Принципы банковского кредитования

Принципы банковского кредитования можно подразделить на обязатель­ные и факультативные.

Обязательными принципами банковского кредитования являются:

- возвратность - означает наличие у клиента обязанности возвратить по­лученный банковский кредит.

- срочность - означает, что кредит может быть предоставлен только на определенный в кредитном договоре срок, по истечении которого он подлежит возврату;

- возмездность (платность) - означает, что денежные средства могут быть предоставлены заемщику только с условием уплаты процентов за их поль­зование. Эти проценты образуют доход банка.

Факультативными признаками банковского кредитования являются:

- резервность и обеспеченность - обязанность кредитной организации выполнять требования о формировании резерва на возможные потери по ссудам, размер которых зависит от финансового положения заемщика, и наличия или от­сутствия обеспечения выданного кредита, а также иных факторов. Кроме того, принцип обеспеченности позволяет минимизировать риск дефолта заемщика и повысить финансовую устойчивость самой кредитной организации - кредитора за счет управления кредитным риском;

- дифференцированность - означает, что при принятии решения о вы­даче кредита кредитная организация всегда подходит к заемщику индивиду­ально-избирательно, оценивая его финансовые показатели с позиций способно­сти вернуть сумму кредита и причитающиеся проценты в согласованные сроки, а также соблюсти иные условия кредитного договора;

- целевой характер - выражает необходимость целевого использования средств, полученных от кредитора. В соответствующем разделе кредитного до­говора устанавливается конкретная цель ссуды, а также процесс банковского контроля за соблюдением этого условия заемщиком. Нарушение обязательства может стать основанием для досрочного отзыва кредита или введения штраф­ного ссудного процента.

3.