Лекція № 6. Банківська система України

План

1. Структура банківської системи України

2. НБУ, його функції і задачі

3. Операції, які виконує НБУ

1. Головною ланкою кредитної системи України є банки.

В Україні склалася двох\'ярусна банківська система. Першим її рівнем є НБУ, другим – банки і банківські установи.

Банківська система України

		Центральний банк (НБУ)

Національний банк України – державний банк країни, який разом зі своїми філіями є першим рівнем банківської системи і виконує функції резервного фонду.

На центральний банк покладені дві основні функції – емісія грошей і регулювання грошового обігу, а також організація діяльності банківської системи – ліцензування банківської діяльності й здійснення банківського нагляду. Крім того, центральний банк здійснює кредитування комерційних банків і обслуговування уряду (касове виконання бюджету й обслуговування державного боргу).

Основними функціями комерційних банків є акумуляція тимчасово вільних засобів, здійснення розрахунково-касового обслуговування і кредитування юридичних і фізичних осіб.

На початок 1995 р. в Україні було зареєстровано 228 банків. Багато хто з них мали невеликий капітал. Так, із усіх діючих приблизно 60 банків мали капітал, що дорівнював вартості середньої трикімнатної квартири в м. Києві. У той же час існували банки з вагомим капіталом і розгалуженою мережею філій. Наприклад, «Україна» - 535 філій, Укрсоцбанк – 116 філій. В даний час в Україні встановлений мінімальний розмір статутного капіталу банку на рівні 1 млн. євро.

В Україні кредитна система знаходиться в стадії перебудови відповідно до потреб ринкової економіки і, напевно, буде ще змінюватися.

2. Як відзначалося вище, законодавство України визначило побудову її банківської системи відповідно до дворівневого принципу організації. НБУ є банком першого рівня. Він виконує традиційні функції, характерні для центрального банку держави: є емісійним і розрахунковим центром держави, банком банків і банкіром уряду.

НБУ організований у 1991 р. Він являє собою систему єдиного банку і містить у собі центральний апарат, розташований у м. Києві, Кримське республіканське управління і 24 обласні управління. Управління НБУ діють від його імені в межах наданих їм повноважень і функцій. Вони підзвітні Правлінню банку.

Керівним органом НБУ є Правління, склад якого назначається Президією Верховної Ради України. Голова Правління вибирається Верховною Радою терміном на 4 роки. НБУ має статутний капітал, який служить забезпеченням його зобов\'язань. Статутний капітал утворюється за рахунок засобів держави. Розмір статутного капіталу НБУ встановлюється і змінюється рішенням Верховної Ради України. Крім статутного капіталу, джерелом формування кредитних ресурсів НБУ є: залишки коштів держбюджету, кошти в обороті й у міжбанківських розрахунках, а також передані за плату Ощадбанком кошти, що формуються за рахунок внесків населення.

Виділяють наступні основні функції НБУ:

1) визначає принципи здійснення готівково-грошового обороту:

- правила збереження, перевезення й інкасації готівки;

- правила виконання касових операцій банками і господарчими суб\'єктами;

- створює і керує резервними фондами банкнот і монети;

- встановлює ознаки платоспроможності грошових знаків

2) установлює правила проведення безготівкових розрахунків господарчими суб\'єктами, а також організовує розрахунки між комерційними банками в Україні;

3) представляє інтереси держави у відносинах з центральними банками інших країн;

4) установлює правила і проводить реєстрацію комерційних банків; видає ліцензії на ведення валютних операцій, здійснює нагляд за діяльністю комерційних банків на території України; веде рахунки комерційних банків і здійснює їх розрахунково-касове обслуговування, надає кредити комерційним банкам;

5) за узгодженням з КМУ встановлює офіційний валютний курс національних грошей, створює валютні резерви;

6) регулює банківські операції, зв\'язані з обертанням приватизаційних цінних паперів: емісією приватизаційних цінних паперів, встановленням умов їхнього збереження, обліку і погашення.

Основною економічною задачею НБУ є забезпечення стабільності національної грошової одиниці.

3. Операції НБУ:

1) емісійні – НБУ має монопольне право на випуск грошей у обіг.

Для забезпечення емісії готівки у всіх управліннях НБУ й у деяких філіях комерційних банків організовані резервні фонди НБУ – залишки національних грошових знаків, що знаходяться поза обігом. Коштами резервних фондів розпоряджаються Правління, Кримське республіканське й обласні управління НБУ. Тільки з їхнього дозволу грошові знаки можуть бути переміщені з резервних фондів в оборотну касу (або операційну касу філій банків, при яких не відкриті резервні фонди). Ця операція й означає емісію, тобто випуск готівки в обіг. Переміщення грошових знаків з оборотної каси в резервні фонди сприяє вилученню грошей зі звертання.

Дозвіл на здійснення емісії дає начальник управління НБУ або інша особа, уповноважена розпоряджатися резервними фондами. Дозвіл оформляється у виді емісійних телеграм, зміст яких кодується. Для одержання дозволу керівник комерційного банку, у якого в найближчі 2-3 дня виникає потреба в підкріпленні касової готівки, повинен звернутися до начальника управління НБУ,

2) організація міжбанківських розрахунків.

У ланцюжку безготівкових платежів суб\'єктів господарювання, рахунки яких відкриті в різних банках, неминуче виникають міжбанківські розрахунки. Вони являють собою систему здійснення і регулювання платежів по грошовим вимогам і зобов\'язанням. Сучасна модель міжбанківських розрахунків передбачає перехід українських банків на електрону систему платежів, що працює в режимі реального часу і дозволяє завершувати розрахунки між банками протягом операційного дня. У складі НБУ створена розрахункова палата, на яку покладене технічне проведення міжбанківських розрахунків на основі електронних технологій.

3) кредитні операції.

Кредитні операції НБУ об\'єктивно не обмежуються сумою акумульованих кредитних ресурсів. Як банк першого рівня він здійснює видачу позичок на емісійній основі незалежно від стану пасивної частини свого балансу на дату видачі кредиту. Кредити НБУ – основне джерело державного боргу України. Безпосередня видача позичок характерна і для відносин НБУ з комерційними банками. Кредитування підприємств Національним банком обмежено. Кредит видається господарчим суб’єктам, що забезпечують діяльність НБУ (включаючи створення матеріально-технічної бази для випуску власної валюти). Практикується видача позичок співробітникам НБУ з засобів фонду матеріального заохочення.

4) нагляд за діяльністю комерційних банків – спрямований на забезпечення стабільності банківської системи, захист інтересів вкладників шляхом зменшення ризиків у діяльності комерційних банків.