<<
>>

Функции денег в системе экономических отношений. Функция денег как меры стоимости, обращения, средства накопления и сбережения, средства платежа. Функция мировых денег

Сущность денег проявляется в их функциях. Деньги выполняют самые разнообразные функции: экономические, политические (полномочный представитель государства), идеологические (герб, девиз).

Экономические функции денег подразделяются на меру стоимости, средство обращения, средство накопления, средство платежа, мировые деньги.

Деньги - мера стоимости товара.

Деньги в функции меры стоимости позволяют выразить стоимость товаров (услуг) в терминах, известных каждому участнику товарообмена, - в государственных денежных единицах. Существуют два основных конкурирующих подхода к объяснению функции денег как меры стоимости.

Первый подход - когда сами деньги имеют внутреннюю стоимость и поэтому представляют ценность, стоимость других товаров. В результате все товары, которые в ранние исторические времена выступали в роли денег, становились представителями ценности товарного мира. Этот подход господствовал в экономической теории, пока в обращении реально находились золотые и серебряные деньги или их заместители. С трудностями данная теория столкнулась, когда деньги перестали быть разменными на золото и утратили связь с ним.

Второй подход основывается на положении, что внутренней стоимости у денег нет, они выступают как некоторый общий знаменатель, с помощью которого выражается соотношение цен товаров между собой. Современные денежные единицы используются скорее как масштаб цен для соизмерения стоимости отдельных товаров и услуг, что позволяет сориентироваться для принятия рациональных решений. Данный подход является в настоящее время более распространенным.

Функция денег служить мерой стоимости требует их количественной определенности. С данной функцией связано свойство денег быть масштабом цен.

Масштаб цен - это своего рода технический элемент, который формируется в различных национальных экономиках по-разному. Поэтому, например, перевод одной национальной валюты в другую означает в первую очередь переход от одного масштаба цен к другому.

Масштаб цен не является раз и навсегда заданной величиной. Его постепенное изменение может происходить в ходе инфляции, мгновенное - при деноминации.

Определение масштаба цен совершается по-разному при различных формах денег. Для полноценных денег устанавливается в законодательном порядке весовое содержание золота в денежной единице. Эта величина используется в качестве масштаба цен, устанавливаемые цены увязываются с содержанием золота в денежной единице.

В результате отмены фиксированного золотого содержания и перехода к неполноценным деньгам вопрос об особенностях масштаба цен становится дискуссионным. Существуют различные точки зрения по данному вопросу. Согласно одной из них, неполноценные деньги - это представители золота, например, при увеличении массы денег они представляют меньшую величину золота. Контраргументом является тот факт, что в настоящее время практически невозможно определить массу золота, которую представляют неполноценные деньги.

Другая сводится к тому, что в основе масштаба цен лежит уровень прожиточного минимума на одного человека. Против такого утверждения выдвигаются возражения, что прожиточный уровень как раз и зависит от масштаба цен, а также это может относиться только к масштабу цен товаров потребительского назначения. Как в таком случае определить масштаб цен товаров производственного назначения?

Масштаб цен основывается на традиционных соотношениях, которые существовали, когда применялись полноценные деньги.

Причем масштаб цен, принятый на территории государства, действителен только в пределах его границ. В международных расчетах существует иной масштаб цен, но он базируется на внутреннем масштабе цен.

Несмотря на дискуссионный характер вопроса об определении масштаба цен, анализ истории развития рыночной экономики приводит к выводу, что после того, как соответствующий масштаб сложился в обществе и в дальнейшем, был зафиксирован силой общественной традиции и авторитетом государства, стало возможным использование счетных денег.

Счетные деньги - атрибут достаточно устойчивых товарных отношений, когда производство для рынка и обмен становятся систематическими явлениями. Эти условия позволили использовать для установления цены товара счетные деньги без самого денежного материала, и установление цены превратилось в мысленную, идеальную операцию, не требующую присутствия реального золота. При этом в случае изменения пропорций между ценами на различные товарные группы либо проведения денежных реформ или осуществления изменений в денежной системе, не имеющих характера денежной реформы (нуллификация, девальвация, ревальвация, деноминация), деньги продолжают выполнять функцию счетных денег.

Значение функции денег как меры стоимости. Деньги в данной функции используются для контроля за мерой труда и потребления через сопоставление плановых и фактических затрат труда (живого и овеществленного), контроля за финансовой и хозяйственной деятельностью предприятий и организаций независимо от формы собственности. Во всех ситуациях, когда учитываются затраты труда, когда составляются, планируются стоимостные показатели, деньги выполняют функцию меры стоимости. Учет и оценка, выраженные в денежном исчислении, являются обязательной предпосылкой ведения статистики, бухгалтерского учета, национальных счетов в целом. Особенность выполнения деньгами данной функции в том, что деньги используются идеально, как мысленно представляемые деньги, так как для учета затрат труда, их контроля и планирования нет необходимости иметь золото или реальные деньги. Значение денег в данной функции состоит также в том, что деньги используются в процессе ценообразования. Измерение ценности товара в деньгах - вопрос, относящийся в большей мере к теории цены, нежели к теории денег. С ответом на него связан главный водораздел между несколькими экономическими теориями.

В соответствии с основными направлениями мировой экономической науки решающая роль в формировании цены отводится критерию полезности и связанному с ним критерию издержек.

Согласно концепции полезности (австрийская школа в экономической теории) цена - это меновые пропорции, которые формируются в ходе конкурентной борьбы на рынке.

Теорию цены далее развил А. Маршалл, сформулировав концепцию равновесия спроса и предложения, в которой он сумел соединить концепцию полезности и концепцию издержек. Теория цены и по сей день остается актуальным предметом исследования и дискуссий. Здесь для нас важно обозначить следующие вытекающие из нее теоретические положения: формирование цен товаров происходит вследствие их приравнивания друг к другу в ходе развития обмена. Теория цены, базирующаяся на принципе полезности, фактически рассматривает деньги в функции меры стоимости как счетные деньги или единицу счета. Однако критики этого положения утверждают, что такое определение функции денег неприемлемо, так как в нем отсутствует объект счета - стоимость.

В теории стоимости К. Маркса деньги как мера стоимости играют очень большую роль. Для марксистской теории большое значение имеет функционирование денег в форме товара, обладающего собственной ценностью. Определение стоимости товара путем сравнения его с некоторым количеством денег есть выявление той одинаковой величины труда, которая затрачивается на производство данного товара и количества товара, выполняющего роль денег. Поэтому строго в рамках теории К. Маркса - деньги это непременно товар, причем особый товар. Но в понятие «особый товар» вкладывается в настоящее время разный смысл, не всегда достаточно ясно выраженный. В результате попытки разъяснить природу, например, кредитных денег, не имеющих собственной ценности, наталкиваются на неразрешимые трудности, остаются незавершенными.

В отечественной науке данный вопрос был центром дискуссии о деньгах (Г. П. Солюс, В. Н. Шенаев, А. И. Аникин), развернувшейся в 70-х гг. В ходе этой дискуссии высказывались идеи о представительной роли денег, т. е. о том, что деньги являются представителями золота и замещают его во всех функциях. По другой точке зрения возможность использования денег для ценообразования связана с наделением их правом служить законным средством платежа.

Таким образом, механизм выполнения деньгами основополагающей функции (мера стоимости, масштаб цен, счетные деньги) остается до сих пор наиболее загадочным, продолжает быть объектом дискуссий.

Однако не подвергается сомнению следующее обстоятельство. Для того чтобы деньги в функции меры стоимости служили ориентиром, позволяющим принимать рациональные экономические решения, необходимо соблюдение по меньшей мере двух условий: 1) процесс ценообразования должен носить рыночный характер; 2) сами деньги должны обладать достаточной устойчивостью.

Деньги как средство обращения. Выполняя функцию средства обращения, деньги служат посредником при обмене товаров и услуг. Процесс купли-продажи выражается в одновременном и разнонаправленном движении экономических благ и денег. Эту функцию выполняют деньги реальные, но не обязательно полноценные.

Существуют определенные условия выполнения деньгами функции средства обращения. Чтобы функционировать как средство обращения, деньги должны пользоваться всеобщим признанием в качестве денег и быть санкционированными государством на выполнение этой функции, поскольку только государство может обязать других субъектов экономики принимать определенные знаки в качестве денег. При несоблюдении этих условий в обращении могут появиться суррогатные деньги. Суррогатными деньгами называют заменители денег, официально обращающихся на территории данной страны. Объективно возможность замены реальных денег на их суррогаты связана с тем, что деньги в функции средства обращения выступают «мимолетным посредником обмена». При отсутствии официальных денег (или их неспособности выполнять свои функции) в оборот могут поступать самые разнообразные деньги-заменители (ценные бумаги, золото, иностранные валюты и даже разного рода талоны - главное, чтобы их принимали партнеры по обмену).

Значение функции денег как средства обращения. В качестве средства обращения деньги опосредуют движение товаров и услуг; преодолевают индивидуальные количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру; сокращают издержки обращения; способствуют реализации денежных доходов в соответствии с затратами труда; служат средством контроля за производством и распределением валового внутреннего продукта.

Выполняя функцию средства обращения, перемещаясь из рук в руки, деньги делают возможным переход прав собственности на товар от одного лица к другому. Наоборот, отсутствие денег или нежелание их тратить в данный момент способны прервать нормальный процесс обращения товаров. Бартер, как известно, не является отличительной чертой только далекого прошлого. Он не исчезает и в современных условиях. Бартерные сделки являются неизменными спутниками расстройств платежно-денежной системы, ее деформации (галопирующей и гиперинфляции, кризиса неплатежей), а также так называемой дефицитной экономики. Иными словами, периодическое возрождение бартера происходит каждый раз, когда деньги перестают в полной мере выполнять функцию средства обращения.

Сужение выполнения деньгами функции средства обращения, расширение расчетов посредством бартера, «натурализация» экономических отношений между хозяйствующими субъектами приводят также к расширению теневой экономики. В свою очередь, расширение теневой экономики влечет рост недоимок платежей в бюджет и, как следствие, увеличение государственного долга по заработной плате перед бюджетными организациями и социальным выплатам. В рамках макроэкономики происходит падение совокупного спроса, что сдерживает в целом развитие национальной экономики.

Деньги как средство накопления. Накопление золотых монет - функция золотых денег или денег в условиях золотомонетного стандарта как средства образования сокровищ. Однако в настоящее время ни в одной стране мира нет «золотого» регулятора денежного обращения. Происходит накопление знаков стоимости, неразменных на золото. Эти денежные знаки выполняют функцию накопления.

Свойство сохранения стоимости - это способность денег использовать стоимость того, что было продано сегодня, для будущей покупки. Данное свойство денег является следствием их абсолютной ликвидности. Под абсолютной ликвидностью денег понимается то, что с их помощью владелец денег может в любой момент выполнить любое финансовое обязательство, поскольку деньги всегда могут быть использованы в качестве средства платежа и имеют фиксированную номинальную стоимость. Основным условием выполнения деньгами функции средства накопления является стабильность их покупательной способности. Если номинальная стоимость денег является фиксированной, то реальная их стоимость (покупательная способность) может меняться. Прежде всего, она зависит от цен на товары и услуги:

где О - покупательная способность денег; Р - цена.

Так, в обстановке инфляции реальная стоимость денег резко падает и сохранение богатства в виде денег теряет экономический смысл. Начинается погоня за менее ликвидными, или вообще неликвидными, но реальными ценностями: идет скупка земельных участков, недвижимости, произведений искусства и т. д.

При неполном выполнении национальной валютой функции средства накопления происходит скупка свободно конвертируемой валюты, в которой население создает свои сбережения.

Выполнение деньгами функции накопления имеет свою специфику в зависимости от того, в какой форме происходит это накопление: в виде накопления наличных денег (тезаврация) или в кредитной форме.

Кредитная форма накопления - накопление денежных средств на счетах в банках, в других небанковских кредитных институтах. Накопления могут быть не только в виде средств на счетах, но и в виде страховых полисов, ценных бумаг. При кредитном методе хранения денежных средств государство располагает информацией о том, на какую сумму население временно отказалось от потребления, и имеет возможность регулировать платежеспособный спрос, может использовать накопления для финансирования народного хозяйства.

Тезаврация - накопление в наличной денежной форме. Эта форма накопления не имеет общественного значения, более того, ее развитие приводит к появлению негативных последствий «парадокса бережливости» в экономике. Кроме того, сохранение богатства в виде денег может привести к так называемым вмененным издержкам, или издержкам упущенных возможностей. Богатство в таком виде не приносит своему владельцу процентного дохода за период хранения (по сравнению, например, с богатством в виде недвижимости, когда владелец дома, сдав его в аренду, получает доход в виде арендной платы и т. п.).

Независимо от формы хранения деньги в этой функции влияют на платежеспособный спрос, в частности:

  • на структуру спроса (сначала снижается, а потом, по мере накопления, растет);
  • на объем платежеспособного спроса (объем растет);
  • на размещение платежеспособного спроса по группам населения.

Роль денег как средства накопления. В период обращения металлических денег сокровище выполняло роль стихийного регулятора денежного обращения. Если масштабы производства и товарного обращения расширялись, металлические деньги, находившиеся в форме сокровища, поступали на рынок для покупки товаров, т. е. превращались в средство обращения.

Сегодня деньгам в форме средства накопления уже не свойственна роль стихийного регулятора денежной массы в обращении. Золото не может автоматически перейти из сокровища в обращение и обратно. Тем не менее, в функции накопления деньги опосредуют формирование, распределение и перераспределение национального дохода, используются при накоплении амортизационных отчислений предприятий, средств государственных и местных бюджетов, денежных средств личного сектора.

Деньги как средство платежа. Эта функция связана с существованием различных денежных обязательств и необходимостью их погашения. Основной особенностью этой функции является существование разрыва во времени между движением денег и движением товаров и услуг. Часто в момент совершения купли-продажи товара покупатель не имеет денег для его оплаты. Следовательно, в рамках выполнения деньгами функции средства обращения такая сделка состояться не может. Но это не значит, что она невозможна. Дело в том, что многие покупатели, не имеющие денег в настоящий момент, в принципе являются платежеспособными, но осуществить платеж смогут лишь в дальнейшем. Выходом из этой ситуации становится возможность предоставления кредита. Участник сделки, передающий в распоряжение партнера товары и услуги без их немедленной оплаты, становится кредитором последнего, а получатель товаров и услуг - заемщиком. Можно выделить следующие виды денежных обязательств, погашение которых связано с функцией как средства платежа:

  • обязательства государства, негосударственных структур по оплате труда, выплате пенсий и т. п.;
  • различные долговые и финансовые обязательства (например, по уплате налогов);
  • страховые обязательства;
  • обязательства, вытекающие из решений административносудебных органов.

В условиях нарастания кризиса неплатежей в российской экономике (выделяют три периода в его развитии: «шоковый» - 1992 - начало 1993 г., кризис ликвидности - 1993-1995 гг., кризис самофинансирования - с 1995 по 2005 г.) происходит своеобразная реализация функции денег как средства платежа, поскольку неплатежи - это особого рода принудительный кредит. Во-первых, принудительное коммерческое кредитование экономическими агентами друг друга - нарастание кредиторской и дебиторской задолженностей. Во-вторых, «скрытое кредитование» бюджетом экономических агентов в виде недоимок по платежам в бюджет и внебюджетные фонды. В-третьих, принудительное кредитование предприятий работниками в виде нарастания задолженности по заработной плате.

Особенность выполнения деньгами данной функции состоит в том, что движение стоимости является самостоятельным, непосредственно не связанным с одновременным движением товара, иными словами, движение денег оторвано от движения товара. Происходит несовпадение по времени движения денег и движения товаров. При этом деньги должны быть реальными (исключение: идеальные деньги в случае зачета взаимных требований). Эту функцию могут выполнять знаки стоимости, т. е. неполноценные деньги.

Деньги в данной функции используются для погашения разного рода денежных обязательств. Контроль осуществляется финансовыми органами, кредитными организациями в процессе финансирования и кредитования экономики, расчетно-кассового обслуживания предприятий.

Функция мировых денег проявляется в рамках международных экономических отношений, когда деньги используются для определения мировых цен на товары и услуги как международное расчетное и платежное средство, а также для формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов. Фактически речь идет о выполнении деньгами всех перечисленных выше функций в международном масштабе.

Главная особенность мировых денег состоит в том, что свои функции они выполняют вне рамок юрисдикции какого-либо одного государства. В этих условиях решающим становится вопрос о международном признании национальной денежной единицы. Под признанием в данном случае следует понимать не какой-нибудь международный договор, а реальную готовность субъектов мировой экономики (иностранных фирм, банков, государств) принимать эти деньги в качестве расчетного и платежного средства.

<< | >>
Источник: Асаул В. В.. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. пособие / В. В Асаул, А. В. Дементьев, Д. К. Молчанов; под ред. В. В. Асаул; СПбГАСУ. - СПб.,2010. - 322 с.. 2010

Еще по теме Функции денег в системе экономических отношений. Функция денег как меры стоимости, обращения, средства накопления и сбережения, средства платежа. Функция мировых денег:

  1. 1.1. Характеристика денег как исторической и экономической категории и их функции
  2. 1.1.3 Функции денег
  3. 1. Банковская система - составная частьединой денежно-кредитной сферы России
  4.     1.3. Функции денег
  5. 4 Функции денег как: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, как средство накопления и сбережения, мировые деньги,
  6. ТЕМА 2 Функции денег
  7. Характеристика функций денег и их взаимосвязь
  8. Функции денег в системе экономических отношений. Функция денег как меры стоимости, обращения, средства накопления и сбережения, средства платежа. Функция мировых денег
  9. ФУНКЦИИ ДЕНЕГ
  10. Функции денег
  11. Сущность и функции денег, их роль в экономике.
  12. Функции денег
  13. Сущность и функции денег в рыночной экономике.
  14. 1.1.3 Функции денег
  15. Сущность денег, виды и функции денег
  16. 4 Деньги как экономическая категория
  17. Деньги как экономическая категория
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -