2. Корреспондентские отношения банков. Организация межбанковских расчетов

Межбанковские расчеты – расчеты, осуществляемые банками на основании отношений между ними в соответствии с заключенными с клиентами договорами на рассчетно-кассовое обслуживание.

Расчеты в безналичном порядке между банками и филиалами могут производиться через:

- корреспондентские отношения по кор. счетам «Лоро» (их счет нас) и «Ностро» (наш счет у них)

- расчетную сеть ЦБ (РКЦ)

- НКО, осуществляющие расчетные операции

- внутрибанковскую расчетную сеть (система межфилиальных расчетов).

Корреспондентские отношения банков – отношения между двумя или несколькими КО, при осуществлении платежей и расчетов одним из них по поручению или за счет другого. Могут иметь место как внутри страны, так и за ее пределами.

Кор. счета открываются с взаимным установлением кор. отношений и без них.

Кор счет – счет, расчеты с которого производятся одним банком по поручению и за счет другого. Открывается на основании договора. Платежи по кор. счетам осуществляются в пределах остатка средств на счете или с превышением остатка за счет овердрафта (если это указано в договоре).

Расчетная сеть ЦБ РФ – совокупность РКЦ, на которую возложена функция обеспечения проведения платежей в банковской системе.

Каждый КБ должен иметь кор. счет в РКЦ, которые являются посредниками при проведении различных операций между банками.

Кроме расчетов РКЦ занимаются :

- кредитованием банков;

- кассовым обслуживанием;

- финансированием инвестиций за счет бюджетных средств

Расчеты между КБ фиксируются по их кор. счетам в РКЦ. Если банки-контрагентов обслуживаются в разных РКЦ, используется система межфилиальных оборотов (МФО), в которой РКЦ присваиваются номера счетов по МФО, где фиксируются расчетные операции с клиентами, обслуживаемыми в др. РКЦ.

Расчеты по МФО осуществляются посредством АВИЗО. При отсутствии принадлежности АВИЗО к определенному кор. счету, его сумма отражается по счету средств, подлежащих выяснению. Расчетные операции по кор. счетам подтверждаются ежедневными выписками со стороны РКЦ.

Расчеты через внутрибанковскую расчетную сеть

КО может открыть на имя филиала счета с предоставлением права распоряжения этими счетами и отражать их на балансе банка:

- корреспондентский субсчет в расчетной сети Банка России

- кор. счет в других банках

- счета межфилиальных расчетов в головной организации.

Межбанковский клиринг – система безналичных расчетов между банками путем зачета взаимных требований. Учредители клиринга – КБ/ НКО.