Вопрос 4. Ответственность кредитных организаций за нарушение банковского законодательства

В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации или представления недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1% от размера минимального уставного капитала либо ограничить проведение отдельных операций на срок до 6 месяцев.

В случае невыполнения в установленный срок Банком России предписаний об устранения нарушений, Банк России вправе применить к кредитной организации следующие санкции:

1) взыскать с кредитной организации штраф до 1 % оплаченного

уставного капитала;

2) потребовать от кредитной организации:

- осуществлять мероприятия по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры;

- реорганизации кредитной организации;

3) изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до 6 месяцев;

4) ввести запрет на осуществление отдельных банковских операций;

5) назначить временную администрацию по управлению на срок до 6 месяцев;

6) ввести расчет на осуществление реорганизации, если в результате ее применения возникнут основания для применения мер предупреждению банкротства.

Банк России вправе отозвать лицензию на осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренным статьей 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности»:

- установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;

- задержки начала осуществления банковских операций, более чем на год со дня выдачи лицензии;

- установления фактов недостоверности отчетных данных;

- осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных лицензией Банка России;

- неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность;

- неоднократного в течение года неисполнения постановлений судов о взыскании денежных средств со счетов клиентов кредитной организации.

Ликвидация кредитной организации считается завершенной, а кредитная организация - прекратившей свое существование с момента внесения в Книгу государственной регистрации записи о ликвидации данной кредитной организации.

Контрольные вопросы

1. Какова роль фонда банковского кредита в функционировании финансовой системы?

2. Какие важнейшие нормативные правовые акты регулируют банковское кредитование?

3. В соответствии с какими принципами осуществляется банковское кредитование?

4. Назовите виды банковского кредита.

5. Каково правовое положение Центрального банка Российской Федерации (Банка России)?

6. Какова ответственность кредитных организаций за нарушение банковского законодательства?

7. Назовите случаи, при которых Банк России вправе отозвать лицензию на осуществление банковских операций.

8. Охарактеризуйте порядок ликвидации кредитной организации.

Тесты для самоконтроля

Банковский контроль необходим для укрепления дисциплины

1) платежной;

2) производственной;

3) учебной;

4) заводской.

Банковский контроль осуществляется банками в ходе операций

1) по кредитованию;

2) по финансированию;

3) все ответы верны;

4) по расчетам.

Центральный Банк РФ подотчетен

1) Правительству;

2) Президенту;

3) Государственной Думе;

4) Совету Федерации.

Реализуя банковское регулирование деятельности кредитных организаций, Банк России определяет условия деятельности

1) банков;

2) почтовых отделений;

3) торговых точек;

4) государственных органов.

К числу основных целей Банка России относятся

1) защита и обеспечение устойчивого рубля;

2) развитие и укрепление банковской системы РФ;

3) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы;

4) все ответы верны.

Кредитная организация может осуществлять только те банковские операции, которые указаны в

1) договоре;

2) положении;

3) уставе;

4) лицензии.

Банковский надзор осуществляется с целью

1) установление правил проведения банковских операций;

2) составление бухгалтерской отчетности;

3) составление статистической отчетности ;

4) защита интересов вкладчиков и кредиторов.

В состав банковской системы РФ входят

1) Центральный банк РФ (Банк России) и кредитные организации;

2) филиалы и представительства иностранных банков ;

3) национальные банки республик в составе РФ;

4) все ответы верны.

Небанковские кредитные организации также имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные

1) законодательством;

2) политикой государства;

3) международными договорами;

4) Конституцией РФ.

Главной целью банковского регулирования со стороны ЦБ РФ является

1) поднятие рейтинга;

2) поддержание стабильности банковской системы;

3) защита конституционно-правового статуса страны;

4) увеличение доходов.

Учебно-методическое обеспечение лекции:

нормативные правовые акты

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12 дек. 1993 г.: с учетом поправок, внесенных законами Рос. Федерации о поправках к Конституции Рос. Федерации от 30 дек. 2008 г. № 6-ФКЗ, от 30 дек. 2008 г. № 7-ФКЗ, от 05 фев. 2014 г. № 2-ФКЗ) // Собр. законодательства Рос. Федерации. 2014. - № 15, ст. 1691.

2. Федеральный конституционный закон от 17 декабря 1997 года № 2-ФКЗ (ред. от 28.12.2016) «О Правительстве Российской Федерации» //СПС КонсультантПлюс

3. Федеральный закон от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ (ред. от

27.12.2019) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» //СПС КонсультантПлюс

4. Федеральный закон от 02 декабря 1990 года№395-1 (ред. от

27.12.2019) «О банках и банковской деятельности» //СПС КонсультантПлюс

5. Постановление Правительства РФ от 30 июня 2004 года № 329 (ред. от 15.05.2020) «О Министерстве финансов Российской Федерации» //СПС КонсультантПлюс

основная учебная литература:

6. Кавелина Н.Ю. Комментарий к Федеральному закону от 02.12.1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» (3-е издание переработанное и дополненное) / Н. Ю. Кавелина, М. А. Беляев. - Саратов: Ай Пи Эр Медиа,

2016. - 301 c. - ISBN 2227-8397. - Текст: электронный // Электронно­библиотечная система IPR BOOKS: [сайт].

http://www.iprbookshop.ru/49139.html

7. Ермоленко О.М. Организация деятельности Центрального банка: учебное пособие для студентов-бакалавров, обучающихся по направлению подготовки «Экономика» / О.М. Ермоленко, А.А. Мокропуло, Т.Л. Оганесян. - Краснодар, Саратов: Южный институт менеджмента, Ай Пи Эр Медиа,

2017. - 113 c. - ISBN 978-5-93926-295-8. - Текст: электронный // Электронно­библиотечная система IPR BOOKS: [сайт]. - URL:

http://www.iprbookshop.ru/66846.html

8. Линников А.С. Международно-правовые стандарты регулирования банковской деятельности / А. С. Линников, Л. К. Карпов. - Москва: Статут,

2014. - 173 c. - ISBN 978-5-8354-1058-3. - Текст: электронный // Электронно­библиотечная система IPR BOOKS: [сайт]. - URL:

http://www.iprbookshop.ru/29234.html

дополнительная учебная литература:

9. Богданкевич, О.А. Организация деятельности коммерческих банков:

ответы на экзаменационные вопросы / О.А. Богданкевич. - Минск: ТетраСистемс, 2012. - 128 c. - ISBN 978-985-536-350-8. - Текст: электронный // Электронно-библиотечная система IPR BOOKS: [сайт]. - URL:

http://www.iprbookshop.ru/28164.html

10. Зверькова Т.Н. Анализ деятельности коммерческого банка: учебное

пособие / Т.Н. Зверькова. - Оренбург: Оренбургский государственный университет, ЭБС АСВ, 2011. - 146 c. - ISBN 2227-8397. - Текст:

электронный // Электронно-библиотечная система IPR BOOKS: [сайт]. - URL: http://www.iprbookshop.ru/30099.html

11. Финансы: учебник для академического бакалавриата / под ред. А.М. Ковалевой. - 6-е изд., перераб.и доп. - М.: Изд-во Юрайт, 2017. - 443 с.