Глава 2. Электронные платежные средства и системы как предмет преступного посягательства и средство совершения преступлений

Для определения общественной опасности от преступлений, совершенных с использованием электронных платежных средств и систем, необходимо использовать оценочный подход. В научной литературе можно выделить общее мнение, которое совпадает в том, что количество преступлений, объектом которых выступают электронные платежи, растет.

Согласно сведениям, представленным в докладе Центра ФБР США по борьбе с преступлениями в сети Интернет, совокупный доход только от преступлений, связанных с использованием глобальной компьютерной сети Интернет, в 2006 году составил 198,4 млн. долларов, что на 15,3% больше, чем в 2005 году. При этом официально было зарегистрировано 207 тыс. заявлений от потерпевших, где наличествует такой предмет преступного посягательства^[32]. В 2008 году на территории России было возбуждено более 5,5 тысячи уголовных дел, связанных с незаконной деятельностью в сфере информационных технологий. Это более чем на 20 процентов превышает уровень 2007 года. К примеру, только в январе-мае 2009 года органы внутренних дел еженедельно возбуждали от 50 до 100 уголовных дел. За шесть месяцев 2009 года было зарегистрировано 11 333 преступлений^[33].

В 2013 году всего зарегистрировано преступлений экономической направленности — 61393 преступлений, из них в Москве более 3567; Республика Адыгея, Красноярский край. Свердловская область, Омская область — 2678-3567; Республика Башкортостан, Республика Татарстан, Самарская область, Нижегородская область. Ростовская область, Республика Дагестан — 1789-2678 преступлений^[34].

Средний размер ущерба от одного компьютерного преступления составляет:

• от мошенничества, совершенного с использованием компьютерных технологий — 423,9 тыс.руб.;

• незаконного предпринимательства, совершенного в сфере компьютерной информации — 326,7 тыс.

Исследователей тревожит тот факт, что решение правовых вопросов не соответствует темпам развития рынка электронных платежей. Вместе с тем такой рынок сам является элементом современного информационного общества, которое динамично развивается.

Развитие информационных технологий является приоритетной государственной задачей. Внедрение электронных технологий предполагает не только развитие информационного потенциала страны, развития научно-технического прогресса, удобство граждан, но и может являться мощным инструментом противодействия коррупции (автоматизация государственных услуг позволит снизить, а со временем и вовсе исключить возможность совершения должностных преступлений).

Условно можно выделить два этапа развития технологии внедрения электронных платежных систем в повседневную жизнь, и каждому этапу соответствует свой перечень проблем. Первый этап (начало 80-х середина 90-х г.г. прошлого века) характеризуется внедрением электронных расчетов в банковскую сферу, участниками отношений выступали кредитные организации и хозяйствующие субъекты. Денежные потоки полностью контролировались, так как был ограниченный круг субъектов в них участвующих, соответственно, и проблемы в основном касались технической стороны. С момента привлечения в качестве самостоятельных субъектов физических лиц в такой круг денежного оборота (второй этап), отмечается расширение субъектного состава, усложнение технологии совершения платежей, и, как следствие этого, возникновение и преумножение проблем правового характера.

Отдельные коллизии правового регулирования существовали и на первом этапе, но в связи с тем, что это был межбанковский уровень отношений, они были жестко урегулированы и гражданским, и банковским правом^[36]. При расширении сферы использования электронных расчетов появились единичные преступления, которые с появлением электронных платежных систем стали совершаться все чаще и разнообразнее. Например, на одном из типичных «хакерских» форумов количество тем про использование электронных платежных систем в противоправных целях более 400, количество сообщений в каждой теме около 300-400, т.е.

Для удобства соотнесем виртуальные преступления с обычными преступлениями, например кража, мошенничество, взятка и т.д., которые могут быть совершены с использованием электронных платежных средств и систем: кража, — как банальный отъем, так и взлом ящиков или использование чужих логинов и паролей, взятка может быть передана или получена с помощью электронного кошелька, а в дальнейшем обналичена, что труднодоказуемо.

Сегодня, единственная возможность урегулирования таких преступлений является соотнесение их с преступлениями, ответственность за которые установлена главой 21, 22, 28 и 30 Уголовного кодекса РФ^[38], что недостаточно обосновано. Рассмотрим такое соотнесение более детально.

Анализируемые противоправные деяния могут быть квалифицированы по различным составам преступлений, однако, практика показывает, что чаше всего эти преступления квалифицируются как кража, мошенничество, взяточничество, и т.д., не учитывая возможности статей главы 28 УК РФ. Таким образом, на практике использование электронных платежных средств и систем в преступной деятельности не рассматривается даже как дополнительный квалифицирующий признак преступления, что вызывает трудности квалификации подобных преступлений на практике.

Рассмотрим составы преступлений, по которым могут быть квалифицированы рассматриваемые деяния. Глава 21 УК РФ «Преступления против собственности» содержит следующие статьи, по которым могут быть квалифицированы преступления, совершенные с использованием электронных платежных средств и систем: 158 «Кража», 159 «Мошенничество», Статья 159.3. «Мошенничество с использованием платежных карт», Статья 159.4. «Мошенничество в сфере предпринимательской деятельности». Статья 159.6. Мошенничество в сфере компьютерной информации.

Предмет и объект кражи и мошенничества, совершенных с использованием электронных платежных средств и систем будут совпадать, причем предметом являются электронные платежные средства или «электронная наличность», а объектом выступают общественные отношения, на которые направлено преступное посягательство.

Традиционно предметом хищения в кражах выступает чужое имущество. Анализ характеристики электронного платежного средства в первой главе настоящей работы показал, что в итоге электронные средства всегда подкреплены денежными средствами, находящимися на счете в банке (или небанковской кредитной организации), за исключением «денежных суррогатов», которые мы к электронным средствам не относим. Исходя из этого, можно предположить, что электронная наличность будет отнесена к разряду «имущества» с позиций норм Гражданского кодекса РФ (ст. 128 ГК РФ устанавливает, что к имуществу относят и денежные средства на счетах в кредитных учреждениях, и ценные бумаги и наличные деньги). Достаточно часто, при расследовании преступлений, совершенных с использованием электронных платежных средств и систем возникает вопрос об установлении предмета преступления, если с помощью украденных электронных платежных средств были совершены покупки, например какой либо техники через Интернет-магазины (так как это наиболее часто встречающийся способ обналичивания похищенных электронных средств). В соответствии с принципами осуществления безналичных расчетов предметом хищения будут являться денежные средства, находящиеся на счетах, которые являются обеспечением электронной наличности.

В соответствии с УК РФ (ст. 158) кражей признается тайное хищение чужого имущества, отягчающими обстоятельствами являются: совершение указанного деяния группой лиц по предварительному сго- вору; с незаконным проникновением в помещение либо иное хранилище; с причинением значительного ущерба гражданину; из одежды, сумки или другой ручной клади находившихся при потерпевшем; из нефтепровода; в крупном размере или в особо крупном размере. Закон устанавливает, что под хищением понимаются совершенные с корыстной целью противоправные безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившие собственнику ущерб. Значительный ущерб определяется с учетом имущественного положения потерпевшего, но не может быть менее двух тысяч пятисот рублей.

Мошенничество это хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, отягчающими обстоятельствами являются: совершение мошенничества группой лиц по предварительному сговору; совершение с использованием своего служебного положения; в крупном размере; мошенничество, повлекшее лишение права гражданина на жилое помещение.

Уголовный кодекс РФ содержит ряд относительно новых статей, связанных с мошенничеством, по которым могут быть квалифицированы преступления, совершенные с использованием электронных платежных средств и систем, а именно ст. 159.3 Мошенничество с использованием платежных карт; ст. 159.4. Мошенничество в сфере предпринимательской деятельности, ст. 159.6. Мошенничество в сфере компьютерной информации.

Мошенничеством с использованием платежных карт признается хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу, кредитной, расчетной или иной платежной карты путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации. Отягчающими обстоятельствами являются: совершение деяния группой лиц; с причинение значительного ущерба гражданину; деяния совершенные с использованием своего служебного положения; особо крупный размер.

Большое значение для рассматриваемых преступлений является принятие ст. 159.6 УК РФ — мошенничество в сфере компьютерной информации — хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем ввода, удаления, блокировки, модификации компьютерной информации либо иного вмешательства в функционирование средств хранения, обработки или передачи компьютерной информации или информационно- телекоммуникационных сетей.

Глава 22 УК РФ «Преступления в сфере экономической деятельности» содержит следующие статьи, по которым могут быть квалифицированы преступления, совершенные с использованием электронных платежных средств и систем. Статья 171 «Незаконное предпринимательство» — когда лицо осуществляет продажу товара или распространение какой либо услуги (информации) посредством сети Интернет, получает доход посредством электронных платежных сетей, но не зарегистрирован как предприниматель, не платит налоги и т.д. Квалификация возможна в связи с тем, что закон «О национальной платежной системе» официально закрепил статус электронного платежного средства, следовательно, можно исчислить сумму прибыли для расчета налогов, а основная цель предпринимательства — получение прибыли. Статья 172 «Незаконные организация и проведение азартных игр», в статье есть прямое указание на запрет организации и (или) проведение азартных игр с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет», а также средств связи, в том числе подвижной связи. Статья 174 «Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенного лицом в результате совершенного им преступления» устанавливает ответственность за совершение финансовых операций и других сделок с денежными средствами или иным имуществом, заведомо приобретенными другими лицами преступным путем, в целях придания правомерного вида владению, пользованию и распоряжению указанными денежными средствами или иным имуществом. Данная статья по своему составу отражает любую незаконную операцию по обороту электронных платежных средств, так как они должны быть переведены из электронного вида, в реальную наличную или безналичную формы. По данной статье могут быть квалифицированы деяния с использованием «денежных суррогатов», биткоинов и иных криптовалют. Статья 187 «Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов». Согласно ст. 187 УК РФ уголовной ответственности подлежит лицо, совершившее изготовление в целях сбыта или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт, а также платежных документов, не являющихся ценными бумагами. Для нас представляют интерес действия направленные на подделку и сбыт карт с электронной наличностью. При этом, под изготовлением понимают выпуск (эмиссию) или оформление кредитных, расчетных карт либо их полную или частичную подделку. Под незаконным сбытом понимают любые способы возмездной либо безвозмездной передачи другим лицам карт либо реквизитов карт. Моментом окончания преступления будет считаться момент обналичивания электронных платежных средств с помощью поддельной карты.

Глава 28 УК РФ «Преступления в сфере компьютерной информации» содержит три статьи: ст. 272 «Неправомерный доступ к компьютерной информации», ст. 273 «Создание, использование и распространение вредоносных программ для ЭВМ» и ст. 274 «Нарушение правил эксплуатации ЭВМ, систем ЭВМ или их сети». По логике, статьи главы 28 УК РФ должны в полном объеме отражать рассматриваемые преступления, однако, практика показывает, что чаще всего такие преступления квалифицируются как кража, мошенничество, взяточничество, и т.д., а не как компьютерные. Это связано с тем, что в данном случае компьютер либо иное аппаратное средство выступает лишь предметом с помощью которого можно регистрировать кошелек, совершать транзакции, покупки, производить вывод денег из электронных платежных систем и т.д., однако анализ сути электронных расчетов показал, что они являются финансовыми правоотношениями, а не компьютерными.

Глава 30 «Преступления против государственной власти, интересов государственной службы и службы в органах местного самоуправления» — ст. 290 «Получение взятки» и ст. 291 «Дача взятки». Данный вид преступления даже в классической форме (передача наличных денег) является одним из наиболее сложных для расследования, а при передаче (получении) взятки через электронные платежные системы тем более.

В соответствии со статьей 3 Конвенции Совета Европы об уголовной ответственности за коррупцию от 27 января 1999 г., вступившей в силу для Российской Федерации с 1 февраля 2007 г., Россия взяла на себя обязательство признать в качестве уголовного правонарушения прямое или косвенное преднамеренное испрашивание или получение какими-либо из публичных должностных лиц какого-либо неправомерного преимущества для самого этого лица или любого иного лица, или же принятие предложения или обещание такого преимущества, с тем, чтобы это должностное лицо совершило действия или воздержалось от их совершения при осуществлении своих функций^[39].

Уголовный кодекс РФ получение взятки характеризует следующим образом: получение должностным лицом, иностранным должностным лицом либо должностным лицом публичной международной организации лично или через посредника взятки в виде денег, ценных

бумаг, иного имущества либо в виде незаконных оказания ему услуг имущественного характера, предоставления иных имущественных прав за совершение действий (бездействие) в пользу взяткодателя или представляемых им лиц, если такие действия (бездействие) входят в служебные полномочия должностного лица либо если оно в силу должностного положения может способствовать таким действиям (бездействию), а равно за общее покровительство или попустительство по службе¹. При этом, значительным размером взятки признается сумма денег, стоимость ценных бумаг, иного имущества, услуг имущественного характера, иных имущественных прав, превышающие двадцать пять тысяч рублей, крупным размером взятки — превышающие сто пятьдесят тысяч рублей, особо крупным размером — превышающие один миллион рублей. Самым распространенным способом дачи взятки является следующая схема: на электронный кошелек кладут деньги, а получателю взятки передают только набор цифр, который является доступом к кошельку и может быть использован для обналичивания или приобретения каких либо товаров (оплаты услуг) посредством электронных платежных средств.

Таким образом, на практике использование электронных платежных средств и систем в преступной деятельности рассматривается как дополнительный квалифицирующий признак преступления. Которые не могут в полном объеме охватить преступления, совершаемые с использованием электронных платежных систем, что вызывает трудности квалификации подобных преступлений на практике.

Разнообразие форм совершения названных преступлений (кража, мошенничество и т.д.) обусловлено спецификой осуществления электронных расчетов, разнообразием отношений связанных с функционированием электронных платежных систем, появлением большого количества отраслей информационных технологий, которые стали использовать платежные системы (электронные деньги) как средство расчетов (мобильный контент, платные сетевые ресурсы, обмен разных видов электронных денег И Т.Д.).

Несмотря на то, что преступления, совершенные с использованием электронных платежных средств и систем являются разновидностью финансовых преступлений, для их правильной квалификации и расследования необходимо опираться методику расследования компьютерных преступлений. Компьютерные преступления достаточно сложно доказуемы, что подтверждают результаты исследования проведенного В.Б. Веховым «с определенной долей успеха расследуется лишь около 49% преступлений. Обвинительные приговоры выносятся лишь в 25,5% случаев от общего числа возбужденных уголовных дел. Средний показатель количества уголовных дел, по которым производство приостановлено, составляет 43,5% и ярко отражает низкую степень профессионализма сотрудников правоохранительных органов в деятельности по раскрытию, расследованию и предупреждению указанных преступных посягательств»^[40]. Преступления, совершенные с использованием электронных платежных средств и систем более связаны с использованием компьютерных технологий, в связи с чем, можно предположить, что они еще более сложны.

В отношении других преступлений достаточно определены причины возникновения, роста и совершения, однако по теме нашего исследования анализа обобщающего характера не проводились. Нами обосновывается тезис, что преступления, совершенные с использованием электронных платежных средств и систем сопряжены с компьютерными преступлениями. Это предположение верно только в той степени, что часть из них совершается с использованием компьютерной техники, однако нельзя не учитывать тот факт, что для большей части таких преступлений необходимо наличие средств связи (интернет, терминалы, системы моментальных платежей).

Преступления, связанные с использованием электронных платежных средств и систем всегда связаны с получением преступником определенного дохода. Около 70% всех преступлений, совершенных в информационной сфере, составляет группа деяний, в которой компьютеры и другие средства электронной техники используются в качестве средства совершения корыстного преступления (хищения) и умысел виновного лица направлен на завладение чужим имуществом путем изменения информации либо путем введения в компьютерную систему ложной информации^[41]. Банки устанавливают контроль за переводом денежных средств, в то время как электронные платежные системы контролируют лишь техническую сторону осуществления расчетов. Признаки криминальности: использование системы электронных платежей как средства хранения денег; средства отъема (хищения); полный эквивалент заработка, но одновременно бизнес.

При квалификации преступлений существенное значение имеет объект преступного посягательства, который представляет собой уголовно-правовую категорию, используемую для обозначения общественных институтов, которым причиняется ущерб вследствие совершения преступления^[42] .Наиболее часто в числе таких институтов называются общественные отношения, социальные ценности, интересы и блага человека: человек, его права и свободы, собственность, общественный порядок и общественная безопасность, окружающая среда, государственный строй и государственное управление, мир и безопасность человечества^[43]. В действующем УК РФ объектами уголовно-правовой охраны признаются права и свободы человека и гражданина, собственность, общественный порядок и общественная безопасность, окружающая среда, конституционный строй России, мир и безопасность человечества (ст.2 УК РФ)^[44].

Основное значение объекта преступления определяется его ролью в структуре состава преступления, а также наличием в определении преступления материального признака, который выражается в общественной опасности. Выделяют общий (система, образуемая объектами всех без исключения общественно опасных посягательств); родовой (характерен не для всех, а для определенной группы преступлений, например личность, собственность, интересы правосудия и т.д.); видовой (это или непосредственный объект или часть однородных ценностей, входящих в состав более общего родового объекта); непосредственный (объект конкретного деяния, запрещенного уголовным законом) объекты. Еще выделяют основной и дополнительный объекты.

В отношении преступлений, совершенных с использованием электронных платежных средств и систем последние будут выступать объектом в том случае, когда преступное деяние будет направлено непосредственно против электронной системы. Например, в преступлении которое заключается во взломе логина и пароля с целью хищения электронной наличности и ее дальнейшем обналичивании.

В отношении преступлений, совершенных с использованием электронных платежных средств и систем, общим объектом является собственность, родовым объектом компьютерная информация и аппаратные средства, а видовым объектом — электронные платежные системы или электронный кошелек.

Предмет преступления — это вещь, элемент материального мира, на который осуществляется воздействие в ходе совершения преступления (например, предмет взяточничества — полученные должностным лицом деньги). Признак предмета преступления в составе преступления является факультативным^[45].

Электронные платежные средства и системы могут выступать как предмет преступного посягательства или как средство совершения преступления. Предметом преступного посягательства в этом случае, будут средства, находящиеся на счетах в этих системах, информация о клиентах. Признак предмета преступления в составе преступления является факультативным^[46]. Предметом преступного посягательства в преступлениях рассматриваемой категории выступают электронные платежные средства, находящиеся на счетах в этих системах и охраняемая законом информация о клиентах (их персональные данные, реквизиты доступа и т.д.).

С использованием электронных платежных систем могут быть совершены следующие виды преступлений: легализация (отмывание) денежных средств, полученных преступным путем; кража; мошенничество; получение или дача взятки; незаконное получение кредита и т.п. Количество таких преступлений растет, изменяется их качественный состав, что свидетельствует о значимости и общественной опасности.

Электронные платежные средства и системы используются в качестве средства совершения корыстного преступления (хищения) и умысел виновного лица направлен на завладение чужим имуществом путем изменения информации либо путем введения в компьютерную систему ложной информации. Электронные платежные системы средством совершения могут выступать в следующих преступлениях: легализация (отмывание) денежных средств, полученных преступным путем; кража; мошенничество; получение или дача взятки; незаконное получение кредита и т.п.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что преступления, совершенные с использованием электронных платежных средств и систем, целесообразно квалифицировать как самостоятельное преступление, они имеют особый объект, предмет, субъект, особенности криминалистической классификации.

При этом имеется значительное количество работ, посвященных особенностям выявления и расследования преступлений в сфере компьютерной информации в целом^[47], а по характеристике конкретно рассматриваемого состава нам встретились лишь небольшие заметки в учебной и справочной литературе, и почти в 98% это квалификация по другим составам преступлений.

Для отграничения рассматриваемых преступных посягательств от компьютерных и других видов преступлений, исключительно с криминалистических позиций, будем условно именовать их «Преступления, совершенные с использованием электронных платежных средств и систем». Представляется, что этот термин отражает специфику изучаемого явления по ряду обстоятельств.

1. Определяющим признаком принадлежности того или иного преступления к категории исследуемых в настоящей работе является использование электронных платежных средств и систем в качестве объекта преступного посягательства или средства совершения преступления. При этом не имеет значения, на какой стадии реализации преступного замысла она использовалась.

2. В предлагаемом понятии словосочетание «Электронная платежная система» указывает, во-первых, на особую среду совершения противоправных посягательств — специализированную систему расчетов, во-вторых, на специфику способов их совершения.

3. Соотношение между научными категориями «компьютерные преступления» и «Преступления, совершенные с использованием электронных платежных средств и систем» следует определить как «родовое» и «видовое».

4. Преступления, совершаемые в сфере электронных платежных систем, включают совокупность противоправных деяний общеуголов- ного характера и деяний, предметом посягательства которых является электронные платежные средства и системы, т. е. в полном смысле мы не можем их приобщить к преступлениям, так за них не предусмотрена ответственность УК, а только как деяние, сопутствующее совершению преступления (кражи, мошенничества, взятки и т.д.).

5. Слово «преступление» выделяет именно уголовно наказуемые деяния из совокупности негативных социальных явлений, возникающих при осуществлении общественных отношений в сфере электронных платежных систем. Однако, в настоящий момент они квалифицируются как иные виды преступлений.

Преступления, совершенные с использованием электронных платежных систем и средств практически всегда (95%) будут отнесены к компьютерным, так как:

А) для их совершения используется компьютер или иное средство связи (аппаратное средство);

Б) обязательно наличие подключения к локальным или иным сетям.

Рассмотрев понятие и основные признаки преступлений, совершенных с использованием электронных платежных средств и систем, считаем целесообразным перейти к исследованию их внутривидовой криминалистической классификации, которая является одним из фундаментальных процессов науки криминалистики.