3.3. Направления совершенствования маркетинга ипотечных кредитов Томского филиала ОАО КБ «Региональный кредит»

Следует отметить, что основные проблемы развития ипотечного кредитования связаны с внешней средой банка, прежде всего это:

- несовершенное законодательство;

- отсутствие возможности для снижения процентных ставок;

- высокие темпы роста цен на жилье и недостаточный объем ввода нового жилья;

- низкие уровни доходов населения, а также высокая степень теневых доходов;

- неразвитый вторичный ипотечный рынок.

Анализ ипотечной программы банка, а также отдельных его продуктов показал, что ипотечная кредитная политика банка является эффективной и продуманной. К проблемам, обусловленным внутренней средой банка следует отнести жесткие требования в аккредитации застройщика, что не позволяет сотрудничать с большинством томских строительных фирм, прежде всего с ТДСК.

С целью повышения конкурентоспособности Банка «Региональный кредит» и его позиций в рейтинге ипотечных банков необходимы следующие мероприятия:

1. Совершенствование имеющихся ипотечных продуктов и разработка новых.

Несомненно, Банк «Региональный кредит» является клиентоориентированным банком, ипотечная программа, благодаря широте предлагаемых условий кредитования, направлена на различные категории граждан. Можно сказать, ипотечная программа Банка «Региональный кредит» соответствует сегодняшним требованиям рынка. Банк создает конкуренцию не только на рынке ипотечных кредитов, но и на рынке кредитования малого и среднего бизнеса, благодаря таким продуктам как «Коммерческий» и «Под залог недвижимости».

Сегодня на российском ипотечном рынке представлены практически все услуги, практикующиеся в мире, абсолютно новый продукт изобрести сложно, а значит, Банки начнут развивать: ипотеку загородной недвижимости, коммерческой недвижимости, под залог земли, рефинансирование, на ремонт, под залог недвижимости.

Так, для увеличения числа потенциальных клиентов в городе Томске Банку необходимо более активно продвигать программу кредитования на строящееся жилье «Новострой», посредством аккредитации большего числа застройщиков и их объектов, это позволит увеличить объем выдаваемых кредитов на 20-50%. Для этого необходимо упростить процесс аккредитации застройщиков, разработать схему, позволяющую работать с ЖСК.

Также возможно создание нового для Банка «Региональный кредит» продукта на приобретение недвижимости, не предполагающего залог имеющейся или приобретаемой недвижимости, под чуть более высокий процент и поручительство третьих лиц (по аналогии «Кредит на недвижимость» Сбербанка). Этот продукт позволит больше оформлять кредиты на строящееся жилье, а также кредитовать клиентов, которые не желают брать кредит под залог недвижимости, что связано с психологическим фактором населения, с неуверенностью в завтрашнем дне.

2. Необходимым совершенствованием также следует выделить увеличение предельного возраста заемщика до 70-75 лет. На сегодняшний день в этом факторе Банк «Региональный кредит» проигрывает.

Продуктовую линейку по кредитованию коммерческой недвижимости можно расширить, разработав продукт по кредитованию строящейся коммерческой недвижимости.

Также сейчас очень востребованными являются схемы на покупку земли и на индивидуальное строительство, необходимо вовремя среагировать, разработать качественные ипотечные продукты и ответить хорошим предложением на достаточно высокий спрос по данным видам кредита.

Также необходимо обеспечить сотрудничество Банка с государством при реализации программы «Жилище».

3. Повышение уровня сервиса.

По прогнозам экспертов в 2008 году не стоит ждать заметного снижения ставок, банкиры будут улучшать не столько условия кредитования сколько уровень сервиса[22].

Так, к 2009 году Банк «Региональный кредит» планирует открытие в Томске своего первого Центра ипотечного кредитования (ЦИК) – специализированного подразделения Банка, осуществляющего весь спектр ипотечных услуг в одном месте. Кроме того, от Банка в ближайшее время необходимо открытие таких Центров в каждом крупном городе на территории присутствия Банка.

4. Автоматизация процесса оформления и сопровождения кредита.

Оформление ипотечного кредита – достаточно трудоемкий и длительный процесс, требующий постоянной концентрации внимания. С целью сокращения времени оформления заявки, составления договоров и снижения количества технических ошибок в договорах, допускаемых кредитными специалистами при их составлении, необходимо осуществить автоматизацию процесса оформления кредита в комплексе, начиная от приема заявки на кредит (анкеты), отправки ее в последующие структурные подразделения, занятые в проверке благонадежности и кредитоспособности клиента, получения результата запроса, заполнения шаблонов договоров и т.д., вплоть до выдачи кредита в системе и дальнейшего автоматического генерирования отчетов по различным параметрам запроса, данные которых играют важную роль при разработке кредитной политики Банка.

5. Сотрудничество с Ассоциацией/Лигой риэлтеров.

Одной из приоритетных задач банка в продвижении направления «Ипотечное кредитование» это установление активного взаимодействия с Ассоциацией/Лигой риэлтеров, т.к. данные партнеры существуют практически в каждом городе, имеют большое влияние на рынке недвижимости, обладают рядом возможностей, которые важны при сотрудничестве с Банком «Региональный кредит».

Возможности ассоциации риэлтеров:

· Способствовать созданию и развитию единого информационного пространства рынка недвижимости, обмениваются оперативной информацией, опытом, знаниями; взаимодействие с профессиональными ассоциациями риэлтеров других городов.

· Контролировать качество оказания услуг на рынке недвижимости, способствовать формированию требований участников рынка недвижимости к риэлторам.

· Объединять риэлтерские компании посредством проведения совместных проектов; способствовать созданию и развитию секций по направлениям деятельности и оказывать информационную помощь членам АР в новых направлениях бизнеса. Содействовать развитию неформального общения в риэлтерской среде.

· Обеспечивать взаимодействие с органами власти и представлять интересы членов ассоциации во властных структурах. Способствовать росту влияния ассоциации за счёт развития связей с представителями смежных рынков и государственных учреждений.

· Оказывать рекламно - имиджевую поддержку членам ассоциации; обеспечивать формирование престижности членства в ассоциации.

· Содействовать увеличению совокупной доли рынка членов ассоциации.

Возможные варианты сотрудничества это участие в таких совместных мероприятиях как, ярмарках недвижимости, участие в различных собраниях, форумах, неформальных встречах. Выступать в качестве экспертов в области ипотечного кредитования.

Реализация данных мероприятий позволит привлечь новых клиентов, укрепить позиции банка на рынке ипотечного кредитования.