4. Страхование банковских депозитов
Создание Страхового фонда депозитов (СФД) британских банков впервые было предусмотрено Банковским актом 1979 г.
В соответствии с этим актом банки должны предоставлять гарантии вкладчикам на случай кризисных ситуаций в экономике страны. Акт регулирует деятельность СФД в правовом отношении. Фонд начал действовать 9 февраля 1982 г. и имеет следующие особенности:„ • он образован на основе законодательного распоряжения, а не обровольного соглашения между самими банками, он является само- гоятельным юридическим лицом;
страхованию подлежат в обязательном порядке депозиты всех банков; исключение составляют только отдельные филиалы иностранных банков, стерлинговые счета которых в Великобритании находятся под защитой
V> ґ^ v>
систем, действующих в странах базирования головной конторы и аналогичных британской схеме;
страхованию подлежат только вклады в фунтах стерлингов, находящиеся на счетах в Великобритании;
схемой защиты предусмотрена только прямая защита сбережений вкладчиков, а максимальный размер страхового возмещения для одного вкладчика определен в 75% первых 10 тыс. фунтов стерлингов его депозита. Это значит, что, например, по вкладу 8000 фунтов вкладчик получил бы 6000 фунтов стерлингов, а по вкладу 25 000 фунтов стерлингов — максимум 7500, т.е. максимальный размер страховки,
Законом была утверждена схема защиты депозитов вкладчиков, которая предусматривала набор обязательных для банков действий. Так, каждый банк и принимающая депозиты лицензированная организация обязаны создавать специальные страховые фонды, минимальный размер которых был определен в 5 млн фунтов стерлингов. Эти фонды находятся под контролем Совета защиты депозитов Банка Англии и могут быть в дальнейшем использованы только с его разрешения.
СФД формируется из вступительных взносов банков-членов, определяемых в зависимости от класса банка.
Минимальная сумма взноса составляет 10 тыс. фунтов стерлингов, а максимальная — 300 тыс. фунтов. В случае необходимости размеры взносов могут быть увеличены. Однако их максимальный размер не должен превышать 0,3% общего объема застрахованных депозитов. Во главе СФД находится правление, состоящее из управляющего, его заместителя, главного кассира Банка Англии, а также ряда членов, назначаемых управляющим. В качестве членов правления имеются три контролера и несколько директоров банков — членов СФД. Однако Акт 1979 г. не смог предотвратить ряд серьезных кризисных явлений в 80-х гг. (в частности, банкротство крупной банковской группы «Джонсон Мэтью Бэнкерс» в 1983—1984 гг.). Необходимость корректировки законодательства проявилась со всей очевидностью, и в 1987 г. был принят новый Банковский акт. Акт 1987 г. частично изменил систему зашиты вкладов. Схема защиты депозитов в целом осталась прежней, но максимальная сумма гарантированного вклада, по которому давалось 75% компенсаций, увеличилась до 15 000 фунтов стерлингов. В феврале 1994 г. обанкротился знаменитый банк «Барингз» (Barings) с безупречной историей, насчитывающей 233 года. Вместе с банком вклады потеряли тысячи вкладчиков, владельцы банка, английская разведка и лично королева Великобритании.В 1994 г. с целью упорядочения защиты депозитов Великобритания присоединилась к Директиве ЕС по страхованию депозитов, в соответствии с которой:
компенсируются депозиты, открытые во всех отделениях банков Евросоюза, расположенных на территории Англии;
компенсируются депозиты, открытые не только в фунтах стерлингов, но и в других валютах;
максимальный размер компенсации по депозиту на сумму 20 000 фунтов стерлингов увеличивается до 90%;
вкладчики иностранного (неанглийского) банка получают компенсацию, предусмотренную британской системой защиты депозитов. В части, касающейся депозитов, банки Евросоюза получили равные права с банками, находящимися на территории Англии.
В настоящее время в Великобритании депозиты вкладчиков защищены на 90% внесенной суммы. Максимальный размер компенсации составляет 20 000 фунтов стерлингов.