Висновки та пропозиції
В результаті дослідження теми курсової роботи можна зробити наступні висновки. У роботі розглянуті економічна сутність, класифікація і характеристика споживчих кредитів комерційних банків України.
Споживчий кредит займає властиве тільки йому місце у системі кредитних відносин і в практичній діяльності представлений великою сукупністю різноманітних видів, які можна класифікувати за різними ознаками, у тому числі: за ступенем ризику, по забезпеченню, за строками використання, за терміном погашення. Розглянуті механізм здійснення споживчого кредитування, певні особливості в умовах надання споживчого кредиту, користування ним та погашення.В курсовій роботі розглянутий сучасний стан ринку споживчого кредитування на прикладі таких українських банків: АБ «Київська Русь», «Правекс Банк» та ПАТ «Індекс-Банк». Банки ефективно проводили свою діяльність на протязі 2006-2008 років, доки не змінилася економічна ситуація в країні. В умовах кризи протягом 2009 року більшість банків перестали надавати споживчі кредити. На даний момент населення кредитують тільки два банки - АБ «Київська Русь» та ПАТ «Індекс-Банк».
Розглянуто основні причини проблем споживчого кредитування на сучасному етапі розвитку ринкових відносин та напрямки удосконалення функціонування банківської системи в частині посилення її дієвості щодо забезпечення належного економічного зростання в Україні.
В роботі також розглянутий ринок споживчого кредитування в зарубіжних країнах і його вплив на ринок споживчого кредитування в Україні.
Практичне значення цієї курсової роботи полягає в тому, перегляд позицій відносно існуючої системи кредиту пов\'язаний насамперед із перевагами, що несе в собі споживчий кредит, порівнюючи з кредитуванням промисловості чи торгівлі. На відміну від коштів підприємств, кошти населення не мають таких суттєвих обмежень зростання, тому що існують дуже значні резерви покращання життєвого рівня населення України, а звідси збільшення можливостей заощаджувати частину коштів.
Для покращення ситуації на ринку споживчого кредитування в Україні необхідно застосовувати такі технології:
- обґрунтування доцільності певних видів споживчого кредиту;
- сегментація потенційних клієнтів нової послуги за рівнем доходу та іншими ознаками й розробка програм кредитування для кожного ринкового сегмента;
- розробка тарифів послуг залежно від строку кредитування фізичних осіб, виду застави, а також кредитної історії позичальника;
- впровадження методики визначення максимальної суми кредиту, розміру обов\'язкового авансового внеску позичальника за рахунок власних коштів, порядку погашення заборгованості із застосуванням різних схем сплати основної суми кредиту та відсотків за нього. Наявність декількох схем погашення кредиту допоможе врахувати інтереси як банку, так і його клієнтів;
- створення механізму довіри клієнта банкові і навпаки. Фізичні особи, маючи розрив між їхніми можливостями і бажанням купити, з радістю беруть кредит в банках і особливо на довгі терміни. Банки, хоча і з радістю отримують проценти за надані кредити, все ж ризикують.
Таким чином, споживче кредитування є неодмінною передумовою розвитку економіки та переходу банківської системи до нового якісного етапу функціонування.