Страхование в сфере природопользования и охраны окружающей природной среды

Риск природопользования с позиций страхования можно рассматривать в нескольких разрезах:

· риск наступления конкретного явления, носящего стихийный природный характер, например паводки и наводнения, лесные пожары и т.п.;

· риск при эксплуатации конкретного объекта природопользования, когда непредвиденные события соотносятся с конкретным объектом природопользования (например, риски, возникающие при разработке и освоении горного отвода, эксплуатации гидротехнического сооружения).

· риск, сопряженный с вероятностью повреждения или гибели самого объекта природопользования (например, риск гибели ценных экологических систем, утраты плодородия почв, уничтожения запасов ископаемых и т. п.).

Страховые риски, то есть риски, которые возможно застраховать, должны оцениваться с точки зрения вероятности наступления страхового случая и количественных размеров возможного ущерба. Здесь наиболее реальным в настоящее время представляется страхование конкретных объектов природопользования. Общепринятая классификация рисков в страховании должна быть конкретизирована применительно к сфере природопользования. Для природоэксплуатирующих отраслей в целом с позиций негативных последствий можно выделить техногенные риски, то есть риски, связанные с разнообразным вмешательством человека в природную среду, к которым можно отнести экологические и эксплуатационные риски. Экологические риски, связанные с аварийным загрязнением природной среды, в результате которого возможно нанесение прямого ущерба имуществу, жизни и здоровью физических и юридических лиц, когда нарушается устойчивое состояние экологических систем и ухудшается качество природных ресурсов, наносится эстетический и моральный ущерб и др.

Особо следует выделить в природопользовании группу катастрофических рисков, сопряженных с причинением вреда в особо крупных размерах. Эти риски связаны с проявлением стихийных сил природы под воздействием метеорологических факторов и условий, подвижностью земной коры (например, землетрясений, наводнений, пожаров и т. п.) и преобразующей природу деятельностью человека (аварии на гидротехнических сооружениях, опасных объектах природопользования).

И, наконец, особо актуальным становится страхование предпринимательских рисков в сфере природопользования, т. е. Рисков, связанных с изучением, разведкой и добычей природных ресурсов, в связи с тем, что в сферу природопользования активно вовлекаются частные, в том числе иностранные капиталы.

Страхование является одним из методов управления риском в природопользовании. Его задача состоит в распределении потерь среди большой группы физических и юридических лиц, подвергающихся однотипному риску (страховой совокупности). Одна из специфических особенностей экологического страхования заключается в том, что в результате аварии на опасных производствах может быть причинен ущерб как самой окружающей среде, так и населению (здоровью и имуществу граждан) вследствие загрязнения окружающей среды. Образно говоря, имеют место два объекта, которым причиняется ущерб, однако субъектом страховых отношений являются только третьи лица. Законодательные документы по страхованию, в том числе касающиеся экологического страхования, толкуют страховую ответственность предприятий — источников аварийного загрязнения окружающей среды — за причинение ущерба — как ответственность перед третьими лицами.

Экологическое страхование, как часть механизма ответственности за причинение вреда в результате аварийного загрязнения окружающей среды, является более прогрессивным, т. к. позволяет задействовать резервы предупредительных мероприятий страховых организаций на проведение технологических и природоохранных мер, снижающих риск аварийности, что выгодно всем сторонам, участвующим в страховании: и страховой компании, и предприятию, и третьим лицам, и окружающей среде.

Существование экологически опасных видов деятельности и наличие потенциального вреда, который предприятия повышенной экологической опасности могут причинить окружающей среде и населению, предполагает необходимость введения обязательного экологического страхования. Однако на первом этапе страхования, связанном с отсутствием правовой базы для обязательного страхования, перспективным является разработка реальных экономических стимулов для вовлечения предприятий в страхование на добровольной основе. Механизм добровольного страхования ответственности опасных производственных объектов, используемый Госгортехнадзором России при лицензировании опасной производственной деятельности, не является достаточным экономическим стимулом.

Страхование экологических рисков тесно связано с определением понятия «экологическая авария». Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. В связи с этим в законопроекте «Об обязательном экологическом страховании» выработано наиболее приемлемое определение аварийного загрязнения окружающей среды как внезапного и непреднамеренного загрязнения, вызванного техногенными или природными причинами, когда в окружающую среду за определенный период времени поступают вредные вещества в объемах, превышающих для данного предприятия, территории и времени допустимые уровни (предельно допустимые выбросы и сбросы, предельно допустимые уровни загрязнения, предельно допустимые концентрации и др.) в кратном размере. Если в течение года масса вредных веществ, поступивших в окружающую среду, больше или равна величине их допустимого значения, то возникает риск аварийного загрязнения окружающей среды. Таким образом, непрерывное поступление загрязняющих веществ в окружающую среду в объемах, значительно превышающих временно допустимые, можно квалифицировать по его негативным результатам как аварийное загрязнение.