Тема 3. Грошовий оборот і грошові потоки

Методичні вказівки до вивчення теми

Вивчаючи цю тему, слід звернути увагу на різницю між грошовим обігом як безперервним процесом руху грошей і грошовим оборотом як моментом у цьому русі.

Слід простежити генезис форм грошей, причини переходу від однієї форми до іншої, проаналізувати види засобів обігу та їх суть, сфери використання цих засобів. Особливу увагу зверніть на поняття грошової маси, показники її вимірювання і структуру.

Слід з\'ясувати фактори, які впливають на швидкість грошового обігу та показники її вимірювання.

Розуміння законів грошового обігу має особливо важливе значення для вивчення багатьох питань цієї теми (саме розуміння, а не тільки вивчення). Згідно із законами грошового обігу потрібно уважно проаналізувати суть стабільності грошей та механізм її забезпечення, звернути увагу на дію кожного з основних факторів, що впливають на неї.

Простежте вплив ефекту грошового мультиплікатора, розглядаючи механізм поповнення маси грошей в обороті.

Основні форми платіжних інструментов та загальна архітектура системи електронних платежів (СЕП) наведено відповідно на рис.1 і 2.

Рис. 1. Основні форми платіжних інструментів

Рис. 2. Загальна архітектура СЕП

Плани семінарських занять

Заняття 1

1. Поняття грошового обороту, його економічна основа, основні суб\'єкти та ринки, які він обслуговує.

2. Грошові потоки: характеристика основних видів та їх взаємозв\'язок.

3. Поняття сучасної та майбутньої вартості грошей.

4. Структура грошового обороту.

5. Характеристика грошового обігу як складової грошового обороту.

Заняття 2

1. Поняття грошової маси. Грошові агрегати.

2. Класифікація грошових агрегатів за рівнем ліквідності.

3. Швидкість обігу грошей та фактори, що її визначають.

4. Механізм забезпечення сталості грошей.

5. Суть закону кількості грошей, необхідних для обороту. Рівень монетизації ВВП.

Заняття З

1. Механізм поповнення маси грошей в обороті.

2. Поняття грошової бази.

1. Характеристика грошового мультиплікатора.

2. Сучасні засоби платежу, які обслуговують грошовий оборот.

3. Суть та особливості використання електронних грошей, чеків і векселів.

Тестові завдання

Завдання 1

Безготівкові розрахунки — це розрахунки, які здійснюються між фізичними та юридичними особами без застосування наявних грошей шляхом переведення коштів через банк з розрахункового (поточного) рахунку платника на розрахунок їх одержувача. Формами безготівкових розрахунків є:

а) платіжні вимоги;

б) планові платежі;

в) акредитиви;

г) сертифікати;

д) чеки.

Завдання 2

Призначення грошової системи полягає у створенні механізму керування і регулювання грошовим обігом. У законах країни відображено такі елементи грошової системи:

а) назва грошової одиниці;

б) масштаб цін;

в) валютний курс;

г) механізм утворення валютного курсу.

Завдання З

У відповідності з чинним законодавством України до цінних паперів належать:

а) акції;

б) депозитні сертифікати;

в) ощадні сертифікати;

г) платіжні доручення;

д) чеки.

Завдання 4

Ефект мультиплікатора породжується тим, що банки можуть видавати за рахунок емітованих один раз грошей багато позичок, які збільшують депозити, а отже і масу грошей. Коефіцієнт мультиплікації при нормі обов’язкового резервування 10% дорівнює:

а) 10;

б) 0,1;

в) 1.

Завдання 5

Визначити складові базових грошей:

а) обов’язкові банківські резерви;

б) касова готівка;

в) депозити в центральному банку;

г) готівкові гроші, які перебувають в обороті поза банками;

д) усі перелічені складові.

Завдання 6

Якщо фактична маса грошей в обороті (К^) перевищує необхідну для обороту (Кн), то які явища матимуть місце:

а) нестача купівельної спроможності?

б) грошовий попит відповідає товарній пропозиції?

в) надлишок купівельної спроможності?

Завдання 7

Яким чином визначається монетизація економіки:

а) як співвідношення грошової маси до валового внутрішнього продукту ?

б) як співвідношення валового внутрішнього продукту до грошової маси?

в) як співвідношення грошової маси до валового національного продукту?

Завдання 8

Залучені ресурси комерційного банку становлять 1 млн. грн., а норма обов’язкового резерву — 15%. Якими бу- дуть у цьому випадку кредитні ресурси комерційного банку ?

а) 1 млн. грн.?

б) 850 тис. грн.?

в) 150 тис. грн.?

Завдання 9

Якщо норма обов’язкового резервування — 12,5%, то

грошовий мультиплікатор становить:

а) 25;

б) 4;

в) 8;

г) 12,5;

д) власний варіант відповіді.

Рекомендована література

1. Банківські операції: Підручник / За ред. А.М. Мороза. — К.: КНЕУ, 2000. - 384 с.

2. Гальчинський А.С. Теорія грошей. — К.: Основи, 1996. — Гл.2.5.

3. Гроші та кредит: Підручник / За ред. М.І.Савлука. — К.: КНЕУ, 2001. - 602 с.

4. Гроші та кредит: Підручник / М.І. Савлук, А.М. Мороз, М.Ф. Пу- ховкіна та ін. — К.: Либідь, 1992. — 331 с.

5. Гроші та кредит: Підручник / За ред. Б.С. Івасіва. — К.: КНЕУ, 1999. - 404 с.

6. Долан З.Дж., Кемпбелл КД., Кемпбелл РД. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. — СПб: Оркестр, 1994.

7. КочетковВ.Н., Бондарева О.В., Басюк Н.Б. Современная система денежных расчетов: 2-е изд., перераб. и доп. — К.: УФИМБ, 1998. - 192 с.

8. Основы банковского дела / Под ред. А.Н. Мороза. — К.: Либра, 1994. - 330 с.

9. Ющенко В., Лисицький В. Гроші: розвиток попиту та пропозиції в Україні. — К.: Скарби, 1998. — 288 с.

Термінологічний словник

Грошовий мультиплікатор — коефіцієнт, який відображає співвідношення між первинною емісією грошей і

кінцевим збільшенням грошової маси внаслідок цієї емісії.

Грошовий оборот — сукупність переміщень грошових коштів між економічними суб’єктами в процесі обміну щодо погашення грошових зобов’язань.

Грошові потоки — частини грошового обороту, що відображають певні платежі формуванням та використанням фінансових ресурсів держави тощо.

Маса грошей — сукупність грошових коштів у будь-якій їх формі, яка є в економічних суб’єктів у вказаний момент.