<<
>>

Источники формирования ссудного капитала. Ссудный процент ифакторы, влияющие на его уровень.

Платность кредита - один из принципов кредита (принципы: платность, возвратность, срочность). Этот принцип выражает необходимост ie только прямого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов, но и оплаты права на их использование в виде банковское ссудного) процента.

Экономическая сущность платы за кредит отражается в фактическом распределении дополнительно полученной за счет его использовани 1рибыли между заемщиком и кредитором. Практическое выражение рассматриваемый принцип находит в процессе установления величиш шнковского (ссудного) процента, выполняющего три основные функции:

перераспределение части прибыли юридических и дохода физических лиц;

регулирование производства и обращения путем распределения ссудных капиталов на отраслевом, межотраслевом и международны \'ровнях;

на кризисных этапах экономики - антиинфляционную защиту денежных накоплений банка.

Ставка (или норма) ссудного процента, определяемая как отношение суммы годового дохода, полученного на ссудный капитал, к сумм федоставленного кредита выступает в качестве цены кредитных ресурсов.

Коммерческий кредит предоставляется одним функционирующим предприятием другому в виде продажи товара с отсрочкой платежа Орудием такого кредита является вексель, оплачиваемый через коммерческий банк. Процент по коммерческому кредиту обычно ниже, чем п. >анковскому, и он входит в цену товара и сумму векселя.

Банковский кредит предоставляется в виде денежных ссуд. Ставка ссудного процента определяется по соглашению сторон с учетом е вредней нормы на данный период и конкретных условий кредитования.

Размер ссудного процента зависит также и от сроков кредитования. Краткосрочные ссуды отличаются ставкой %, обрати\' фопорциональной сроку возврата ссуды. Ссудный процент зависит также от способов взимания ссудного процента:

ссуды, процент по которым выплачивается в момент ее общего погашения;

ссуды, процент по которым выплачивается равномерными взносами заемщика в течение всего срока действия кредитного договора;

ссуды, процент по которым удерживается в момент непосредственной выдачи их заемщику.

Сущность ссудного процента, ссудный процент в воспроизводственном процессе.

Ссудный %представляет собой своеобразную цену ссужаемой во временное пользование стоимости. Ссужаемая стоимость обладает чертами товара, а % представляет собой плату за ее потребительскую стоимость. Процент является обязательным атрибутом кредита. Он может приобретать формы в виде выигрыша от других операций или отношений с заемщиком, но присутствует всегда.

Кредитор продает во временное пользование деньги и приобретает рост их стоимости.

Заемщик, покупая деньги во временное пользование оплачивает их наращением стоимости при возврате суммы. Для заемщика заем оборачивается выигрышем во времени, он получает чужие деньги сегодня, что для него лучше собственных денег завтра. Но выигрыш во времени неизбежно оборачивается проигрышем в доходах, т.е. его платежи по погашению займа возрастают. Доход как результат движения денег является производной от суммы денег и времени пользования ими.

С точки зрения закона производства кредитная сделка была бы бессмысленной и не состоялась бы, если за возвратным движением не скрывалось извлечение заемщиком некоторой пользы из временно заимствованных средств.

При установлении коммерческими банками банковского процента учитываются следующие факторы:

ставка процента по кредитам, предоставляемым коммерческим банкам ЦБ;

срок, на который берется кредит;

спрос на кредит (здесь зависимость прямая: чем больше спрос, тем выше процент);

ситуация с денежным обращением в стране (чем больше уровень инфляции, тем дороже плата за кредит);

сравнение с другими банками на данной территории (анализ);

дифференцированность подхода к клиенту;

средняя процентная ставка, которая выплачивается по депозитам клиента;

•              процентная ставка по межбанковскому кредиту;

•структура кредитных ресурсов банка.

В случае если доля привлеченных средств банка больше, то плата за кредит выше и наоборот.

Структура кредитной системы страны, Характеристика банковскихи небанковских кредитных учреждений.

Характеристика небанковских кредитных учреждений

Большую роль в развитии рынка ссудных капиталов стали выполнять небанковские финансово-  кредитные учреждения. Основные формы деятельности этих учреждений на РСК. Сводятся к аккумуляции сбережений населения предоставлению кредитов через облигац-е займы корпорациям и гос-ву, мобилизации капитала через все виды акций, предоставлению ипотечных и потребительских кредитов, а также кредитной взаимопомощи. 1) Страховые компании. Формой организации страховых компании явл-ся: 1 АО; 2 на взаимной основе, когда каждый держатель полиса явл-ся акционером компании; 3 компания формируется на кооперативных началах. Участники страхуют самих себя и не продают его сторон-м   лицам; 4 система Ллойд и состоящая из синдиката, в котором паи - вклады страховых компаний и  брокерских страховых фирм. Ответственность по страховому риску распределяется по членам синдиката.

Особенностью  накопления, капитала страховых компаний - получение страховых премий от юридических и физ.лиц, размер которых рассчитываются на основе страховых тарифов и доходов от инвестиций. Специфика накопления капитала у страховик компаний. в основном сводится к расчету страховых премий. Однако она существенно различается для страхования жизни и страхования имущества. Формирование накоплений страховых компаний зависят и от расширения страх-го рынка, внедрения новых видов страхования и совершенствования действующих видов страхования. ПО формируются за счет страховых премий. Входит акционерный и резервный капитал, доля которого невелика. АО- это инвестиции в гос-е облигации, а облигации и акции частных компаний, инвестиций в ипотеку, в недвижимость, займы под полис.

2) Пенсионные фонды. Создаются в основном частными; корпорациями, которые фактически являются  их владельцами. Однако ПФ передается на управление в траст отделы КБ или страховым компаниям.

Такой  ПФ называется  незастрахованным. Однако корпорация может заключить соглашение со страховой компанией, по которому последняя получает пенсионные взносы и обеспечивает в дальнейшем выплату пенсий. В этом случае ПФ явл-ся застрах-м, т.к создан в рамках страховой компании. Основой ПО явл-ся ресурсы,  поступающие от корпораций, предприятий и взносов час-х вкладчиков, заключается в том, что он формируется за счет взносов (предприятии рабочих и служащих) аккумулированных  на длительное время. АО - это инвестиции в гос-е ц/б, ц/б частных корпораций акции составных корпораций. ПФ, управляемые банками широко испол-ся последними для приобретения больших пакетов акции крупных корпораций, за что КБ получают значительные комиссионные. Это позволяет сконцентрировать в  руках нескольких фондов большую часть ц/6, особенно акций.

3) Инвестиционные компании. Путем выпуска акций привлекают ден. средства, которые затем вкладывают в ц/6 промышленных  корпораций. Инвест-е компании закрытого типа осущ-ют выпуск    акций сразу в определенном кол-ве. Инве-е компании открытого типа,. которые носят название взаим- ные фонды  выпускают  свои акции постепенно, опред-ми порциями в основном новым покупателям. Особенностью инвес-х компаний явл-ся то, что среди покупателей их ц/б возрастает доля кредитно-финансовых учреждений и торгово-промышленных корпораций. ПО - вырученные  ден.средства от реализации собственных ц/6, акционерный капитал резервный фонд, недвижимость компаний. АО - вложения в акции и облигации различных корпорации и компаний путем получения ден-х средств от продажи своих акций развитие инвест-х компаний зависит от состояния РЦБ, в основном акций частые колебания курсов акций отражаются на финансовом состоянии инвест-х компаний. Инвест-е компании привлекают к инвес-й дея-сти широкие слоя населения благодаря чему удается мобилизовать эначит-е средства для капиталовложений в экономику, а во 2-х создать иллюзию, что каждыйможет стать владельцем акций и т.о. собственником.

4) Благотворительные фонды  Их развитие связано в основном со стремлением владельцев со   стояний избежать больших налогов при передачи наследства. Участники благ-х фондов освобождают-   ся от налога на наследство и части подох-го налога. Пассивы: - благот-е поступления в виде ден.    средств и ц/6; активные операции - вложения в различные ц/6, а также недвижимость.

<< | >>
Источник: Неизвестный. ВОПРОСЫ ГОСУДАРСТВЕННОГО МЕЖДИСЦИПЛИНАРНОГО ЭКЗАМЕНА, 2008. 2008

Еще по теме Источники формирования ссудного капитала. Ссудный процент ифакторы, влияющие на его уровень.:

  1. Источники формирования ссудного капитала. Ссудный процент ифакторы, влияющие на его уровень.
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -