Источники банковского права России

Источник права - это способ выражения юридических правил поведения.

В отечественной правовой системе основными источниками права являются нор­мативные правовые акты, т.е. законы и подзаконные акты.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Кон­ституцией РФ, Законом о банках, Законом о Банке России, другими федераль­ными законами, нормативными актами Банка России (ст. 2 Закона о банках) (рис.

2.3).

Рис. 2.3. Источники банковского права России

Нормы Конституции России, относящиеся к банковской деятельности:

1) устанавливают, что правовое регулирование банковской деятельности должно осуществляться только федеральными законами, принятыми федераль­ными органами государственной власти. Регулирование банковской деятельно­сти на уровне субъектов Российской Федерации и муниципальных образований недопустимо (п. "ж" ст. 71);

Статья 71. В ведении Российской Федерации находятся:

ж) установление правовых основ единого рынка; финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежная эмиссия, основы ценовой по­литики; федеральные экономические службы, включая федеральные банки;

2) регламентируют основы правового статуса Банка России. В статье 75 закреплена основная функция ЦБ РФ - защита и обеспечение устойчивости рубля, и эту функцию он выполняет независимо от других органов государствен­ной власти. В пункте "г" ст. 83, п. "в" ст. 103 установлены правила назначения на должность и освобождения от должности Председателя Банка России;

Статья 75.

1. Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Фе­дерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допуска­ются.

2. Защита и обеспечение устойчивости рубля - основная функция Централь­ного банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.

Статья 83. Президент Российской Федерации:

г) представляет Государственной Думе кандидатуру для назначения на должность Председателя Центрального банка Российской Федерации; ставит перед Государственной Думой вопрос об освобождении от должности Предсе­дателя Центрального банка Российской Федерации;

Статья 103. К ведению Государственной Думы относятся:

г) назначение на должность и освобождение от должности Председателя Центрального банка Российской Федерации;

3) содержат общие правила, применимые и к банковской сфере: единство экономического пространства, свободное перемещение товаров, услуг и финан­совых средств, поддержка конкуренции и свобода экономической деятельности и др.

Федеральные законы о банковском праве можно подразделить на специ­альные, целиком и полностью посвященные правовой регламентации вопросов банковской деятельности, и общие, имеющие опосредованное отношение к та­ковой.

Специальные банковские законы:

Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 3915-1 «О банках и банковской деятельности». В данном Законе содержатся понятия кредитной организации, банка и небанковской кредитной организации; перечень банковских операций и сделок; устанавливается порядок регистрации кредитных организаций и лицен­зирования банковских операций, регламентируются меры по обеспечению ста­бильности банковской системы, регулируются межбанковские отношения и об­служивание клиентов, особенности создания филиалов, представительств и до­черних организаций кредитной организации на территории иностранных госу­дарств, сберегательное дело, устанавливаются основы бухгалтерского учета в кредитных организациях и надзора за их деятельностью.

Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Закон о ЦБ РФ) закрепляет ста­тус, цели деятельности и функции ЦБ РФ, регламентирует взаимоотношения Банка России с высшими органами государственной власти и органами местного самоуправления, компетенцию органов управления, принципы организации Банка России, устанавливает основные механизмы обеспечения стабильности и развития национальной платежной системы, перечень банковских операций и сделок, которые имеет право совершать ЦБ РФ, основы международной и внеш­неэкономической деятельности Банка России, конкретизирует направления дея­тельности Банка России как органа банковского регулирования и банковского надзора, а также как органа регулирования и надзора в сфере финансовых рын­ков.

Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ «О страховании вкла­дов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязатель­ного страхования вкладов физических лиц в банках России, компетенцию, поря­док образования и деятельности Агентства по страхованию вкладов, порядок вы­платы возмещения по вкладам, регулирует отношения между российскими бан­ками, Агентством, Банком России и органами исполнительной власти Россий­ской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов фи­зических лиц в банках.

Федеральный закон от 29 июля 2004 г. N 96-ФЗ «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Россий­ской Федерации» регулирует условия осуществления выплат Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе страхования вкладов, размер указанных выплат, порядок их осуществ­ления и перехода к Банку России прав требований к признанному банкротом банку в размере произведенных выплат.

Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. «О кредитных историях» опре­деляются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирова­ния, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности со­здания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также прин­ципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, за­емщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправле­ния и Банком России и др.

Федеральный закон от 17 мая 2007 г. N 82-ФЗ «О банке развития» устанав­ливает правовое положение, принципы организации, цели создания и деятельно­сти, порядок реорганизации и ликвидации банка развития - государственной кор­порации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэконом­банк)».

В последние несколько лет в связи с преодолением негативных послед­ствий финансового кризиса 2008 г., а затем с обострившейся политической ситу­ацией на Украине в 2014 г. были приняты такие законы, как:

- Федеральный закон от 18 июля 2009 г. N 181-ФЗ «Об использовании гос­ударственных ценных бумаг Российской Федерации для повышения капитализа­ции банков»;

- Федеральный закон от 7 мая 2013 г. N 79-ФЗ «О запрете отдельным кате­гориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные сред­ства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансо­выми инструментами»;

- Федеральный закон от 2 апреля 2014 г. N 39-ФЗ «О защите интересов фи­зических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подраз­делениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Рес­публики Крым и на территории города федерального значения Севастополя»;

- Федеральный закон от 21 июля 2014 г. N 213-ФЗ «Об открытии банков­ских счетов и аккредитивов, о заключении договоров банковского вклада хозяй­ственными обществами, имеющими стратегическое значение для оборонно-про­мышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, и внесении из­менений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Акты ЦБ РФ составляют основной массив источников банковского права.

В соответствии со ст. 7 Закона о Банке России, Банк России по вопросам, отне­сенным к его компетенции, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и ор­ганов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц:

Таблица 2.2

Нормативные правовые акты Центрального Банка РФ

Общепризнанные принципы и нормы международного права и меж­дународные договоры Российской Федерации являются составной частью оте­чественной правовой системы (ч. 4 ст. 15 Конституции РФ). В качестве примера можно привести Конвенцию ООН "О борьбе с финансированием терроризма" (принята в Нью-Йорке 9 декабря 1999 г.).

Статья 15.

1. Конституция Российской Федерации имеет высшую юридическую силу, прямое действие и применяется на всей территории Российской Федерации. За­коны и иные правовые акты, принимаемые в Российской Федерации, не должны противоречить Конституции Российской Федерации.

4. Общепризнанные принципы и нормы международного права и междуна­родные договоры Российской Федерации являются составной частью ее право­вой системы. Если международным договором Российской Федерации установ­лены иные правила, чем предусмотренные законом, то применяются правила международного договора.

Не являются источником банковского права России различные меж­дународные рекомендации, однако они оказывают большое влияние на форми­рование внутренних норм банковского права. Так, большое значение имеют де­кларации Базельского комитета по банковскому надзору (так называемые Ба­зель-I, Базель-II, Базель-III) - совещательного органа руководителей централь­ных банков государств - участников "группы семи", созданного под эгидой Банка международных расчетов (Швейцария) (Базельский комитет по банковскому надзору (БКБН) http://www.cbr.ru/counteraction_m_ter/international/basel7).

Вопросы для самоконтроля

1. Опишите сущность таких категорий как: «правоотношения», «финансо­вые правоотношения», «банковские правоотношения».

2. Дайте определение понятий «объекты банковских отношений», «субъ­екты банковских правоотношений».

3. Дайте характеристику классификационных признаков банковских пра­воотношений.

4. Опишите основные источники банковского права России.