<<
>>

17.3. Операции коммерческих банков

Операции банков по их финансовому содержанию, то есть по источникам формирования и размещения средств подразделяются на активные и пассивные (рис.17.1).\r\n Пассивные операции Активные Операции \r\n БАНК \r\nСобственные средства Кредитные\r\n Ссуды и кредиты\r\nПривлеченные средства Гарантии\r\n Депозиты \r\n

\r\n Счета

Лоро Фондовые\r\n Остатки на счете Операции на РЦБ\r\n\r\nЭмитированные средства Иные\r\nАкцептно-авальные операции Лизинг, Факторинг, Акцепт, платежи\r\n Посредничество и т.д.\r\nРис.17.1.

Активные и пассивные операции коммерческих банков.

Пассивные операции - это операции, связанные с формированием ресурсов банка. Ресурсы формируются за счет собственных, привлеченных и эмитированных средств.

Собственные средства - акционерный капитал, резервный капитал, нераспределенная прибыль.

Привлеченные средства - депозиты (вклады), контокоррентные и корреспондентские счета.

Депозиты - вклады до востребования, срочные и сберегательные. Важным источником являются межбанковские кредиты.

Контокоррентный счет - единый активно - пассивный счет, посредством которого осуществляются все расчетные и кредитные_операции между клиентом и банком.

Корреспондентский счет - счета других дружественных банков, открытых в настоящем банке.

Эмитированные средства банков - есть средства клиентуры, вложенные в ценные бумаги банка (в облигации и векселя).

Активные операции коммерческих банков - это операции, связанные с размещением банковских ресурсов.

В зависимости от срока различают: срочные (на определенный срок) и онкольные (возвращаемые по первому требованию) ссуды и кредиты.

В зависимости от обеспечения различают:

1. Вексельные ссуды, в том числе:

учет (дисконтирование) векселей, то есть их покупка до поступления срока платежа;

акцептные операции, то есть выдача гарантий по оплате векселей своей солидной клиентуры за свой счет;

аваль - выдача гарантий платежеспособности векселедателя.

Ответственность по платежам переходит на банк в случае неспособности векселедателя оплатить вексель.

выдача ссуд под залог векселей (под 50-70% от номинала).

Подтоварные ссуды - ссуды под залог товаров и товарораспорядительных документов: например, варрантов (свидетельств о принятии товаров на ответственное хранение на склад); железнодорожных накладных; коносаментов (свидетельств о приеме груза на борт корабля); накладных о перевозке грузов автомобилями, самолетами и т.д. Выдают ссуды в размере 50-70% стоимости товара.

Фондовые операции, то есть ссуды под обеспечение ценных бумаг (из расчета 50-60% обеспечения) и покупка ценных бумаг банком за свой счет (в основном это государственные ценные бумаги, акции нефтедобывающих и перерабатывающих предприятий).

Лизинговые операции - предоставление в аренду оборудования с правом выкупа через определенный период времени.

Отдельно выделяются комиссионные операции - различные поручения своих клиентов за их счет (например, перевод денег, в том числе и за рубеж).

В качестве комиссионных операций могут выступать следующие виды операций.

Аккредитивная операция - поручение от клиента произвести платежи третьему лицу, в том числе и на определенных условиях, принять к оплате (акцептовать) векселя, выданные клиентом. Различают товарный и денежный аккредитив.

Инкассовые операции - это операции по получению банками для клиентов денег по их поручению и за их счет по различным документам (чекам, векселям, товарным документам и ценным бумагам).

Факторинговые операции - это покупка долговых требований клиента на условиях немедленной оплаты 80% стоимости отфактурованных поставок и уплаты остальной части за вычетом % за кредит и комиссионных платежей в строго обусловленные сроки независимо от поступления выручки от должников.

Доверительные операции - хранение, передача и управление (траст) определенным имуществом клиента.

Торгово - комиссионные операции - покупка и продажа по поручению клиента ценных бумаг, драгоценных металлов.

Трастовые операции - действия банков на правах доверенного лица и осуществление операций, связанных с управлением собственностью клиента (капиталом, управление наследством, выполнение операций по доверенности и в связи с опекой). Следует заметить, что особенность трастового договора состоит в том, что банк не несет ответственности за отрицательный финансовый результат.

<< | >>
Источник: Левин. Финансы и кредит. Учебное пособие. 2005. 2005

Еще по теме 17.3. Операции коммерческих банков:

  1. 17.3. Операции коммерческих банков
  2. 3.6.4 Операции коммерческих банков
  3. 20.1. Операции коммерческих банков
  4. Раздел III. УСЛУГИ И ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  5. Глава 15. ЛИЗИНГОВЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
  6. Глава 16. ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ С ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ
  7. 16.3. ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ С ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ
  8. Глава 17. ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
  9. 17.2. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ РОССИИ
  10. Глава 18. ПРОЧИЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
  11. 18.2. ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ РАЗВИТИЯ ПРОЧИХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
  12. 20.1. Операции коммерческих банков
  13. Глава II. Анализ эффективности управления кредитными операциями коммерческого банка (на примере Банк)
  14. 3.1. Формы и методы управления кредитными операциями коммерческих банков
  15. Тема 18. Нетрадиционные операции коммерческих банков
  16. Тема 14. ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
  17. Тема 15. АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
  18. Тема 9. Пассивные операции коммерческих банков
  19. Тема 10. Активные операции коммерческих банков
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -