§ 3.1. Факторы, оказывающие непосредственное влияние на процессы функционирования института несостоятельности (банкротства) граждан в Российской Федерации

во-вторых, снижение платежеспособности населения: так, в 2018 г. платежи государству (налоги и сборы) и обслуживание кредитов в структуре расходов населения возросли сразу на 12,2% (за пред­шествующие три года указанный показатель составлял ниже 2%). По итогам 2018 г. объемы кредитных платежей россиян выросли на 29% (или 444 млрд руб.), хотя в предыдущие три года они снижались, а в 2014 г. выросли только на 15,6%. Фискальная нагрузка (уплата нало­гов и сборов) населения выросла на 10,1%, что является максимальным значением за период с 2015 по 2018 гг.^[129] Итоги 2018 г. свидетельствуют, что этот год стал пятым годом непрерывного падения реальных доходов населения в Российской Федерации (в 2017 г. сокращение составило 1,7%, в 2016 г. — 5,8%, в 2015 г. — 3,2%, в 2014 г. — 0,7%)¹. Следует обратить внимание, что несопоставимый с темпами роста реальных доходов рост обязательных платежей является негативной тенденцией, оказывающей прямое влияние на несостоятельность граждан^{[130] [131]. По дан­ным Росстата, реальные денежные доходы россиян в первом полугодии 2019 г. в очередной раз снизились на 1,3%[132] (см. рис. 1[133]).}

Рис. 1

Диаграмма динамики денежных расходов населения

Динамика денежных

предыдущему году

Потребительские расходы

Платежи (товары, работы, услуги) за рубежом*

Покупка товаров

В среднем

Оплата услуг

Обязательные платежи и разнообразные взносы

* https://pravo.ru/story/209782/ (дата обращения: 17.12.2020).

К 2018 г. средний размер требований кредиторов к гражданину-долж­нику в делах о банкротстве снизился до 9 млн руб. Именно по ука­занной причине специалисты отмечают, что «первыми, кто начал пользоваться процедурой банкротства граждан, были состоятельные лица с долгами и крупные кредиторы (преимущественно банки), же­лающие обанкротить своих состоятельных должников. В настоящее время с заявлениями о банкротстве обращаются в большинстве случаев простые граждане»¹. Это в определенной степени объясняется увели­чением социального расслоения среди населения^{[139] [140], а также низкой стоимостью труда, связанного с его невысокой производительностью[141] в большинстве регионов РФ. Так, по данным Высшей школы эконо­мики и Института исследований и экспертизы Внешэкономбанка, 3% населения нашей страны владеют 89% всех финансовых активов страны, 92% всех срочных вкладов и 89% всех наличных сбережений. При этом на 20% самого бедного населения приходится только 6% финансовых активов России, 4% срочных вкладов и 3% наличных сбережений1.}

В настоящее время Российская Федерация остается страной со сверхвысоким уровнем дифференциации доходов и заработной платы, которые, несмотря на тенденцию к снижению, по коэффици­енту фондов в 2015 г. составили 14,5 раза (в апреле 2002 г. - 30,5 раза). При этом в противовес росту расслоения доходов трудоспособного населения доходы нетрудоспособного населения, в первую очередь пенсионеров, снижаются в сторону минимизации уровня бытового потребления^{[142] [143] [144]. Указанные тенденции позволяют предположить, что в ближайшее время механизмами банкротства гражданина начнут пользоваться наиболее уязвимые группы населения: семьи с детьми[145], инвалиды, пенсионеры, что ставит перед институтом несостоятель­ности (банкротства) гражданина более четкие задачи в сфере помо-}

щи в вопросах финансовой и социальной реабилитации населения и разработки правовых моделей по исключению из конкурсной массы граждан-банкротов части средств, полученных гражданами для под­держания их социального статуса (средства материнского капитала; социальные пособия и иные финансовые средства в пределах депри­вационных доходов¹).