<<
>>

Заключение

Не так давно банки получили право отказываться от клиентов, которых они подозревают в отмывании денег или финансировании терроризма Соответствующие поправки Федеральная служба по финансовому мониторингу внесла в Закон о легализации летом 2004 г Большинство опрошенных банков поддержали эту идею - репутация для них дороже количества клиентов

Кредитные организации, во-первых, теперь обязаны предпринимать меры, направленные на предотвращение установления отношений с банками-нерезидентами, в отношении которых имеется информация, что их счета используются банками, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления

Во-вторых, кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в случаях- отсутствия по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности,

непредставления физическим или юридическим лицом документов, подтверждающих указанные в настоящей статье сведения, либо представления недостоверных документов,

наличия в отношении физического или юридического лица сведений об участии в террористической деятельности, полученных в соответствии с настоящим Федеральным законом

По словам заместителя председателя правления Сбербанка России Александра Захарова, поправки обсуждались в Ассоциации российских банков (АРБ) и некоторые банки их действительно поддержали1 «Ведь если обнаруживается, что банк обслуживает недобросовестного клиента с сомнительными операциями и репутацией, то это может ударить по его деловому имиджу, и тогда банк потеряет больше».

Но президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян отметил, что официального мнения на этот счет банки не высказывали: «Это вопрос, требующий тщательной проработки - клиентов тоже нельзя обижать, мало ли кто в чем кого заподозрит», «Подозрения банков не являются и не могут быть доказательством правомерности расторжения договоров, так как относятся к оценочньш категориям, в то время как понесенные клиентом в связи с этим убытки определяются в абсолютных величинах», - добавил управляющий партнер адвокатского бюро «ЛЭНКС» Александр Кашкаров. Он предупредил, что в случае судебного разбирательства шансы банка доказать свою правоту крайне низки, банкам грозят убытки из-за судебных расходов и возмещения ущерба.

Однако хочется отметить, что банки без серьезных оснований и в ущерб себе никогда не закроет счет.

Сейчас в соответствии с ГК РФ банк может расторгнуть договор с клиентом по собственной инициативе только через суд Это тоже порождает проблему: банк видит, что операции подозрительны, но ничего сделать не мо- жет, кроме как заблокировать операцию на 15 дней и сообщить в Федеральную службу по финансовому мониторингу Такое положение вещей тоже не слишком правильно и для банков, и для целей Закона о легализации.

Ведь через такой счет действительно может осуществляться отмывание денег

Таким образом, можно сделать вывод однозначного и проверенного способа противостояния преступникам, стремящимся отмывать «грязные» деньги, до настоящего времени нет Только комплекс законодательных мер, честность работников правоохранительных органов, помощь кредитных организаций, а не только их неприкрытое стремление к прибыли могут помочь в борьбе с терроризмом и преступностью

<< | >>
Источник: Алексеева Д.Г Хоменко Е.Г.. Банковское право [Текст]: сборник курсовых работ / сост. Д.Г. Алексеева, Е.Г. Хоменко. - М.: ИД «Юриспруденция»,2005. - 296 с.. 2005

Еще по теме Заключение:

- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -