Собственный капитал коммерческого банка.

Оперативная функция, которая означает, что собственный капитал позволяет банку покрывать расходы, связанные с его становлением (приобретение зданий, оборудования, покрытие убытков первых лет).

Защитная функция означает, что в случае потери части средств вкладчиков банк может возместить их за счет собствен-ных средств.

Стабилизационная функция, которая означает, что даже в случае значительного оттока клиентуры банк может продолжать работать за счет собственных средств.

Порядок подсчета собственного капитала коммерческого банка определяется методикой ЦБ РФ.

Независимо от организационно-правовой формы банка его уставный фонд формируется полностью за счет вкладов участников: юридических и физических лиц. Он может создаваться только за счет собственных средств участников банка. Формирование уставного фонда за счет кредитов не допускается.

Величина собственного капитала, необходимая для нормаль- нЬй работы банка, зависит от многих факторов:

клиентуры банка. Размер собственных средств определяет предельный размер активных операций банка. Поэтому банки, ориентированные на определенный круг клиентов, должны иметь собственные средства в таком размере, чтобы быть в состоянии удовлетворить потребности своих постоянных клиентов в заемных средствах;

характера активных операций банка. Если банк ориентируется на операции, связанные с большим риском, он при прочих равных условиях должен иметь более значительный собственный капитал, чем банк, ведущий менее рискованные операции;

состояния рынка кредитных ресурсов. Если рынок хорошо развит, то размер собственных средств может быть ниже;

\\

4) состояния экономики.

Размер собственных средств банка может быть увеличен двумя путями: накоплением прибыли или дополнительным выпуском акций для акционерного банка, увеличением числа пайщиков или величины пая для паевого банка.

Резервный фонд создается банками для покрытия убытков и потерь, возникающих в результате их деятельности. Минимальный размер резервного фонда определяется уставом банка, но не может составлять менее 15% величины уставного капитала. Размер ежегодных отчислений в резервный фонд, предусматриваемый уставом кредитной организации, должен составлять не менее 5% от чистой прибыли до достижения им минимальной установленной уставом величины.

Серьезной проблемой банковской системы РФ является неравномерное распределение коммерческих банков по регионам. Показатели, характеризующие деятельность кредитных организаций (КО) на 1 апреля 2000 г., приведены в табл. 18.2.

Таблица 18.2\r\nРегион Количество кредитных организаций Число филиалов кредитных организаций Привлечен-ные депозиты и вклады, млрд руб. Предостав-ленные кре-диты, млрд руб.\r\nРоссия 1333 3844 453,2 479,2\r\nЦентральный 707 22,2 49,7 65,1\r\nСеверо-Запад 93 10,8 9,0 8,6\r\nУральский 81 11,3 12,4 6,6\r\nЮжный 148 15,3 6,5 3,1\r\nСибирский 95 . 12,5 6,7 5,7\r\nПриволж-ский 163 21,3 12,5 8,3\r\nДальнево-сточный 46 6,6 3,2 2,6\r\n

…