3.3 Системы онлайновых платежей

Системы онлайновых платежей представляют собой новые электронные платежные системы, позволяющие напрямую в режиме реального времени осуществлять платежи со счета плательщика и зачислять денежные средства на счет получателя.

Электронные системы оптовых платежей используются для проведения сделок на крупные суммы. Они представляют собой платежные системы, позволяющие осуществлять в электронной форме платежные операции большой стоимости между банками, коммерческими компаниями и государственными учреждениями. Расчеты осуществляются с использованием трансакционных счетов кредитных организаций, поэтому такие оптовые системы оперируют депозитными деньгами.

Основными элементами электронных систем оптовых платежей являются:

1. Клиринговые расчетные системы, которые производят взаиморасчет по счетам своих клиентов (неттинг) в определенный момент времени, как правило, по окончании рабочего дня. Основными недостатками таких систем являются недостаточная оперативность в проведении платежей, а также наличие риска ликвидности.

2. Валовые системы расчетов в режиме реального времени. В настоящее время эти системы уже заменили неттинг во многих странах. С их появлением риск ликвидности и системный риск банковского сектора значительно снизились.

Можно выделить три основных достоинства электронных систем оптовых платежей:

1) увеличение скорости взаиморасчетов;

2) снижение себестоимости платежных операций;

Определение системы онлайновых платежей.

Системы онлайновых платежей представляют собой новые электронные платежные системы, позволяющие напрямую в режиме реального времени осуществлять платежи со счета плательщика и зачислять денежные средства на счет получателя.

Системы онлайновых платежей могут использоваться для проведения платежей как в рамках традиционной, так и в рамках электронной экономики. В настоящее время одним из наиболее развитых направлений развития онлайновых платежей являются системы онлайнового банкинга.

Системы онлайновых платежей пока еще не распространены в России. Однако заказ через Интернет различной продукции, которая затем оплачивается в момент доставки, становится весьма популярным для некоторых специфических товаров - например, билетов. Большие доходы для российской экономики должен принести процесс автоматизации закупок деталей и материалов. Сейчас использование таких систем наблюдается в основном в IT-индустрии.

Общий объем сделок, совершенных в российском Интернете в этом году, превысит миллиард долларов. Потребительские покупки, в которых платеж будет осуществляться онлайн, составят незначительную часть этой суммы".

Организация интернет-магазина не требует больших инвестиций. Однако в использовании новых технологий при создании торговой системы нужна разумность, а не слепое следование программистской моде. Александр Шатиков, аналитик компании J\'son&Partners: "В оформлении интернет-проектов наблюдается два подхода: использование обычного языка HTML и применение флэш-технологий, более насыщенных графикой. Распространенность второго подхода вызвана тем, что скорость доступа пользователей к Интернету возросла. Однако в слишком сильном использовании флэш-технологий нет большой необходимости. Чаще всего, создавая переполненный графикой сайт, компания хочет сказать о своей "продвинутости". Показательная история случилась в свое время с сайтом Boo.com, который разорился из-за огромных накладных расходов - руководители летали своими самолетами, жили в шикарных гостиницах. Однако также сайт использовал такие технические новшества, как демонстрация обуви с помощью трехмерной графики. Создатели сайта вложили много средств в технологии, которые не имели к продажам прямого отношения".