Премии, основанные на риске

Взимание страховых взносов исходя из уровня риска держателя полиса по отношению к страховщику — золотое правило менеджмента страховой компании. Ложный выбор объясняет, почему этот принцип настолько важен для прибыльной деятельности страховой компании.

Чтобы понять, почему страховщик должен устанавливать размер премии исходя из риска, давайте рассмотрим пример, в котором такое поведение страховщика на первый взгляд кажется несправедливым.

Гарри и Салли, коллеги-студенты, в истории вождения которых не было автодорожных происшествий и предупреждений за превышение скорости, решили застраховать свои автомобили. Наверняка страховая премия Гарри будет гораздо выше, чем у Салли. Страховщик назначает такую страховую премию потому, что молодые мужчины намного чаще становятся участниками дорожно-транспортных происшествий, чем молодые женщины. Однако предположим, что страховщик назначает уровень премии вне зависимости от классификации риска, т.е. устанавливает ее на основе среднего общего риска для мужчин и женщин. В этом случае премия Салли будет слишком велика, а Гарри — низка. Салли может обратиться к другому страховщику и получить более низкую страховую ставку, в то время как Гарри приобретет страховку у данной компании. Поскольку премия Гарри будет недостаточной, чтобы покрыть издержки возможной аварии, в среднем страховщик понесет убытки, предоставив ему страховку. Только в том случае, если расчет премии производится на основе классификации рисков и премия Гарри обойдется ему дороже, страховщик получит прибыль\'.

<< | >>

↑

Источник: Мишкин, Фредерик С.. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков, 7-е издание. Часть 1: Пер. с англ.,2006. - 880 с: ил. - Парал. тит. англ.. 2006

Еще по теме Премии, основанные на риске:

- Биржа - Бонистика - Валюта - Денежные системы - Деньги и политика - Инфляция - Как заработать деньги - Карты кладов - Религия и деньги - Теория денег - Электронные деньги -