Заключение
Кредитные организации, во-первых, теперь обязаны предпринимать меры, направленные на предотвращение установления отношений с банками-нерезидентами, в отношении которых имеется информация, что их счета используются банками, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления
Во-вторых, кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в случаях- отсутствия по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности,
непредставления физическим или юридическим лицом документов, подтверждающих указанные в настоящей статье сведения, либо представления недостоверных документов,
наличия в отношении физического или юридического лица сведений об участии в террористической деятельности, полученных в соответствии с настоящим Федеральным законом
По словам заместителя председателя правления Сбербанка России Александра Захарова, поправки обсуждались в Ассоциации российских банков (АРБ) и некоторые банки их действительно поддержали1 «Ведь если обнаруживается, что банк обслуживает недобросовестного клиента с сомнительными операциями и репутацией, то это может ударить по его деловому имиджу, и тогда банк потеряет больше».
Но президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян отметил, что официального мнения на этот счет банки не высказывали: «Это вопрос, требующий тщательной проработки - клиентов тоже нельзя обижать, мало ли кто в чем кого заподозрит», «Подозрения банков не являются и не могут быть доказательством правомерности расторжения договоров, так как относятся к оценочньш категориям, в то время как понесенные клиентом в связи с этим убытки определяются в абсолютных величинах», - добавил управляющий партнер адвокатского бюро «ЛЭНКС» Александр Кашкаров. Он предупредил, что в случае судебного разбирательства шансы банка доказать свою правоту крайне низки, банкам грозят убытки из-за судебных расходов и возмещения ущерба.
Однако хочется отметить, что банки без серьезных оснований и в ущерб себе никогда не закроет счет.Сейчас в соответствии с ГК РФ банк может расторгнуть договор с клиентом по собственной инициативе только через суд Это тоже порождает проблему: банк видит, что операции подозрительны, но ничего сделать не мо- жет, кроме как заблокировать операцию на 15 дней и сообщить в Федеральную службу по финансовому мониторингу Такое положение вещей тоже не слишком правильно и для банков, и для целей Закона о легализации.
Ведь через такой счет действительно может осуществляться отмывание денегТаким образом, можно сделать вывод однозначного и проверенного способа противостояния преступникам, стремящимся отмывать «грязные» деньги, до настоящего времени нет Только комплекс законодательных мер, честность работников правоохранительных органов, помощь кредитных организаций, а не только их неприкрытое стремление к прибыли могут помочь в борьбе с терроризмом и преступностью