Сущность и юридическое понятие экологического страхования

Страхование представляет собой сложную и многогранную область общественных отношений. Категория «страхование» имеет несколько аспектов: экономический, организационно-технический, юридический и др.

В первую очередь страхование имеет социальный аспект. Как поясняет А.А. Головко, социальный - значит общественный, то есть гармонично соединенный с обществом, опирающийся на него и служащий ему [33, с. 150]. И.В. Гущин, исследуя отношения социального страхования, в социальной защите членов общества видит основу эффективности общественного производства [191, с. 19]. На социальную роль экологического страхования указывают В.И. Семенков и Л.Н. Мороз, кто впервые исследовал проблемы правового регулирования экологического страхования в Республике Беларусь. Страхование, по словам ученых, одновременно представляет собой «один из видов общественной взаимопомощи, средств охраны от катаклизмов промышленности, земледелия, иных сфер жизнедеятельности общества, стабилизации в них экономических и иных отношений» [200, с. 88]. Социальный аспект экологического страхования проявляется в обеспечении конституционного права граждан на благоприятную окружающую среду (неотъемлемо связанного с правами на жизнь и охрану здоровья) и на возмещение вреда, причиненного нарушением данного права, а также в обеспечении состояния защищенности личности, общества и государства от экологических угроз техногенного характера.

Страхование выражает необходимую и реально существующую сферу экономических отношений [228, с. 6]. Наличие комплекса экономических отношений является основным признаком страхования как экономической категории, которому присущ объективный (базисный) характер. Экономическая сущность экологического страхования определяется в аккумулировании денежных средств в специально созданных страховых фондах и в перераспределении их между страхователями для компенсации причиненных им убытков при наступлении страховых случаев [19, с.

В правовом аспекте страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов граждан, организаций, Республики Беларусь и ее административно-территориальных единиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет страховых резервов, формируемых страховщиками из уплачиваемых страховых взносов [132, п. 2]. Все правовые признаки страхования в равной мере распространяются на выделяемое в его структуре экологическое страхование, которое призвано обеспечить реализацию важной части экологической политики государства - защиту населения и территории от негативного воздействия загрязненной окружающей среды, создание дополнительных финансовых возможностей проведения природоохранных мероприятий, повышение экологической безопасности нации.

Экологическое страхование в настоящее время ввиду жесткого экологического кризиса и недостатка финансирования экологической инфраструктуры ученые именуют «экоинновационным поворотом» в инвестировании природоохранных мероприятий и возмещении экологического вреда [3, с. 70]. В Законе Республики Беларусь «Об охране окружающей среды» экологическое страхование определено в качестве одного из элементов экономического механизма охраны окружающей среды и природопользования [150, ст. 79], что иллюстрирует его место и функциональную роль в деятельности, направленной на сохранение и восстановление природной среды, рациональное использование и воспроизводство природных ресурсов, предотвращение загрязнения, деградации, повреждения, истощения, разрушения, уничтожения и иного вредного воздействия на окружающую среду и ликвидацию ее последствий (т. е. в деятельности по охране окружающей среды) [150, ст. 1, 79].

Признание общегосударственной системы охраны окружающей среды и рационального использования природных ресурсов приоритетным направлением обеспечения экологической безопасности [65, п. 5.3] дает возможность рассматривать экологическое страхование одним из инструментов (способов) обеспечения экологической безопасности личности, общества и государства.

Именно в правовом аспекте, учитывая эколого-правовую сущность рассматриваемых отношений, необходимо вывести четкую дефиницию понятия «экологическое страхование», что определит дальнейшие принципиальные пути внедрения, развития и правового регулирования этой важнейшей сферы общественных отношений. В настоящее время не только в Республике Беларусь, но и за рубежом не сформированы единообразные подходы к сущности и понятию экологического страхования.

Ряд ученых к экологическим видам страхования относят страхование гражданской ответственности за ущерб, причиненный третьим лицам в результате загрязнения окружающей среды, и страхование имущества от экологических бедствий. Данной позиции, в частности, придерживаются С.А. Боголюбов, Ю.Е. Винокуров, В.Д. Ермаков, И.А. Игнатьева, А.Я. Сухарев, Г.П. Серов [14, с. 209-210; 47, с. 53; 239, с. 329; 241, с. 195-196; 242, с. 238]. В.В. Петров определяет экологическое страхование достаточно широко - как отношения, направленные на защиту имущественных интересов граждан и юридических лиц при наступлении экологически неблагоприятных последствий [178, с. 235].

О.И. Крассов понимает под экологическим страхованием страхование рисков в сфере охраны окружающей среды путем заключения договоров как имущественного, так и личного страхования [67, с.

А.Л. Бажайкин, М.С. Жилкина, А.Г. Нецветаев экологическим страхованием называют родовое понятие, в состав которого входит как страхование ответственности предприятий - источников повышенной экологической опасности, так и имущественное страхование объектов окружающей среды на случай чрезвычайных ситуаций природного характера, а также личное страхование на случай любого неблагоприятного воздействия на окружающую среду [10, с. 71; 11, с. 80; 93, с. 8]. В то же время А.Л. Бажайкин констатирует, что «экологическое страхование развивается все больше в направлении только страхования ответственности предприятий за причинение вреда вследствие аварийного загрязнения окружающей среды» [10, с. 69].

Экологическое страхование как страхование гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности, создающих потенциальную экологическую угрозу жизненно важным интересам общества, понимают ученые П.Б. Арушаньянц,

С.А. Балашенко, М.М. Бринчук, В.С. Деньга, А.М. Кабушко, О.С. Колбасов, В.В. Круглов, Н.Ю. Котельникова, Л. Клоченко, Е.В. Лаевкая, В.Е. Лизгаро, О.Н. Лопачук, Т.И. Макарова, И.П. Ман- кевич, Г.А. Моткин, Л.Н. Мороз, К. Олейник, А.В. Полуторный, В.И. Семенков, О. Супатаева, А. Чопорняк, О.С. Шимова [4, с. 74; 24, с. 444; 43, с. 16; 53, с. 144; 56, с. 3; 60, с. 2; 68, с. 247; 78, с. 82; 82, с. 92; 171, с. 31; 195, с. 6; 200, с. 92; 235, с. 118; 243, с. 203; 18-А]. На современном этапе данный подход воспринят и в Модельном законе «Об экологическом страховании», в котором странам - участницам СНГ рекомендованы единые условия и порядок экологического страхования в виде страхования гражданской ответственности за причинение экологического вреда [168]. Аналогичным образом понятие экологического страхования регламентировано и в Законе Республики Беларусь «Об охране окружающей среды», согласно которому под экологическим страхованием понимается «страхование гражданской ответственности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по защите имущественных интересов граждан и организаций, а также Республики Беларусь и ее административнотерриториальных единиц при причинении экологического вреда» [150, ст.

Анализ научно-теоретических взглядов на институт экологического страхования выявляет отсутствие единых подходов к понятию рассматриваемых отношений, в отличие от зарубежной практики страхования на случай вредного воздействия на окружающую среду, успешно применяющей к данной сфере общественных отношений институт страхования ответственности вследствие причинения экологического вреда.

Следует констатировать, что недостаток научных теоретических исследований и разработок ученых-юристов в области экологического страхования негативно отразился на законодательном закреплении этого понятия. Анализ данного понятия предопределяет ряд правовых вопросов, без научного исследования которых не представляется возможным дальнейшее законодательное регулирование и развитие отношений экологического страхования.

1. Понятие «экологическое страхование» является видовым по отношению к родовому понятию «страхование», законодательное определение которого характеризует его как «отношения по защите имущественных интересов граждан Республики Беларусь, иностранных граждан, лиц без гражданства, организаций, в том числе иностранных и международных, а также Республики Беларусь и ее административно-территориальных единиц, иностранных государств при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет страховых резервов, формируемых страховщиками из уплачиваемых страховых взносов (страховых премий)» [132, п. 2]. Это указывает на необходимость в определении «экологическое страхование» прежде всего отразить особую сферу данных общественных отношений - защиту имущественных интересов граждан, организаций, Республики Беларусь и ее административно-территориальных единиц, связанных с гражданской ответственностью по обязательствам вследствие причинения экологического вреда, что в первую очередь определяет эколого-правовую специфику исследуемого института как самостоятельного вида страхования деликтной ответственности [18-А].

2. Законодательное определение экологического страхования указывает на неопределенно широкий круг хозяйствующих субъектов, гражданская ответственность которых может быть застрахована в порядке экологического страхования (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей).

3. Законодательная конструкция «...страхование гражданской ответственности... по защите имущественных интересов... при причинении экологического вреда» в предложенной последовательности юридически значимых терминов теряет причинно обусловленную взаимосвязь между причинением экологического вреда и гражданской ответственностью субъектов (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей), причинивших данный вред, а также не соответствует нормам Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее - ГК Республики Беларусь), формулирующим два возможных варианта страхования ответственности (страхование ответственности по обязательствам вследствие причинение вреда либо страхование ответственности за нарушение договора) [35, ст. 823, 824]. На наш взгляд, более правильно, сохраняя преемственность общей терминологии гражданского права, определить конструкцию «страхование гражданской ответственности по обязательствам вследствие причинения экологического вреда» [18-А].

4. Следуя законодательному определению родового понятия «страхование», в определении «экологическое страхование» (как видового понятия) целесообразно указать источники обеспечения финансовой устойчивости отношений экологического страхования - «резервы экологического страхования», представляющие собой систему финансово-правовых институтов, обеспечивающих возмещение экологического вреда и финансирование природоохранных мероприятий. Резервы экологического страхования в перспективе способны стать не только новым понятием экологического права, но и действенным источником финансирования охраны окружающей среды и возмещения экологического вреда.

Четкая регламентация в законодательстве ключевых понятий, характеризующих страховые общественные отношения в области возмещения экологического вреда, в конечном итоге создаст основу целостного, комплексного правового механизма экологического страхования. В целях уяснения логики дальнейших рассужде- ний автор считает необходимым предварительно сформулировать определение экологического страхования, ставшее одним из результатов работы. Экологическое страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов граждан, организаций Республики Беларусь и ее административно-территориальных единиц на случай наступления гражданской ответственности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, хозяйственная и иная деятельность которых оказывает вредное воздействие на окружающую среду, по обязательствам вследствие причинения экологического вреда за счет резервов экологического страхования.

Определяя понятие экологического страхования, автор учел вывод классика российского страхового права В.И. Серебровского: «...чем более общие признаки приходится брать для создания родового понятия, обнимающего исследуемые явления, тем менее ясным и отчетливым делается выведенное исследователем понятие. Все характерное, яркое - бледнеет, стушевывается. Остается слабый, неясный контур, с трудом позволяющий распознать новое юридическое понятие от других столь же общих понятий» [203, с. 332]. По нашему мнению, следует согласиться с научно-теоретическими, практическими и законодательными подходами к экологическому страхованию как исключительно страхованию гражданской ответственности по обязательствам вследствие причинение экологического вреда, что позволит на начальном этапе сосредоточить потенциал ученых и практиков на разработке, научном обосновании и практическом внедрении целостной системы страхования от последствий экологических рисков техногенного характера. В то же время автор не отрицает, а полностью поддерживает позицию К. Олейника [171, с. 31] и других исследователей о целесообразности дополнительного страхования имущественных интересов, связанных с экологическими рисками (в частности, природного характера) в рамках личного и имущественного страхования.

1.3.