Форфейтинговые операции коммерческих банков

Форфейтинг - это кредитование экспортера посредством покупки векселей или других долговых требований (дебиторской задолженности), форма трансформации коммерческого кредита в банковский.
ПРОДАВЦОМ ВЫСТУПАЕТ ЭКСПОРТЕР, ПОКУПАТЕЛЕМ (ФОРФЕЙТЕРОМ) - БАНК ИЛИ СПЕЦИАЛИЗИРОВАННАЯ КОМПАНИЯ.

ПОКУПАТЕЛЬ (БАНК) БЕРЕТ НА СЕБЯ КОММЕРЧЕСКИЕ РИСКИ, СВЯЗАННЫЕ С НЕПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТЬЮ ИМПОРТЕРОВ, БЕЗ ПРАВА РЕГРЕССА ЭТИХ ДОКУМЕНТОВ НА ЭКСПОРТЕРА. ЕСЛИ ПРИ ФАКТОРИНГЕ, КАК ПРАВИЛО, ПРОДАЮТСЯ СЧЕТА-
ФАКТУРЫ И ПЛАТЕЖНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ, ТО ПРИ ФОРФЕЙТИНГЕ - ВЕКСЕЛЯ, ПОРУЧИТЕЛЬСТВА, ГАРАНТИИ.
ЕСЛИ ИМПОРТЕР НЕ ОТНОСИТСЯ К ПЕРВОКЛАССНЫМ ЗАЕМЩИКАМ, ОН ЗАКЛЮЧАЕТ ДОГОВОРЫ С БАНКАМИ О ГАРАНТИИ ПЛАТЕЖА ПО СВОИМ ОБЯЗАТЕЛЬСТВАМ (ЭТО ТАКЖЕ МОГУТ БЫТЬ БАНКИ СТРАНЫ ЭКСПОРТЕРА). ДАННЫЕ БАНКИ МОГУТ ПРОДАВАТЬ СВОИ ГАРАНТИИ ДРУГИМ БАНКАМ, КОТОРЫЕ СТАНОВЯТСЯ ОТВЕТЧИКАМИ ЗА ПОГАШЕНИЕ ЭКСПОРТНОГО ДОЛГА. ГАРАНТИИ ОТДЕЛЬНЫХ БАНКОВ ЧАСТО ПОКУПАЮТСЯ БАНКОВСКИМИ КОНСОРЦИУМАМИ, ПОСКОЛЬКУ ОНИ ОБЛАДАЮТ КОНСОЛИДИРОВАННЫМ БАНКОВСКИМ КАПИТАЛОМ (РАЗДЕЛЯЮТ МЕЖДУ СОБОЙ РИСКИ).
ФОРФЕЙТЕР МОЖЕТ ПРОДАТЬ КУПЛЕННЫЕ ДОКУМЕНТЫ ДРУГОЙ ФОРФЕЙТИНГОВОЙ ФИРМЕ ТАКЖЕ НА БЕЗВОЗВРАТНОЙ ОСНОВЕ. ПОКУПКА ВЕКСЕЛЕЙ ФОРФЕЙТЕРОМ ОСУЩЕСТВЛЯЕТСЯ ЗА ВЫЧЕТОМ ПРОЦЕНТОВ АВАНСОМ ЗА ВЕСЬ СРОК КРЕДИТА. СЛЕДОВАТЕЛЬНО, ЭКСПОРТЕР ФАКТИЧЕСКИ ПРЕВРАЩАЕТ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ОПЕРАЦИЮ ПО ТОРГОВОЙ СДЕЛКЕ В ОПЕРАЦИЮ С НАЛИЧНОСТЬЮ. ОСНОВНЫЕ ОТЛИЧИЯ ФОРФЕЙТИНГА ОТ ФАКТОРИНГА - В СЛЕДУЮЩЕМ:
ФОРФЕЙТИНГ ВСЕГДА БЕЗ ПРАВА РЕГРЕССА ФОРФЕЙТЕРА К ПОСТАВЩИКУ;
ФОРФЕЙТИНГ ДОРОЖЕ, ПОСКОЛЬКУ ФОРФЕЙТЕР БЕРЕТ НА СЕБЯ ВСЕ РИСКИ, СВЯЗАННЫЕ С НЕПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТЬЮ ИМПОРТЕРА;
ПРИ ФОРФЕЙТИНГЕ ДЕБИТОРСКАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ ИМЕЕТ БОЛЕЕ ДОЛГОСРОЧНЫЙ ХАРАКТЕР;
ФОРФЕЙТИНГ - РАЗОВАЯ ПОКУПКА ВЕКСЕЛЕЙ; ФАКТОРИНГ ПРЕДУСМАТРИВАЕТ ПОСТОЯННЫЕ СВЯЗИ ФАКТОРА И ПОСТАВЩИКА;
ПРИ ФОРФЕЙТИНГЕ СУЩЕСТВУЕТ ВТОРИЧНЫЙ РЫНОК ДОЛГОВЫХ ТРЕБОВАНИЙ;
ФОРФЕЙТИНГ ПРЕДУСМАТРИВАЕТ СРАЗУ ПОЛНУЮ ОПЛАТУ СЧЕТОВ ПОСТАВЩИКА.
К ПРОЧИМ ОПЕРАЦИЯМ КБ ОТНОСИТСЯ ХРАНЕНИЕ ЦЕННОСТЕЙ.
ХРАНЕНИЕ ЦЕННОСТЕЙ ОБЕСПЕЧИВАЕТСЯ БАНКОМ В ДВУХ ФОРМАХ:
ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ СЕЙФОВ ВО ВРЕМЕННОЕ ПОЛЬЗОВАНИЕ ДЛЯ ХРАНЕНИЯ ЦЕННОСТЕЙ;
ХРАНЕНИЕ ЦЕННОСТЕЙ В СТАЛЬНОЙ КАМЕРЕ.
ПРЕДОСТАВЛЯЯ СЕЙФ И ОБЕСПЕЧИВАЯ УСЛУГИ, СВЯЗАННЫЕ С ХРАНЕНИЕМ ЦЕННОСТЕЙ, БАНК КОНТРОЛИРУЕТ ДОСТУП К СЕЙФУ. ХРАНЕНИЕ ЦЕННОСТЕЙ В СТАЛЬНОЙ КАМЕРЕ
ОТЛИЧАЕТСЯ ОТ УСЛУГ ПО ПРЕДОСТАВЛЕНИЮ СЕЙФОВ ТЕМ, ЧТО БАНК САМ ПРИНИМАЕТ НА ХРАНЕНИЕ ЦЕННОСТИ И ВЫСТУПАЕТ В РОЛИ АГЕНТА. ПРИ ЭТОМ НЕБОЛЬШИЕ БАНКИ, НЕ ИМЕЮЩИЕ СОБСТВЕННЫХ ХРАНИЛИЩ, ПОЛЬЗУЮТСЯ УСЛУГАМИ КРУПНЫХ БАНКОВ.

<< | >>

↑

Источник: М.Б. ТУРКОВСКАЯ. ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ. УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКИЙ КОМПЛЕКС. 2005

Еще по теме Форфейтинговые операции коммерческих банков:

- Биржевая деятельность - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги, кредит, банки - Кредитование - Основы финансов - Финансовая математика - Финансовое право - Финансовый менеджмент - Финансы и кредит -