<<
>>

1.2. Общие вопросы функционирования электронных платежных систем

На рисунках 1, 2, 3, 4, 5 представлены схемы взаимодействия участников платежной системы, в частности возможные схемы взаимодействия банков - участников международных платежных систем Visa Inc.

и MasterCard Worldwide с банками-спонсорами, процессинговыми центрами и международными платежными системами.

┌──────────┐

│ Stand-in │ ┌─────────────────┐

│процессинг│ │ Расчетный банк │

└───┬─┬────┘ │платежной системы│

│/│\\ └────────┬────────┘

│ │ ┌───┐ /│\\

│ │ │1.1│ │┌───┐

┌───┐ │ │ └───┘ ││ 4 │

│2.1│ │ └─────────────────────┐ │└───┘

└───┘ └─────────────────────┐ │ │

│ │ │

┌───┐ │ │ │ ┌───┐

│ 3 │ │ │ │ │ 3 │

└───┘ \\│/│ │ └───┘

┌───────────────┐/ \\

┐ ┌

│ │┌──────┐

└──┘│Клиент│

└──────┘

Рис.

1.1. Схема взаимодействия участников международных платежных систем Visa Inc. и MasterCard Worldwide

Где

┌───┐

│ 1 │ Авторизационный запрос

└───┘

┌───┐

│ 2 │ Авторизационный ответ да/нет

└───┘

┌───┐

│ 3 │ Финансовое представление при положительном авторизационном ответе

└───┘

┌───┐

│ 4 │ Указание расчетному банку на списание с корсчета эмитента и

└───┘ зачисление на корсчет эквайрера

┌───┐

│1.1│ Авторизационный запрос в stand-in процессинг при недоступности

└───┘ эмитента

┌───┐

│2.1│ Авторизационный ответ от stand-in процессинга

└───┘

Рис. 1.2. Схема взаимодействия банка - аффилированного/ассоциированного участника платежных систем с процессинговым центром и банком-спонсором как расчетным агентом и правом на торговый эквайринг

Рис. 1.3. Схема взаимодействия банка - аффилированного/ассоциированного участника платежных систем с собственным процессинговым центром и банком-спонсором как расчетным агентом с точкой доступа к сетям платежных систем

Рис. 1.4. Схема взаимодействия банка как принципиального участника

платежных систем с собственным процессинговым центром

и правом на торговый эквайринг

┌─────────────────┐ ------------------

│Платежные системы│ / /│

│ Visa │ ┌─────────────────┐ │

│ MasterCard │ │ Расчетный банк │ │

│ Diners Club │ │платежной системы│/

│ American Express│ └────────┬────────┘

└────────┬────────┘ /│\\

/│\\ Онлайн │

└───────────────┐ Авторизация, │ Расчеты

│ клиринг │ долл., евро

\\│/ │

┌──────────────────┐ ──┴──────────────── │

│ Банкоматы (АТМ) │┌──────────────────┐ │ │ │┌───────────┴┐

┌──────────────────┐ ┌───────>│ Процессинговый │ │ │ ││┌───────────┴┐

│ Выдача наличных ││ центр │ ││││Терминальные│

│через POS-терминал│ │ ┌───>│ Фронт-офис │ ││ │ │ │ │ └┤│спонсируемых│

┌──────────────────┐ │ │ │ ├──────────────────┤ │ │ │ └┤ банков │

│ Обслуживание карт│ │ │ │ │ Банк-MSP │ ││││ Карты │ │ │Спонсируемые│

└┤│спонсируемых│ \\│ банки │

└┤ банков │ └────────────┘

└────────────┘

Рис.

1.5. Схема взаимодействия банка как принципиального участника платежных систем с собственным процессинговым центром в статусе Member Service Provider/Third Party Processor

Рассматривая данные схемы можно увидеть определенные плюсы и минусы. Преимущества и недостатки, присущие схемам, изображенным на рисунках 1.2, 1.3, 1.4, 1.5, систематизированы и представлены в таблице 1.1.

Табл. 1.1. Преимущества и недостатки вышеприведенных схем

──────────────────┬──────────────────────────┬─────────────────────────────

Схема │ Преимущества │ Недостатки

──────────────────┼──────────────────────────┼─────────────────────────────

Взаимодействие │Отсутствие крупных │Перечень продуктов и услуг

банка - │финансовых затрат │ограничен техническими

аффилированного/ │ │возможностями спонсора

ассоциированного ├──────────────────────────┼─────────────────────────────

участника │Отсутствие необходимости │Постоянные затраты на оплату

платежных систем │привлечения │услуг стороннего процессора

с процессинговым │высококвалифицированных │и расчетного агента

центром и банком-│специалистов ├─────────────────────────────

спонсором как │ │Открытость клиентской базы

расчетным агентом│ │банка для спонсора

и правом на │ ├─────────────────────────────

торговый │ │Неконкурентоспособная

эквайринг │ │себестоимость продуктов и

│ │услуг

│ ├─────────────────────────────

│ │Технологические и

│ │политические риски

──────────────────┼──────────────────────────┼─────────────────────────────

Взаимодействие │Самостоятельная настройка │Сохранение технологической

банка - │системы процессинга │зависимости от банка-

аффилированного/ │под востребованные │спонсора

ассоциированного │продукты и услуги │

участника ├──────────────────────────┼─────────────────────────────

платежных систем │Получение в полном объеме │Расчеты с платежными

с собственным │межбанковской комиссии │системами через расчетного

процессинговым │(interchange fee) │агента и постоянные затраты

центром и банком-│ │на оплату его услуг

спонсором как ├──────────────────────────┼─────────────────────────────

расчетным агентом│Возможность оперативной │Значительные единовременные

с точкой доступа │перенастройки системы │затраты на покупку и

к сетям платежных│при изменении конъюнктуры │внедрение аппаратно-

систем │рынка, законодательства, │программного комплекса

│правил платежных систем │процессингового центра

──────────────────┼──────────────────────────┼─────────────────────────────

Взаимодействие │Полная самостоятельность │Значительные единовременные

банка как │банка в технологическом │затраты по изменению статуса

принципиального │и экономическом развитии │банка в платежных системах,

участника │бизнеса платежных карт │размещение депозитов

платежных систем │ │в обеспечение расчетов

с собственным ├──────────────────────────┼─────────────────────────────

процессинговым │Расчет с платежными │Возможность оказания

центром и правом │системами через │процессинговых услуг

на торговый │собственные счета │ограничивается банками,

эквайринг │в расчетных банках │получающими статус

│ │в платежных системах только

│ │под спонсорством банка

├──────────────────────────┼─────────────────────────────

│Возможность оказания │Необходимость выполнения

│спонсорской поддержки │бизнес-планов и иных

│банкам, желающим вступить │обязательств перед

│в платежные системы │платежными системами

│в качестве аффилированных/│

│ассоциированных │

│участников, оказание им │

│процессинговых услуг и │

│получение дополнительной │

│прибыли │

├──────────────────────────┤

│Участие в эмиссии и │

│обслуживании карт других │

│платежных систем в едином │

│аппаратно-программном │

│комплексе │

──────────────────┼──────────────────────────┼─────────────────────────────

Взаимодействие │Полная самостоятельность │Необходимость дорогостоящего

банка как │банка в технологическом │строительства

принципиального │и экономическом развитии │процессингового центра

участника │бизнеса платежных карт │в соответствии с правилами

платежных систем ├──────────────────────────┤и требованиями платежных

с собственным │Расчет с платежными │систем, выполнения процедур

процессинговым │системами через │сертификации на данный вид

центром в статусе│собственные счета │деятельности, страхования

Member Service │в расчетных банках │рисков, обеспечения

Provider/Third ├──────────────────────────┤сопутствующих процессинговой

Party Processor │Возможность оказания │деятельности услуг

│спонсорской поддержки │(персонализация карт,

│банкам, желающим вступить │клиентская поддержка, фрод-

│в платежные системы │мониторинг). Выполнение

│в качестве аффилированных/│строгих требований

│ассоциированных │безопасности деятельности

│участников, оказание им │

│процессинговых услуг и │

│получение дополнительной │

│прибыли │

├──────────────────────────┤

│Участие в эмиссии и │

│обслуживании карт других │

│платежных систем в едином │

│аппаратно-программном │

│комплексе │

├──────────────────────────┤

│Возможность оказания │

│процессинговых и расчетных│

│услуг сторонним банкам и │

│получение дополнительной │

│прибыли │

├──────────────────────────┤

│Капитализация бизнеса и │

│самоокупаемость при │

│эмиссии карт более 50 тыс.│

──────────────────┴──────────────────────────┴─────────────────────────────

<< | >>
Источник: Неизвестный. Международные платежные системы. Дипломная работа. 0000

Еще по теме 1.2. Общие вопросы функционирования электронных платежных систем:

  1. 1.2. Принципы развития современных платежных систем в европейских странах
  2. 1.3. Правовые аспекты функционирования современных платежных систем в развитых европейских странах
  3. 2.2. Классификация современных межбанковских платежных систем
  4. 6.1. Общие вопросы многоуровневых иерархических систем
  5. Принципы функционирования электронных денег
  6. ГЛАВА 3. ОСОБЕННОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ НЕТИПИЧНЫХ НАЦИОНАЛЬНЫХ СИСТЕМ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ
  7. ГЛАВА 4 . СПЕЦИФИКА ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ НЕТИПИЧНЫХ МЕЖДУНАРОДНЫХ СИСТЕМ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ
  8. К ВОПРОСУ О БЕЗОПАСНОСТИ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ
  9. 1.1. Основные виды платежных систем
  10. 1.2. Общие вопросы функционирования электронных платежных систем
  11. 1.3. Карточные продукты международных платежных систем и услуги на их основе
  12. 2.1. Регулирование платежных систем в Европе и России
  13. 3.1. Развитие платежных систем
  14. 3.2. Новые тенденции в системе международных платежных систем
  15. Понятие платежной системы, ее элементы и направления развития. Правовое регулирование платежей и расчетов в РФ. Виды платежных систем и характеристики перевода денежных средств
  16. Раздел V Теория и общие вопросы института выборов и избирательного права, конституционное право Российской Федерации. Политический процесс в Российской Федерации (1993-2009 гг.). Учебники, учебные, учебно-методические пособия, словари, справочники
  17. Глава 1. Характеристика электронных платежных средств и систем
  18. Глава 2. Электронные платежные средства и системы как предмет преступного посягательства и средство совершения преступлений
  19. Глава 3. Криминалистическая характеристика преступлений, совершенных с использованием электронных платежных средств и систем
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -