<<
>>

Условия договора потребительского кредита

Условия договора представляют собой способ фиксации прав и обязанностей сторон договора. В договоре выделяют различные виды условий: существенные, подразумеваемые и вырабатываемые самими сторонами[42].

Несмотря на колоссальное значение категории условий договора в договорном праве, в частности, и в гражданском праве в целом, на

законодательном уровне приводится определение только лишь существенных условий договора. Какого-либо общего понятия условий договора их особенностей и видов в нормативных правовых актах не содержится.

Гражданский кодекс РФ исходит из того, что существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст.432).

Стоит согласиться с тем, что это необходимые и достаточные условия признания договора заключенным, условия способные породить права и обязанности сторон его заключивших[43]. Очевидно, что в случае отсутствия хотя бы одного из существенных условий договор не может считаться заключенным[44]. Отмечается, что существенные условия необходимы для

фиксации достаточных, минимально необходимых требований к содержанию договора, для определения его как заключенного[45].

Авторами указывается на выделение в законе (п. 1 ст. 432 ГК РФ) двух категорий существенных условий: объективно-существенные (предмет договора; условия, названные в нормативных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида) и субъективно- существенные (условия, относительно которых по заявлению одной из сторон договора возможно достижение соглашения)[46]. При этом группа субъективно существенных условий неизменна, а объективно существенные условия могут варьироваться[47].

Определенная неоднозначность в формулировке ст.432 ГК РФ породила и несколько иные подходы к определению существенных условий: ряд авторов подразделяет все существенные условия на три группы,[48] известно и выделение условий «необходимых для договора данного вида» в отдельную группу[49].

Несмотря на некоторые расхождения во мнениях, общее восприятие категории существенных условий в науке достаточно однородно: без существенных условий нет и самого договора. При этом не вызывает сомнений, что единственно абсолютно-существенное условие любого договора - это его предмет[50].

Понятие предмета гражданско-правового договора как таковое в российском законодательстве отсутствует. Тем не менее, наука выработала множество подходов к определению данного явления.

Д.И. Мейер считал предметом договора право на чужое действие,[51] В.А. Рясенцев определял предмет как имущество, которое должник обязан передать кредитору или действия, которые он обязан совершить.[52]

В настоящее время предметом договора считают материальные объекты, по поводу которых складываются гражданско-правовые отношения,[53] понимают его как благо или действия по передачи данного блага[54] [55], как конкретные субъективные права или обязанности3.

Как правило, в юридической литературе (за редким исключением) встречаются не универсальные определения предмета договора, а частные. Авторы определяют предмет конкретного договора: купли-продажи[56], аренды[57], строительного подряда[58] и так далее. Считая обоснованным подход к определению предмета договора как того, по поводу чего складывается правоотношение (сам объект права или действия в отношении данного объекта), полагаем возможным приступить к определению предмета договора потребительского кредита.

В соответствии с нормами ст.З Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в качестве предмета кредитного договора можно рассматривать денежные (кредитные) средства, в том числе с использованием электронных средств платежа и с лимитом кредитования.

Согласимся, что предмет гражданско-правовых отношений по своей сути тождественен денежным средствам, средствам предоставляемым кредитной организацией заемщику и соответственно подлежащим возврату. То есть, существенным непременным условием договора потребительского кредитования является условие о сумме кредита и процентах за его пользование[59]. Следует учитывать, что действующее законодательство допускает операции по потребительскому кредитованию не только в рублях, но и в иностранной валюте. Таким образом, условие о предмете договора следует считать согласованным, если возможно определить сумму и валюту

денежных средств, предоставленных по договору.

Говоря об условиях договора потребительского кредита, стоит обратить внимание на ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно нормам которой договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Подобный подход к построению договорных условий можно назвать новаторским. Обращает на себя внимание и достаточно подробная регламентация индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.З ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в

одностороннем порядке в целях многократного применения. В законе не приводится сам перечень общих условий договора потребительского кредита. Однако очевидно, что в данный перечень не могут включаться условия, отнесенные Законом к индивидуальным условиям.

В данном нормативном правовом акте можно наблюдать тот редкий случай, когда законодатель не просто рекомендует, а предписывает использовать стандартные формы, разработанные в одностороннем порядке для многократного применения, то есть по сути положения ст.428 ГК РФ о договорах присоединения.

Заметим, что в данном случае не идет речи о признании договора потребительского кредита договором присоединения в целом, однако стоит учесть, что если при заключении договора заемщик не имел возможности влиять на содержание соответствующих условий, следует распространять на данные отношения режим п.2 ст.428 ГК РФ.

При этом не вызывает сомнений, что с введением норм о разделении условий договоров потребительского кредита (займа) на общие и индивидуальные, заемщикам будет практически невозможно оспорить в суде и изменить индивидуальные условия договоров потребительского кредита в порядке, предусмотренном п.2 ст.428 ГК РФ[60].

Хотя и само появление договоров присоединения в гражданском праве изначально связывается с рационализацией и универсализацией права, обеспечиваемая в случае с потребительским кредитованием шаблонность и неизменность общих условий для любого из контрагентов[61] является

дополнительной гарантией для защиты слабой стороны кредитного правоотношения - гражданина-потребителя.[62]

Обратим внимание на перечень информации, которую банк обязан доводить до сведения заемщиков до момента заключения договора. Согласно требованиям Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», изложенным в п.п.22 п.4 ст.5 «помимо общей информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») должны размещаться формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского кредита (займа)»[63]. Стоит заметить при этом, что общие и индивидуальные условия договора потребительского кредита могут как содержаться в одном документе, либо в разных.

Информация, обязательная к размещению в местах оказания услуг по банковскому кредитованию имеет целью довести до сведения заемщика общие положения о правилах потребительского кредитования, о правовых последствиях заключения договора потребительского кредита, чтобы его юридическая неосведомленность не была использована во вред. Законодатель стремится обеспечить не только ответственный подход заемщика к принятию решения о получении потребительского кредита, но и возможности для добросовестного исполнения им принятых на себя

обязательств, а также надлежащих условий для правовой защиты его законных интересов.

Все размещаемые сведения можно условно разделить на несколько групп, объединенных общими целями.

К первой группе можно отнести справочно-реквизитные сведения (наименование кредитора, место его нахождения, контактные данные, сведения о лицензии и т.д.)

Вторую группу можно обозначить как обязательные требования к потенциальному заемщику (гражданство, состояние занятости, страховой стаж, минимальный уровень дохода, возраст и т.д.) и его заявке на получение потребительского кредита (форма заявления, перечень необходимых документов, сроки и порядок их предоставления и рассмотрения).

Третью группу составляют общие положения о программах потребительского кредитования в организации (вид кредита, способ и сумма его предоставления, срок возврата, процентные ставки и порядок их определения, валюта, диапазон значения полной стоимости предоставляемого кредита, периодичность, состав, порядок и способы внесения платежей заемщиком потребительского кредита, сведения о способах обеспечения договорных обязательств и д.р.).

Четвертую группу образуют: ответственность заемщика и порядок урегулирования споров (размеры неустоек и порядок их расчета, характер и условия применения иных санкций, сведения о наличии других договоров необходимых заключить заемщику, сведения о потенциальных рисках заемщика, о возможности уступки прав требования по договору кредитной организацией, о подсудности споров по искам кредитора к заемщику и т.д.).

И, наконец, к пятой, самостоятельной группе следует относить непосредственно стандартные формы (формуляры), которые содержат общие условия потребительского кредитования, правила кредитования.

Общие условия, как правило, регламентируют порядок открытия и совершения операций по текущему кредитному счету, порядок предоставления кредита, базовые понятия и термины, основополагающие права и обязанности сторон, порядок расчетов и т.п. По сути в число общих условий попадают те условия, которые могут «обезличено» применяться к любому заемщику финансовой организации и которые не отнесены законом к индивидуальным.

В самом общем виде подобная практика успешно применялась кредитными организациями и до введение в действие Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В большинстве случаев «на руки» заемщикам выдавались так называемые «Общие условия кредитования[64]», «Условия потребительского кредитования[65]», «Условия предоставления и обслуживания кредитов[66]» и т.п. Тем не менее, законодательное закрепление положений об общих условиях кредитования, предписанное законодателем, трудно переоценить.

Во-первых, устранены споры относительно возможности применения к подобным условиям договора положений ст.428 ГК РФ о договоре присоединения и наличии оснований для изменения или расторжения кредитного договора по специальным основаниям. Невозможность заемщика

повлиять на формирование договорных условий в данном случае презюмируется.

Во-вторых, законодателем конкретно указывается, какие именно условия договора потребительского кредита относятся к индивидуальным и подлежат согласованию. На практике это согласование, по всей видимости, будет означать, что заемщику, с учетом его имущественного положения, запрашиваемой суммы кредита, возможных рисков, кредитного рейтинга и прочих значимых для банка обстоятельств, будут предложены определенные условия (максимальная сумма кредита, процентная ставка, сроки и т.п.), которые он сможет принять либо отказаться от получения кредитной услуги в целом. То есть фактически происходит не согласование каких-либо договорных условий, а все то же самое использование модели договора присоединения. По сути согласовываются определенные параметры, переменные, при общей незыблемости самой программы потребительского кредитования.

В-третьих, разделение условий позволяет сосредоточить внимание заемщика на параметрах самой кредитной сделки, а не на тех условиях договора, на которые он по сути повлиять до момента его заключения не

может.

В-четвертых, подробная регламентация индивидуальных условий договора потребительского кредита позволяет не упустить из поля договорного регулирования наиболее значимые, ключевые показатели договора, не оставляя возможностей для субсидиарного применения к возникшему правоотношению общих положений договора займа или кредита, которые могут не учитывать специфику кредитования граждан для бытовых целей.

И, наконец, в-пятых, разделение условий на общие и индивидуальные позволяет говорить о продолжающейся унификации правил потребительского кредитования, что в перспективе должно привести к разработке единых, стандартизированных условий потребительского кредитования в Российской Федерации.

В целях обеспечения единых высоких стандартов потребительского кредитования предлагаем закрепление на законодательном уровне общих условий договора потребительского кредита, что позволит не только избежать включения несправедливых условий в кредитные договоры и рационализировать договорный процесс, но и исключить возможные споры кредитных организаций с гражданами по данному предмету.

Стоит заметить, что в настоящее время общие условия потребительского кредитования в различных организациях не так уж и значительно отличаются друг от друга[67]. При их построении используется аналогичная структура, схожая терминология, порядок проведения операций, иные формулировки. Только с высокой долей условности можно говорить о том, что конкурентные преимущества той или иной кредитной или квазибанковской кредитной организации зависят от регламентации общих условий договора потребительского кредита. Выбирая контрагента для заключения договора потребительского кредита гражданин в первую очередь обращает внимание на сумму, процентную ставку, сроки кредита, и т.п. условия договора, отнесенные законодателем как раз-таки к разряду

индивидуальных условий. Разумеется, мотивы заемщика могут зависеть от его имущественного положения, возраста[68], быть совершенно различными в каждом конкретном случае (например, наличие удобных способов погашения взятого кредита без взимания комиссии, развитая сеть банкоматов, возможность удаленного доступа к финансовым услугам и т.п.) но определяющим фактором, на наш взгляд, в подавляющем большинстве случаев будет являться именно финансовые параметры испрашиваемого кредита.

Все индивидуальные условия договора потребительского кредита предлагаем условно разделить на две большие группы.

К первой группе стоит отнести условия, включающие основные финансовые параметры предоставляемого заемщику кредита (сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора и срок возврата кредита; валюта кредита; процентная ставка или порядок ее определения; информация об определении курсовой разницы; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору; порядок изменения параметров платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита).

Во вторую группу можно включить так называемые дополнительные условия договора потребительского кредита (способы исполнения денежных обязательств по договору; указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; цели

использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; способ обмена информацией между кредитором и заемщиком).

По нашему мнению, подобное разделение позволяет более четко структурировать предлагаемый законодателем перечень условий, а также отражает реальную ситуацию в сфере кредитных услуг, поскольку стоит поставить под сомнение фактическое согласование индивидуальных условий, например, по целевому использованию кредита; обязательств по заключению дополнительных договоров или связи между сторонами с каждым контрагентом. Разумеется, для банка представляется вполне разумным установление различных категорий заемщиков (скажем выделение особых условий для клиентов, имеющих зарплатный проект в банке или хорошую кредитную историю), но речь здесь идет именно о категории заемщика, а не об отдельном гражданине.

Законодательством допускается включение в индивидуальные условия кредитного договора связанного с потребительским кредитованием иных условий. Причем, если общие условия договора потребительского

кредита противоречат индивидуальным условиям договора, применяются

именно индивидуальные условия.

Разумеется, как индивидуальные, так и общие условия договора потребительского кредита должны соответствовать той информации, которая в обязательном порядке доводится до сведения клиента согласно требований Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Законом установлена обязанность по представлению индивидуальных условий договора потребительского кредита в табличной форме. Тем самым законодатель как бы еще раз подчеркивает приоритетность именно индивидуальных условий договора, обязывая размещать их в самом начале заключаемого договора, причем четким, хорошо читаемым шрифтом. Сама форма индивидуальных условий установлена нормативным актом Банка России. В частности, в приложении к Указанию Банка России от 23.04.2014 N 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)».

Упоминание о хорошо читаемом шрифте договора следует считать положительной новеллой законодательства о кредитовании и как определенное условие добросовестности изложения договорных условий[69]. В науке неоднократно поднимался вопрос о подобной практике контрагентов и о целесообразности закрепления данного положения в законе[70]. Заметим, что в зарубежных правопорядках зачастую речь идет не просто об одинаковом шрифте всех условий договора, а даже об использовании

«правил красной руки» - выделение обременительных условий договора крупным шрифтом[71].

В определенной степени данное положение воспринято и российским правом. Говоря об условиях договора потребительского кредита, заметим, что информация о полной стоимости кредита, согласно ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита, и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. При этом отмечается, что площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа). Разумеется, сами по себе условия о полной стоимости кредита нельзя назвать «обременительными», но стоит признать весьма значимыми для заемщика.[72] Правоприменительная практика весьма однозначно признает необходимость доведения информации о полной стоимости кредита до заемщика,[73] причем данное требование содержалась в законодательстве и до принятия Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»[74] в Указании Банка России от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной

стоимости кредита». Полная стоимость кредита - это аналог формулы из директивы ЕС 2008/48/ЕС[75].

Заметим, что существует точка зрения о том, что даже ознакомление с порядком расчета стоимости кредита не позволяет «рядовому» гражданину адекватно оценить объем своих обязательств по договору[76]. Данное утверждение не безосновательно, однако подчеркнем, что значение информации о полной стоимости кредита проявляется в том числе в возможности сравнения заемщиком различных кредитных продуктов друг с другом. Тем более, что самостоятельный расчет полной стоимости кредита заемщиком не предполагается, до сведения последнего доводится уже рассчитанная банком стоимость.

Позиция российских судов относительно размера шрифта договора основывается на положениях статьи 8 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей». Она исходит из права потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах)), а также на СанПиН 1.2.1253-03[77]. Стоит согласиться с тем, что практика использования «нечитаемых» шрифтов зачастую приводила к принятию заемщиком нерационального решения[78].

Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (и. 13 ст.5) устанавливается определенный перечень положений, так называемых «черных» условий[79], которые не могут

содержаться как в общих условиях договора потребительского кредита, но могут быть согласованы сторонами в индивидуальных условиях. В частности, это условия о передаче кредитору в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части; условия о выдаче кредитором заемщику нового потребительского кредита (займа) в целях погашения имеющейся задолженности перед кредитором без заключения нового договора потребительского кредита (займа) после даты возникновения такой задолженности; а также условия, устанавливающие обязанность заемщика пользоваться услугами третьих лиц в связи с исполнением денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) за отдельную плату.

Несмотря на спорную точку зрения об отсутствии практического смысла в запрете передаче кредитору в качестве обеспечения исполнения обязательства сумму предоставленного кредита,[80] подобная «порочная» практика имеет место в ряде финансовых организаций[81] и напрямую ущемляет права заемщика, который фактически лишается возможности пользоваться всеми денежными средствами или их частью, с одновременным обязательством по уплате процентов на полную сумму кредита.

Условие о возможности перекредитования заемщика только с обязательным заключением нового договора потребительского кредита представляется не имеющим существенного значения для самого заемщика. Думается, что данное положение Закона установлено в интересах регулятора.

Несмотря на то, что в рамках согласования индивидуальных договорных условий заемщик может выразить в письменной форме свое

согласие на заключение других договоров либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа), запрет условий, устанавливающих обязанность заемщика пользоваться услугами третьих лиц за плату в связи с исполнением непосредственно денежных обязательств заемщика по договору, представляется разумным. Данный запрет согласуется с п. 17, п.19 и и.22 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», которые устанавливают бесплатность операций по открытому в рамках договора банковскому счету, а также недопустимость взимания вознаграждения по операциям и за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика. Кроме того, кредитор обязан предоставить заемщику информацию о способе бесплатного исполнения денежного обязательства по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по указанному в договоре потребительского кредита (займа) месту нахождения заемщика.

Изменение условий договора потребительского кредита (индивидуальных и общих) возможно с соблюдением требований, установленных ГК РФ, а также Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Стоит отметить, что «улучшать» положение заемщика кредитор вправе и в одностороннем порядке (уменьшить постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично и т.д.)

Законодательством установлено, что кредитор сам, в порядке, установленном договором, обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа).

В случае если сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита недостаточна законодатель предусмотрел закрепление в законе определенной очередности погашения задолженности заемщика для полного исполнения обязательств заемщика, а также законодательная фиксация максимальных размеров неустойки по договору потребительского кредита.

Таким образом, законодательное закрепление разделения условий договора потребительского кредита на общие и индивидуальные, особый порядок фиксации в договоре и доведения до сведения заемщика условий кредитного продукта, формальные требования как к шрифту договора, так и к табличной форме представления информации, позволяет говорить о стремлении законодателя к гармонизации отношений сторон договора потребительского кредитования. Тем не менее, существующие механизмы обеспечения прав и законных интересов сторон договора следует считать не достаточно эффективными. Полагаем целесообразным и своевременным закрепление общих условий договора потребительского кредита на законодательном уровне.

Дальнейшее совершенствование законодательства о потребительском кредитовании должно основываться на разумном соотношении прав и законных интересов сторон, что предполагает внесение изменений не только в правовое регулирование самого договора потребительского кредита, но и разработку механизма, обеспечивающего его надлежащее функционирован и е.

1.3.

<< | >>
Источник: КРАВЧЕНКО Людмила Владимировна. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ПРАВ И ЗАКОННЫХ ИНТЕРЕСОВ СТОРОН В ДОГОВОРЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА. ДИССЕРТАЦИЯ на соискание ученой степени кандидата юридических наук Москва, 2017. 2017

Еще по теме Условия договора потребительского кредита:

  1. Договоры потребительского кредита в банковском праве Англии
  2. Договоры потребительского кредита в банковском праве Франции
  3. Сравнительный анализ кредитной карты и потребительского кредита на примере ОАО «Сбербанк России»
  4. Статья 2. Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе)
  5. Статья 7. Заключение договора потребительского кредита (займа)
  6. Статья 8. Передача электронного средства платежа при выдаче потребительского кредита с использованием электронного средства платежа
  7. Статья 9. Проценты по договору потребительского кредита (займа)
  8. Статья 11. Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа)
  9. Статья 12. Уступка прав (требований) по договору потребительского кредита (займа)
  10. Статья 14. Последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа)
  11. Статья 15. Особенности совершения действий, направленных на возврат задолженности по договору потребительского кредита (займа)
  12. Понятие и сущность потребительского кредита.
  13. Виды потребительского кредита
  14. Понятие, признаки и виды договоров потребительского кредита
  15. Условия договора потребительского кредита
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -