Тема 3. Ссудный процент и его экономическая роль в условиях рынка.

Деньги в качестве кредитных ресурсов представляют собой предмет купли-продажи, имеющий свою цену – ссудный процент.

Ссудный процент – объективная экономическая категория, представляющая собой своеобразную цену ссуженной во временное пользование стоимости (ссудного капитала).

Существуют различные формы ссудного процента:

Рис. 13. Формы ссудного процента..

Для определения размера ссудного процента используют показатель нормы процента (ставки), который рассчитывается

где Пр – сумма уплаченных процентов

С – величина ссуды (кредита).

В России ставки процента очень высокие. Это объясняется причинами:

· Постоянная инфляция;

· Расширение спроса на кредиты;

· Жесткая денежно-кредитная политика;

· Дефицит бюджета;

· Колебания среднерыночной ставки процента.

Величина ставки процента зависит от обеспеченности кредита. Различают ставку процента по необеспеченному (балансовому) кредиту. Эти ссуды более дорогие. Более низкой является ставка процента по кредитам, имеющим обеспечение: вексельное, товарное, под дебиторскую задолженность, ценные бумаги.

Цель кредита бывает разной, в зависимости разной будет и ставка процента (коммерческий, банковский, государственный, потребительский).

В рыночной экономике существует развитая система ставок процента. Центральное место в ней занимает официальная ставка ЦБ РФ. Изменяя ее размер ЦБ РФ регулирует спрос коммерческих банков на централизованные кредитные ресурсы, повышает или понижает кредитные возможности банков.

В связи с развитием межбанковского кредита распространение получили межбанковские кредитные ставки. Это ставки : ЛИБОР – базовая ставка при расчете стоимости отдельных сделок.

В качестве индикатора рынка межбанковских ресурсов используются ставки:

MIBOR, MIBID , MIACR