58. Мультипликационное расширение банковских депозитов. Депозитный мультипликатор.
Функционирование кредитно-банковской системы связано с действием денежного мультипликатора, который показывает возможности увел. банками кредитных ресурсов, а значит и увел. денежной массы.
Суть операций по созданию новых денег заключается в том, что прирост депозитов в одном банке открывает возможности выдачи за их счет новых кредитов в другом банке (за вычетом обязательных резервов). Получатели этих новых кредитов, в свою очередь, могут поместить их в следующий банк, который, повторив те же операции, также получит возможность выдавать новые кредиты (за вычетом обязательных резервов) и т.д. Фактические резервы (сумма средств внесенных на банковские счета и не выданных в качестве кредита) или обязательства банка представлены обязательными и избыточными резервами. Обязательные резервы - это минимальный размер вклада, который по законодательству коммерческий банк должен держать в ЦБ. ЦБ также уст. норму обязательных резервов, или резервную норму. Избыточные резервы предст. соб. кассовую наличность банка, которую банк может отдать в ссуду. Т.о., обязательные резервы коммерческого банка - это лишь частичные резервы. Они значительно меньше обязательств и избыточных резервов Обязательные резервы служат средством, с пом. кот. ЦБ может контролировать коммерческие банки и воздействовать на их способность к кредитованию. Естественно, что обязательные резервы не являются фондом ликвидности коммерческих банков, на кот. те могли бы опереться в критической ситуации. Формула денежного мультипликатора выражается следующим образом: денежный мультипликатор = 1 / требуемая резервная нормаСпособность банков создавать депозитные деньги используется для управления денежной массой в стране и для влияния на деловую активность. С помощью денежного мультипликатора можно рассчитать общую сумму денежной массы при изменении нормы обязательных резервов.
Для того чтобы определить max количество денег на текущем счету, кот. м/б создано банковской системой на основе любого данного кол-ва избыточных резервов, следует умножить избыточные резервы на денежный мультипликатор:максимальное увеличение денег на текущих счетах = избыточные резервы * денежный мультипликатор.
Прибыль банков складывается как разница между доходами (от учетно-ссудных операций, инвестиций в ценные бумаги, расчетных и забалансовых операций) и расходами (по депозитам, полученным кредитам, операционным и административным. издержкам). О величине банковской прибыли можно судить по данным об отношении чистой прибыли (то есть после уплаты налогов) к активам. В конце 1990 гг. оно составляло в США 3,42%, в - Японии 1,51, в Германии - 1,95%. В России из-за относительной нехватки ссудного капитала и пов. спроса на него ссудный процент был много выше (ставка рефинансирования ЦБ - до 33%. Этим объясняется более высокая норма банковской прибыли по сравнению о зарубежными банками. Для стабильности кредитно-банковской системы первостепенное значение имеет проблема ликвидности, то есть способности банков своевременно и в полном объеме покрывать свои обязательства перед кредиторами. Для этого активы и пассивы банков должны быть четко сбалансированы, что обеспечивает соблюдение опт. соотн. м/у ними.