<<
>>

Глава 1. Понятие банковского кредитования. Отличие банковского кредитования от небанковского

Кредит известен законодательству довольно давно. Современная наука позволяет выделить множество классификаций кредитных отношений в зависимости от различных оснований, Наиболее распространенным является деление кредита на товарный (предоставляемый в виде определенных предметов, вещей) и денежный (в рамках которого заемщику предоставляются исключительно денежные средства).
В зависимости от сроков использования кредиты подразделяются на долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные. Б зависимости от наличия обеспечения - на обеспеченные и необеспеченные.

Ряд авторов, в частности Ефимова Л.Г.1, в зависимости от заемщиков и цели использования кредита подразделяет кредиты на государственные, потребительские, промышленные, инвестиционные, межбанковские и т.д. В зависимости от кредитора (заимодавца) кредит может быть:

банковским;

коммерческим (кредит, предоставляемый одним лицом другому, осуществляемый в рамках основного договора, заключенному между контрагентами);

государственным (предоставляемым одним государством другому);

кредитом частных лиц (заключаемым между гражданами и носящим потребительский характер)2.

Банковским кредитованием признается самостоятельная, осуществляемая на свой страх и риск, лицензированная, направленная на извлечение прибыли предпринимательская деятельность банка, состоящая в размещении привлеченных денежных средств клиентов на условиях возвратности, срочности, платности.

Отличительные характеристики банковского кредитования:

осуществляется за счет привлеченных денежных средств;

носит прямой характер;

Ефимова Л.Г. Банковские операции. - М.: 2001.

Банковское право Российской Федерации. Особенная часть. Том 2. / под ред. Г.А. Тосуня- на. - М.: Юристь, 2002. - С. 59.

правовой основой банковского кредитования являются не только общие, но и специальные нормы, представленные нормативными актами Центрального банка РФ;

наличие специального субъекта, участвующего в кредитных отношениях

кредитной организации, которой такое право предоставлено ст, 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и лицензией на совершение банковской деятельности В данном случае банки выступают посредниками в хозяйственном обороте, привлекая временно свободные денежные средства одних лиц и предоставляя их другим на условиях возвратности, срочности, платности;

для кредитной организации предоставление кредита есть профессиональная деятельность, осуществляемая на свой страх и риск с целью извлечения прибыли;

банковский кредит предоставляется только в денежной форме;

поскольку кредитный договор является консенсуальным, то обязанность банка предоставить кредит возникает с момента достижения согласия сторон по всем существенным вопросам данного договора;

правовой формой банковского кредитования является кредитный договор, на основании которого клиенту зачастую открывается лицевой счет;

предоставление банковского кредита возможно как путем разового перечисления денежных средств, так и путем открытия клиенту кредитной линии;

процентная ставка по банковскому кредиту определяется кредитной организацией и клиентом самостоятельно на основе ставки рефинансирования ЦБ РФ;

как правило, банковское кредитование осуществляется при наличии определенного обеспечения (залога, поручительства, банковской гарантии).

Основными принципами банковского кредитования являются:

возвратность - возврат переданных в кредит денежных средств. Сумма кредита мож,-т быть возвращена либо путем разового платежа, произведенного по истечении срока кредитного договора, либо путем возврата кредита по частям (если такая возможность предоставлена кредитным договором);

срочность - кредит предоставляется на определенный в кредитном договоре срок, по истечении которого он подлежит возвращению;

возмездность - уплата клиентом процентов за пользование предоставленными в кредит денежными средствами;

рядом автором допускается определение в качестве принципа банковского кредитования его целевой характер.

Банковское кредитование можно определить как деятельность кредитной организации по выдаче, оформлению и управлению переданными в кредит денежными средствами.

В современных условиях банковское кредитование подразделяется на три основных направления, в зависимости от которых кредитная организация может устанавливать определенные требования: кредитование крупных корпоративных клиентов; кредитование малого и среднего бизнеса; розничное кредитование (кредитование физических лиц). Но при любом виде кредитования кредитная организация проводит значительную работу по: 1) осуществлению предварительной работы по предоставлению кредитов. Она, как правило, сводится к определению состава будущих заемщиков и видов предоставляемых кредитов; количественных параметров кредитования и обеспечения возвратности кредита; процентных ставок и вопросов контроля за соблюдением заемщиком возвратности кредита;

оформлению кредита: разработке типовых форм кредитных договоров, а также технологической процедуры выдачи кредита,

управлению кредитом, т.о. осуществление мониторинга кредита. Это имеет существенное значение при выдаче кредита в виде кредитной линии, когда кредит выдается траншами в зависимости от своевременности и правильности возврата предыдущего транша.

<< | >>
Источник: Алексеева Д.Г Хоменко Е.Г.. Банковское право [Текст]: сборник курсовых работ / сост. Д.Г. Алексеева, Е.Г. Хоменко. - М.: ИД «Юриспруденция»,2005. - 296 с.. 2005

Еще по теме Глава 1. Понятие банковского кредитования. Отличие банковского кредитования от небанковского:

  1. 2.5. ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СОВРЕМЕННОГО БАНКА
  2. Глава 1. Понятие банковского кредитования. Отличие банковского кредитования от небанковского
  3. § 3. Субъекты предпринимательской деятельности в банковских системах зарубежных стран
  4. §3. Основы правового регулирования банковской деятельности в Российской Федерации
  5. § 3. Субъекты предпринимательскои деятельности в банковских системах зарубежных стран
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -