4.2. СТРУКТУРА БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИЙОРДАНІЇ
Крім того, в таблиці 4.2 наведено статистику про сукупні активи банківського сектора Йорданії. Ці дані відображають два головні спо-стереження. По-перше, стосовно розміру ВВП сукупні активи всіх ба-нків зросли від 33,4 % у 1970 р. і 91,9 % у 1980 р. до більш ніж 228 % на кінець 2007 р. По-друге, цікаво відзначити, що банки Йорданії тримають значну частку своїх активів в іноземній валюті, які пере-важно депонуються в іноземних банках, які діють за межами Йорданії. Наприкінці 2007 р. частка таких активів становила 24,3 %.
Дані таблиці 4.3 свідчать, що співвідношення депозитів банків Йорданії до ВВП зросло від 96 % у 1990 р. до 136 % наприкінці 2007 р. Співвідношення загального обсягу кредитів, наданих тільки ліцензо-ваними банками Йорданії, до ВВП також значно зросло і становило 96,4 % у 2007 р. Однак необхідно відзначити, що в той час як велика частка активів і зобов\'язань (депозитів) ліцензованих банків знаходяться у формі валютних депозитів, банки Йорданії не дуже активні в наданні кредитів, номінованих в іноземних валютах. Наприклад, дані табл. 4.4 свідчать про те, що 75,7 % активів, 66,5 % депозитів і 90,3 % всіх забезпечених кредитів банків номіновані в місцевій валюті.
Таблиця 4.3
Показники банківської системи Йорданії: обсяг депозиту та кредиту\r\nРік Депозити / ВВП Кредити / ВВП\r\n1970 0,253 0,199\r\n1980 0,694 0,484\r\n1990 0,957 0,675\r\n2000 1,373 0,759\r\n2002 1,379 0,755\r\n2004 1,429 0,765\r\n2006 1,387 0,928\r\n2007 1,364 0,964\r\nДжерело: Центральний банк Йорданії.
Показники банківської системи Йорданії: частка активів, депозитів і кредитів у місцевій валюті\r\nРік Активи Депозити Кредит\r\n1996 0,772 0,607 0,916\r\n1998 0,755 0,614 0,874\r\n2000 0,713 0,608 0,866\r\n2002 0,703 0,591 0,841\r\n2004 0,719 0,595 0,845\r\n2005 0,746 0,638 0,889\r\n2006 0,744 0,646 0,900\r\n2007 0,757 0,665 0,903\r\nДжерело: Центральний банк Йорданії.
Показники банківської системи Йорданії: джерела розподілу банківського кредиту
Таблиця 4.5\r\nСектор Рік\r\n 2000 2004 2005 2006 2007\r\nСільське господарство 0,011 0,018 0,014 0,014 0,014\r\nГірнича промисловість 0,009 0,012 0,007 0,004 0,006\r\nПромисловість 0,061 0,145 0,127 0,112 0,119\r\nТоргівля 0,100 0,238 0,204 0,196 0,215\r\nБудівництво 0,662 0,154 0,150 0,160 0,172\r\nТранспорт 0,012 0,028 0,028 0,030 0,031\r\nВраховуючи вищенаведене, табл.
4.5 ілюструє розподіл кредитів, наданих ліцензованими банками, за секторами народного господарства країни. Спираючись на ці дані, можна відмітити декілька цікавих моментів. Наприклад, кредити аграрному сектору економіки становлять незначну частку у загальному обсязі (1,4 %). Цьому є пояснення - аграрний сектор займає незначну частку у ВВП (близько 2 %). На відміну від аграрного сектора, частка кредитів промисловому сектору зросла від 6,1 % (2000 р.) до більш ніж 11 % у 2007 р. До речі, цікаво відзначити, що найбільше кредитів надається банками приватним особам (35,5 %). Вони здебільшого отримують короткострокові кредити банків і кошти на умовах овердрафту.\r\nСектор Рік\r\n 2000 2004 2005 2006 2007\r\nТуризм 0,014 0,025 0,023 0,02 0,023\r\nПослуги 0,021 0,080 0,072 0,065 0,065\r\nВласне господарство 0,110 0,300 0,374 0,398 0,355\r\nУсього 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000\r\nДжерело: Центральний банк Йорданії.
Показники банківської системи Йорданії: порівняння банків Йорданії та іноземних банків
Таблиця 4.6\r\nРік Частка активів Частка депозитів Частка кредитів\r\n1996 0,912 0,908 0,908\r\n1998 0,913 0,910 0,887\r\n2000 0,899 0,900 0,900\r\n2002 0,894 0,895 0,908\r\n2004 0,918 0,921 0,913\r\n2005 0,907 0,914 0,912\r\n2006 0,906 0,907 0,913\r\n2007 0,900 0,886 0,906\r\nДжерело: Центральний банк Йорданії.
Наприклад, дані таблиці 4.6 показують, що банки Йорданії мають близько 90 % активів, депозитів і забезпечують кредитними ресурсами усі банки. Ця частка фактично була незмінною з 2000 р. Разом з цим два мусульманські банки становлять частку банківського сектора Йорданії (див. табл. 4.7).
У таблицях 4.6 і 4.7 наведено дані для порівняння розміру ліцензованих банків Йорданії з мусульманськими та іноземними банками. Можливо припустити, що банківський сектор Йорданії значною мірою формують місцеві банки.
Показники банківської системи Йорданії: порівняння комерційних банків і мусульманських банків\r\nРік Частка активів Частка депозитів Частка кредиту\r\n1996 0,915 0,914 0,864\r\n1998 0,909 0,913 0,955\r\n2000 0,924 0,927 0,923\r\n2002 0,914 0,913 0,918\r\n2004 0,901 0,898 0,914\r\n2005 0,905 0,901 0,913\r\n2006 0,911 0,906 0,917\r\n2007 0,912 0,964 0,917\r\nДжерело: Центральний банк Йорданії.
Показники банківської системи Йорданії: результати діяльності банків
Таблиця 4.8\r\nРік Рентабельність активів Рентабельність акціонерного капіталу\r\n1996 0,010 0,212\r\n1998 0,011 0,133\r\n2000 0,006 0,075\r\n2002 0,009 0,128\r\n2004 0,014 0,159\r\n2005 0,024 0,242\r\n2006 0,028 0,181\r\n2007 0,016 0,126\r\nДжерело: Центральний банк Йорданії.
Стосовно концентрації банків таблиця 4.9 відображає те, що банківська система в Йорданії надзвичайно сконцентрована.
Наприклад, частка активів найбільших трьох банків Йорданії становить близько 47 % від розміру активів усіх банків, які працюють у країні. Цікаво відзначити наявність зацікавленості до акціонерного капіталу банків іноземних учасників. Дійсно, частка акціонерного капіталу банків Йорданії, яким володіють нерезиденти, перевищує 50 % (див. табл. 4.10).Отже, таблиці 4.8-4.10 містять інформацію про діяльність і концен-трацію власності всіх банків, що діють у Йорданії. Рентабельність активів банків Йорданії у контексті міжнародних стандартів є прийнятною.
Показники діяльності банківської системи Йорданії: концентрація банківського капіталу трьох найбільших банків\r\nПоказник концентрації 2006 р. 2007 р.\r\nЗагальні активи 0,471 0,478\r\nЗагальні депозити 0,502 0,504\r\nЗагальний кредит 0,410 0,420\r\nКапітал 0,449 0,409\r\nДохід від сплати податків 0,500 0,428\r\nКількість працівників 0,429 0,419\r\nДжерело: Центральний банк Йорданії.
Таблиця 4.10
Показники банківської системи Йорданії: частка акціонерного капіталу у власності нерезидентів\r\nРік Частка акцій, утримуваних не йорданцями\r\n2000 0,494\r\n2002 0,502\r\n2004 0,512\r\n2005 0,547\r\n2006 0,549\r\n2007 0,574\r\nДжерело: Центральний банк Йорданії.
Стала тенденція щодо зростання частки нерезидентів в акціонерному капіталі банків Йорданії та суттєвий розвиток фондового ринку є ос - новними ознаками формування акціонерного капіталу в банках країни.