<<
>>

Вопрос 42 Принципы работы коммерческого банка. Активные и пассивные операции банка.

Банк – это денежно кредитный институт, осуществляющий регулирование платежного оборота в интересах получения прибыли.

Функции коммерческого банка:

1. Мобилизация (аккумуляция) временно свободных денежных средств.

2. Функция финансового посредничества:

a. Посредники в кредите. Между клиентами кредиторами и клиентами заемщиками. Трансформируют полученные от своих кредиторов (прежде всего вкладчиков) кредиты по срокам и по суммам в выдаваемые ссуды. Трансформируют кредитные риски своих клиентов в свои собственные риски.

b. Посредники в платежах. Посредники между клиентами – плетельщиками и клиентами – получателями средств.

c. Посредники в размещении ценных бумаг на первичном и вторичном рынках.

3. Создание платежных средств. Банки создают безналичные деньги – остатки на банковских счетах, предоставляя ссуды в безналичной форме и принимая вклады. Выпуск кредитных орудий обращения – чеки, карточки, векселя.

Операции банков.

Пассивные операции:

2 группы: операции по формированию собственных ресурсов и операции по формированию заемных ресурсов (обязательства банка).

Состав собственных средств:

1. Фонды и резервы:

a. Уставный капитал (путем выпуска акций)

b. Другие резервные фонды, образуемые путем отчислений от прибыли.

2. Нераспределенная прибыль.

Функции собственного капитала:

1. Защитная функция. За счет собственного капитала банк может покрывать убытки, компенсировать вклады своих вкладчиков. Чем больше капитал, тем надежнее банк. Эта функция тесно связана с понятием достаточности капитала. Это означает, что собственного капитала банка достаточно для покрытия рисков.

2. Оперативная функция. Состоит в обеспечении финансовой основы деятельности банка.

3. Регулирующая функция. Центральный банк осуществляет регулирование деятельности коммерческих банков, устанавливая для них нормативы минимального значения собственного капитала, норматив достаточности капитала и другие экономические нормативы, большинство из которых привязаны к сумме собственного капитала.

Структура пассивных операций.

Особенность ее в том, что доля собственных ресурсов очень невелика по сравнению с пассивами нефинансовых предприятий - 10-20%.

Заемные ресурсы:

1. Депозиты физических и юридических лиц, до востребования и срочные.

2. Кредиты, полученные от других банков.

3. Выпуск собственных долговых ценных бумаг (облигации, векселя, депозитные сберегательные сертификаты).

Активные операции коммерческих банков.

Чем более доходны активы банка, тем они более рискованны (высокая доходность – плата за риск) и менее ликвидны.

Основные активные операции:

1. Банковские ссуды

2. Вложения в ценные бумаги

3. Кассовые операции

Капитальная статья актива – основные средства.

Наибольший удельный вес обычно приходится на ссуды и вложения в ценные бумаги.

Ссудные операции это предоставление денежных средств банками на основе кредитного договора.

Вложения в ценные бумаги.

Цели:

1. Получение дохода в форме дивидендов по акциям, процентов по облигациям и участия в управлении предприятием.

2. Получение курсовой прибыли.

3. Учетные операции. Прежде всего - учет векселей. Это покупка векселя банком по цене ниже номинала.

4. Покупка на условиях обратной продажи.

Вексельные операции банка:

Пассивные:

1. Выпуск собственных векселей.

2. Переучет векселя в другом банке.

3. Продажа на условиях обратной покупки.

Активные:

1. Ссуда под залог векселя

Вексельный кредит. Банк предоставляет кредит векселями

<< | >>
Источник: Неизвестный. Деньги, кредит, банки. Ответы на вопросы к экзамену. 2014

Еще по теме Вопрос 42 Принципы работы коммерческого банка. Активные и пассивные операции банка.:

  1. ГЛАВА ХХХПІ БАНКОВАЯ СИСТЕМА РОССИИ
  2. ГЛАВА XXXV КРЕДИТНЫЙ ПЛАН ПАССИВНЫЕ И АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ СОВЕТСКИХ БАНКОВ
  3. Принцип оптимальной скорости безналичных расчетов
  4. 15.3. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ
  5. Операции коммерческих банков
  6. Пассивные операции банков.
  7. Сущность и классификация банковских операций
  8. ХАРАКТЕРИСТИКА ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА, ЕГО ЦЕЛЕЙ, ЗАДАЧ, ФУНКЦИЙ И ОПЕРАЦИЙ
  9. ХАРАКТЕРИСТИКА ФУНКЦИЙ И ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  10. ЛИКВИДНОСТЬ И ДОСТАТОЧНОСТЬ КАПИТАЛА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  11. ДЕПОЗИТНАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА И ДЕПОЗИТНЫЙ ПРОЦЕНТ
  12. Алгоритм работы на зачетном занятии
  13. 3.12. Коммерческие банки, их деятельность
  14. 3.3.1. Коммерческие банки в РФ. Расчетно-кассовое обслуживание
  15. Лекция 10. Коммерческие банки и их деятельность
  16. Вопрос 42 Принципы работы коммерческого банка. Активные и пассивные операции банка.
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -