Современные платежные электронные системы

Сергеева Н.О. студентка 3 курса факультета экономики, финансов и коммерции Научный руководитель: Старкова О.Я., канд. экон. наук,

каф. финансов, кредита и экономического анализа Пермская Государственная Сельскохозяйственная академия им.

(г. Пермь)

Стремительное развитие Интернета в 21-м веке, веке высоких технологий, привело к росту товарооборота в виртуальном пространстве и, как следствие, к созданию огромного количества всевозможных торговых площадок. На данный момент существуют десятки электронных платёжных систем (ЭПС), позволяющих хранить свои средства в виртуаль- ном пространстве, оплачивать ими сотни услуг, расплачиваться в интернет-магазинах, пе- редавать другим пользователям и выводить, меняя на наличные.

В настоящий момент в нашем государстве, в отличие от более развитых государств, данная сфера находится на ранней стадии развития. Электронные платежные системы позволяют приобретать желаемый товар независимо от местонахождения покупателя и продавца. Несмотря на то, что у нас электронные деньги появились недавно, во всем мире этими деньгами люди пользуются уже в течение многих лет. Так как это является наибо- лее простой и быстрой формой расчета, доступной практически в любой стране мира.

ЭПС (электронная платежная система) – система безналичных расчетов, заключения

контрактов и перевода денег между продавцами и покупателями, банками и их клиентами с помощью средств электронной коммуникации с применением средств кодирования ин- формации и ее автоматической обработки. В большинстве своем ЭПС функционируют в

режиме реального времени, круглосуточно, что позволяет обеспечивать мгновенные тран- закции денежных средств между пользователями [5].

Под электронными деньгами следует понимать денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользова- теля [2, с.

К основным положительным моментам использования такого вида денег можно отне- сти [3, с. 116]:

1) удобство – круглосуточный доступ к собственному электронному кошельку;

2) доступность – возможность производить расчеты в любой точке мира;

3) мобильность – операции можно производить практически с любого современного гаджета;

3) простота использования – интуитивно понятный интерфейс на русском языке обес- печит легкую обучаемость применения электронных денег;

4) анонимность.

Для грамотного функционирования электронных денег в настоящее время существует множество платежных систем, которые дают возможность производить оплату товаров и услуг, а также производить обмен валюты. Выбрать одну единственную платёжную си- стему очень сложно. Выбор зависит от каждого конкретного пользователя. ЭПС на сего- дняшний день существует достаточно много по всему миру, мы рассмотрим те, что наиболее удобны для пользователей в нашей стране. Это следующие платежные системы

– «Яндекс.Деньги», «QIWI» и «Delta Key». Первые 2 знаменитые и известные, а третья только набирающая обороты и популярность [4].

1. «Яндекс.Деньги.»

Начало своего развития платежная система начинает в 2002 году. «Яндекс.Деньги» позиционирует себя как система частных переводов. Использование ЭПС для осуществ- ления коммерческой деятельности находится в зачаточном состоянии.

«Яндекс» не имеет своей электронной валюты, поэтому денежной единицей, исполь- зуемой в платежной системе, является российский рубль. Для открытия счета достаточно всего лишь иметь почту на Яндекс. С ее помощью можно мгновенно оплатить услуги со- товой связи, интернета и телевидения, оплатить налоги и услуги муниципальных пред- приятий, оплатить кредит, воспользоваться услугами туристических и транспортных ком- паний.

В итоге, можно охарактеризовать электронную платежную систему «Яндекс.Деньги» как ЭПС, по праву занимающую одно из первых мест по популярности на территории Российской Федерации. Система имеет ряд таких преимуществ, как:

1) огромный перечень услуг и товаров, которые можно оплатить посредство платеж- ной системы;

2) минимальная комиссия при транзакциях внутри системы;

3) простота ввода и вывода денежных средств;

4) дружественный интерфейс и удобство для пользователей.

Однако, наряду с этим, «Яндекс.Деньги» имеет и свойственный ей недостатки:

1) моновалютность (использование для расчетов только российского рубля в некото- рой мере тормозит дальнейшее развитие ЭПС);

2) достаточно большая комиссия при выводе средств (не менее 3-4%);

3) слабая система безопасности самой платежной системы.

2. Qiwi

Электронная платежная система «Qiwi» разработана и выведена на рынок компанией

«Объединенная система моментальных платежей» (ОСМП). Свою популярность Qiwi начала набирать в 2008 году, после создания сервиса электронных платежей «Qiwi- кошелек», который за короткое время завоевал народное признание.

Данная ЭПС использует моновалюту – российский рубль. Помимо России, Qiwi рабо- тает еще в нескольких десятках стран, в числе которых Украина, Казахстан, Киргизия, Китай, Болгария.

Особенностью ЭПС «Qiwi» является то, что оплатить услуги или товары можно как наличными денежными средствами через огромную сеть терминалов оплаты системы, так и через интернет-сервис и приложения для мобильных устройств. На практике это означа- ет, что совершать оплату со своего счета пользователь имеет возможность, находясь прак- тически в любом месте. Процедура открытия счета в системе очень проста – для этого до- статочно быть абонентом любого оператора мобильной связи: номер абонента и будет яв- ляться номером счета пользователя в ЭПС.

В отличии от ЭПС Яндекс.Деньги, в Qiwi предусмотрен специальный интерфейс для осуществления коммерческой деятельности в глобальной сети, что добавило платежной системе большое количество поклонников.

В итоге, к преимуществам рассматриваемой ЭПС можно отнести:

1) развитая сеть собственных терминалов оплаты;

2) отсутствие комиссии при совершении транзакций внутри системы;

3)достаточно демократичные комиссии при выводе денежных средств из системы;

4) огромное число товаров и услуг, которые возможно приобрести, используя данную

ЭПС.

Однако не обошлось и без недостатков в обслуживании:

1) слабая и не всегда компетентная служба технической поддержки пользователей;

2) риск «потери» транзакции;

3.

Еще одна российская электронная платежная система, пока не столь популярная, но имеющая ряд особенностей и своих уникальных решений.

Свой путь ЭПС начала в 2005 году, разработчиком и владельцем системы является группа компаний «Дельта Кей». Система является одной из немногих, которая в своих расчетах использует многовалютность счетов: возможно, открыть как рублевый счет, так и счет в американских долларах, евро, украинской гривне и некоторых других.

Отличительной особенностью данной платежной системы от остальных является наличие собственных банкоматов, через которые владелец счета может снимать наличные средства, минуя череду посредников.

В заключении необходимо обратить внимание на плюсы и минусы данной ЭПС, к до- стоинствам можно отнести:

1) большой выбор валют для открытия счета;

2) сеть собственных банкоматов и терминалов оплаты;

3) минимальные комиссии при совершении транзакций и выводе средств;

4) мгновенные транзакции;

5) высокая степень защиты.

Однако выявлены и некоторые недостатки платежной системы:

1) скудный перечень способов ввода средств;

2) недостаточный, по сравнению с другими ЭПС, ассортимент услуг и товаров, кото- рые можно приобрести.

Итак, электронные платежные системы – комплекс аппаратных и программных средств, которые образуют систему, обеспечивающую проведение безналичных расчетов, используемых для оплаты товаров и услуг между ее участниками, с помощью электрон- ных денежных средств. По мере совершенствования программного обеспечения и меха- низмов функционирования, повышения мер безопасности в процессе их использования, электронные платежные системы набирают все большую популярность среди пользовате- лей интернета. В течение прошедших нескольких лет электронные деньги смогли успеш- но внедриться на российский рынок.

Список использованных источников

1. Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ

(ред. от 23.07.2013) // Консультант Плюс: версия проф

2. Белозеров С.А. Электронные формы денег и новые виды платежных систем: учеб- ное пособие / С.А. Белозеров. – СПб.: Известия СПбГУЭФ, 2010. – 157 с.

3. Лаврушина О.И. Деньги, кредит, банки: учебник / О.И. Лаврушина – М.: Финансы и статистика, 2009. – 448 с.

4. http://www.banki.ru/news/lenta/?id=3732773

5. http://ru.wikipedia.org