Сравнение и анализ ипотечных программ Банка с программами банков-конкурентов

Проведем анализ конкурентоспособности программы ипотечного кредитования Банка «Региональный кредит» с программами банков-конкурентов.

Для этого выделим 18 ключевых параметров (таблица 8) и сравним условия ипотечного кредитования Банка «Региональный кредит» с условиями других банков, действующих в Томской области.

Таблица 7. Система оценки.

Таблица 8. Параметры сравнения.

В качестве основных конкурентов можно выделить РИАТО, Сбербанк, Банк Москвы и Банк Уралсиб. Выбор данных кредитных организаций обусловлен большой долей выданных ипотечных кредитов в регионе в 2007 году, высокой степенью их активности на рынке ипотечного кредитования, проведением широкомасштабных рекламных акций, активной работой с партнерами, а также постоянным большим потоком клиентов.

Исходные данные по параметрам сравнения представлены в таблице 9.

Таблица 9. Данные для сравнительного анализа[21].

* Ипотечные продукты Банка «Региональный кредит»: «Отличный», «Классический», «Новострой», «Под залог недвижимости», «Коммерческий».

** Ипотечные продукты РИАТО: «Стандартный», «Профессионал», «Корпоративный», «Свободный», «Новая квартира», «Новая квартира 2», «Ремонтный».

**** Жилищные кредиты Сбербанка: Кредит на недвижимость, Ипотечный кредит, Кредит «Ипотечный+», «Молодая семья»)

**** Ипотечные программы Банка Москвы: Кредит на покупку квартиры на рынке готового жилья, Кредит на покупку жилого дома, Кредит на покупку квартиры под залог имеющейся квартиры, Рефинансирование ипотечных кредитов, Кредитование на приобретение строящейся недвижимости.

***** Ипотечные программы Банка УралСиб: «Кредит на готовое жилье», «Кредит на строящееся жилье», «Кредит на улучшение жилищных условий», Кредит по федеральной программе совместно с АИЖК.

Оценим показатели каждого банка по 10-бальной шкале. Результат представлен на таблице 10.

Таблица 10. Оценка характеристик банков по 10-бальной системе.

Рис.

Сравнительный анализ ипотечной программы Банка «Региональный кредит» (рис. 10) с ведущими банками-конкурентами Томской области, а также региональным ипотечным оператором показал, что программа ипотечного кредитования в Банке «Региональный кредит» является достаточно конкурентоспособной на рынке ипотечных продуктов, это доказывает одна из максимальных сумма баллов и хорошие показатели по большинству параметров. Так в Банке «Региональный кредит» минимальный срок рассмотрения заявки и оформления кредита, что при существующей динамике роста цен на жилье для потенциального заемщика становится решающим фактором, т.к. часто клиент обращается в банк, уже имея на примете конкретную квартиру. Немаловажным обстоятельством является и размер обязательных накладных расходов по сделке. Причем их объем может быть как фиксированным, так и составлять определенный процент от суммы кредита. Для банка важно обеспечить прозрачность расходов, которые ожидают заемщика: ведь сегодня он нередко узнает о предстоящих дополнительных тратах в самый последний момент, что приводит к недоразумениям, обидам и даже отказу от сделки. В Банке «Региональный кредит» комиссия банка единовременная и является фиксированной величиной.

Однако, Банк «Региональный кредит» уступает конкурентам по таким показателям как: процентная ставка, мораторий и удаленность от клиента, взаимодействие с партнерами банка. Рассмотрим их подробнее. По процентной ставке Банк «Региональный кредит» уступает Сбербанку и РИАТО, что вполне закономерно, учитывая источники финансирования ипотечных программ данных кредитных организаций: Сбербанк - крупнейший федеральный банк с большим собственным капиталом, привлеченным за счет эффективной депозитной политики банка, а также за счет других финансовых инструментов, РИАТО оказывается поддержка администрации Томской области. Мораторий на досрочное гашение в анализируемом банке составляет 9 месяцев – это, безусловно, выше среднего срока на рынке, по данному показателю банк уступает.

В результате сравнительного анализа можно выделить следующие конкурентные преимущества банка: длительный срок кредитования (ведь от него напрямую зависит сумма кредита и ежемесячный платеж), широкая продуктовая линейка, быстрое и бесплатное рассмотрение заявки, учет различных доходов клиента, небольшая комиссия банка, лояльные требования к недвижимости, а также достаточное количество дополнительных офисов для обслуживания клиентов. Важно отметить централизованную и широкомасштабную рекламную кампанию проводимую Банком «Региональный кредит». По данному показателю анализируемый банк тесно конкурирует с Банком Уралсиб, с его яркой и креативной рекламной кампанией, запущенной летом 2007 года, а также региональной телетрансляцией открытия Центра ипотечного кредитования Банка Уралсиб в 2006-2007 годах.

Таким образом, сравнив ипотечные продукты анализируемого банка, можно сделать вывод, что на данный момент на ранке ипотечного кредитования, программы, предоставляемые ОАО КБ «Региональный кредит» достаточно конкурентоспособны.

Преимущества ипотеки в Банке «Региональный кредит»:

· возможность предоставления кредитов без первоначального взноса;

· предоставление кредитов не только на покупку квартиры, но и на приобретение комнат, строящегося жилья, частного дома, гаража, дачи, коммерческой недвижимости;

· срок кредитования от 1 года до 30 лет;

· возможность получения за 2 дня ипотечного сертификата, который подтверждает положительное решение банка о предоставлении кредита;

· бесплатное рассмотрение заявки;

· возможность рассчитаться с продавцом до государственной регистрации права собственности (при наличии подтверждения из регистрационной службы о сдаче документов);

· возможность получения кредита на потребительские нужды под залог недвижимости;

· возможность оформления в долевую собственность (в т.ч. несовершеннолетние дети);

· возможность получения денег на совершение неотделимых улучшений (квартира + ремонт);

· отсутствие поручительства;

· рассмотрение различных видов доходов клиента, в т.ч. неподтвержденного;

· приобретение недвижимости на всей территории присутствия банка;

· созаемщиками могут быть любые физические лица;

· постоянная или временная регистрация заемщика в субъекте РФ присутствия банка.