<<
>>

  8.2.Ссудный процент

  Одной из особенностей ссудного капитала является то, что он товар особого рода. Выступая в качестве товара, он продается за определенную цену. Владелец особого то&вара получает от покупателя вознаграждение в виде ссудного процента.\r\n

Ссудный процент - это иррациональная форма цены ссудного капитала.\r\n

Процент служит оплатой потребительной стоимости капитала как товара - его спо&собности гфиносить прибыль.\r\n

Начало пути становления процентных отношений К.Маркс характеризовал сле&дующим образом: «Для существования ростовщического капитала необходимо, чтобы по крайней мере часть продуктов превратилась в товары и наряду с товарной торговлей получили развитие деньги в своих различных функциях».

Когда уровень товарного раз&вития стал обеспечивать создание прибавочного продукта, тогда появилась возмож&ность для дающего взаймы требовать возврата ссуды с приращением, то есть процент появился тогда, когда была достигнута определенная ступень товарного производства, стали использоваться металлические деньги и появился денежный капитал. Таким об&разом, источником ссудного процента является прибавочная стоимость. Именно то, что ссудный процент является частью прибыли, полученной в результате кругооборота промышленного или торгового капитала, проясняет форму движения ссудного капита&ла Д - Д\' . Ссудный процент устраняет видимость того, что деньги обладают чудесной способностью к самовозрастанию независимо от процента производства и реализации товаров.\r\n

Количественным определением процента является его ставка, или норма. Норма процента - это отношение годового дохода, полученного на ссудный капитал к сумме капитала, отданного в ссуду.\r\n

V дохода за год =               х 100\r\n

^ ссудного капитала\r\n

Норма процента зависит от прибыли, которая делится на процент и предпринима&тельский доход.

Поэтому норма прибыли является максимальным пределом нормы процента. Что касается минимальной нормы процента, то её нельзя определить точно, процент не может стремиться к нулю, т.е. к своему полному уничтожению. Таким об&разом, норма процента находится в следующих пределах:\r\n

«0» < Н% < норма прибыли.\r\n

Поскольку цена ссудного капитала не выражает его стоимости, её изменение не управляется законом стоимости. К.Маркс отмечал, что «ставка процента, несмотря на свою зависимость от общей нормы прибыли, определяется самостоятельно...» .\r\n

Норма процента устанавливается на рынке ссудных капиталов и зависит от соот&ношения спроса и предложения ссудного капитала.\r\n

На размеры предложения ссудных капиталов влияют: 1) масштабы производства (чем больше размеры производства, тем больше сумма временно высвобождающихся денежных капиталов, превращающихся в ссудные капиталы); 2) размеры денежных накоплений и сбережений всех слоев общества; 3) циклические колебания производст&ва; 4) сезонные условия. Размеры спроса на ссудный капитал зависят: 1) от размеров производства (рост производства сопровождается увеличением спроса на ссудный ка&питал); 2) от циклических колебаний производства (даже сокращение производства по&рождает спрос на ссудный капитал); 3) от размеров спроса со стороны государства; 4) от темпов инфляции (при усилении инфляции процентные ставки растут, спрос на ссудный капитал уменьшается); 5) от государственного регулирования процентных ставок; 6) от международных факторов (неуравновешенность платежного баланса, ко&лебания валютного курса, финансовые кризисы).\r\n

Движение ссудного капитала под воздействием спроса и предложения происходит на рынке ссудных капиталов: временно свободные денежные средства превращаются в ссудный капитал и удовлетворяют потребность в нем через кредит. Значение рынка ссудных капиталов сводится к его способности объединять разрозненные и различные по величине денежные средства, накапливать их и использовать в интересах развития экономики.\r\n

Единство рынка ссудных капиталов не исключает дифференциации процентных ставок, которые могут варьироваться в зависимости от: 1) степени банковского риска; 2) нормы дохода на ссудный капитал; 3) содержания операций (вид обеспечения, срок, сумма кредита); 4) характера отношений между банком и заемщиком; 5) степени на&дежности клиента, его платежеспособности.\r\n

Ссудный процент как экономическая категория выполняет следующие функции: а) <^рерзспределение части прибыли предприятий или доходов личного сектора; б) регу- мрование производства путем рационального размещения ссудных капиталов между *редприятиями и отраслями.

Процент является движущим мотивом превращения сво&бодных денежных капиталов и доходов в ссудный капитал и важным, хотя и не единст&венным, стимулом распределения кредитов по отраслям и предприятиям, иногда слу&жит средством страхования риска обесценения денег.\r\n

Современному функционированию ссудного процента присущи определенные на&правления регулирования экономических процессов:\r\n

    \r\n
  1. Посредством нормы процента уравновешивается соотношение спррса и предло&жения кредита. Он содействует рациональному сочетанию собственных и заемных средств, поскольку заемные средства сверх потребности снижают уровень рентабель&ности вложений.
  2. \r\n
  3. Посредством процента осуществляется регулирование объема привлекаемых банком депозитов. Сокращение потребности хозяйств в заемных средствах ведет к снижению прибыли кредитных учреждений. В этом случае банк вынужден снизить процент по привлекаемым депозитам, что приведет к снижению объема их поступле&ний. При увеличении спроса на кредиты наблюдается обратный процесс.
  4. \r\n
  5. Процентная политика коммерческого банка направлена на управление ликвидно&стью его баланса и является стимулом для привлечения наиболее устойчивых средств «срочных депозитов). Дифференциация уровня ссудного процента по активным опера&циям в зависимости от ликвидности вложений приводит к соответствию спроса на кре&дит со стороны заемщиков требованиям ликвидности баланса банка.
  6. \r\n
\r\n

Краткое содержание\r\n

    \r\n
      \r\n
    1. Ссудный капитал - это денежный капитал, предоставляемый в ссуду, принося- ший ароцентный доход и обслуживающий кругооборот функционирующего капитала. Анализ ссудного капитала выводится из обращения промышленного капитала:
    2. \r\n
    \r\n
\r\n

Д - Т...П...Т\' - Д\' . Непрерывное движение капитала происходит с участием одной форм капитала - ссудного капитала.\r\n

    \r\n
      \r\n
    1. Источниками ссудного капитала служат временно свободные денежные капита&лы, возникающие на основе кругооборота промышленного и торгового капитала, де&нежные накопления личного сектора и государства.
      С помощью кредита данные сред&ства превращаются в ссудный капитал и вновь вовлекаются в кругооборот, обеспечивая прибыль и бесперебойность процесса воспроизводства.
    2. \r\n
    3. Основными характеристиками ссудного капитала является процент и предпри&нимательский доход. Присвоение процента является результатом существования права собственности на капитал; присвоение предпринимательского дохода является резуль&татом участия денежного капитала в промышленной или торговой деятельности.
    4. \r\n
    5. Исследование сущности ссудного капитала предполагает определение формы движения ссудного капитала; выяснение сущности ссуды; характеристику цены ссуд&ного капитала. Природа капитала как стоимости, приносящей большую стоимость, вы&ражается формой движения ссудного капитала: Д - Д\'. В этой форме денежный капитал обособляется от промышленного и торгового капитала и становится особым капиталом, противостоящим им как капитал, приносящий проценты.
    6. \r\n
    7. Ссудный капитал как специфическая форма капитала обладает рядом особенно&стей. Ссудный капитал - это капитал-собственность, который передается во временное пользование с цепью получения процентов. Ссудный капитал - это своеобразный то&вар, потребительная стоимость которого состоит в способности функционировать в ка- честве капитала и приносить доход. Ссудный капитал имеет специфическую форму отчуждения: при кредитной сделке ссудный капитал передается односторонне - при предоставлении ссуды - от кредитора к заемщику, при её погашении - от заемщика к кредитору. Ссудный капитал в своем движении постоянно находится в денежной фор&ме. Ссудный капитал - наиболее фетишистская форма капитала, скрывающая источник возрастания стоимости.
    8. \r\n
    9. Главной чертой ссудного капитала как экономической категории является пере&дача стоимости во временное пользование с целью реализации его Специфического ка&чества - способности приносить прибыль в виде процента.
    10. \r\n
    11. Противоречие между свободными денежными капиталами и природой капитала как-стоимости, находящейся в движении и приносящей прибыль разрешается посредст&вом кредита.
      Кредит - это форма движения ссудного капитала, т.е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду на условиях возвратности с уплатой ссудного процента.
    12. \r\n
    13. Сущность и назначение кредита выражается в его функциях. Выделяют следую&щие функции кредита: а) перераспределительная; б) экономия издержек обращения; в) ускорение концентрации и централизации капитала; г) контрольная; д) эмиссионная. Совокупность всех функций кредита обеспечивает рациональную и эффективную орга&низацию экономических процессов общества.
    14. \r\n
    15. Оплатой потребительной стоимости ссудного капитала как товара служит про&цент. Ссудный процент - это иррациональная форма цены ссудного капитала. Источ&ником ссудного процента является его ставка, или норма. Норма процента - это отно&шение годового дохода, полученного на ссудный капитал к сумме капитала, отданного в ссуду. Норма процента устанавливается на рынке ссудных капиталов и зависит от со&отношения спроса и предложения ссудного капитала. Единство рынка ссудных капита&лов не исключает дифференциации процентных ставок, которые могут варьироваться в зависимости от: 1) степени банковского риска; 2) нормы дохода на ссудный капитал; 3) содержания операций; 4) характера отношений между банком и заемщиком; 5) степени надежности клиента.
    16. \r\n
    17. Ссудный процент выполняет функции: а) перераспределительную; б) регулирующую.
    18. \r\n
    19. Ссудный процент в современных условиях способствует регулированию эко&номических процессов: 1) уравновешивается соотношение спроса и предложения кре&дита; 2) регулируется объем привлекаемых банком депозитов; 3) поддерживается лик&видность баланса банка.
    20. \r\n
    \r\n
\r\n

Вопросы и задания для самопроверки\r\n

    \r\n
      \r\n
        \r\n
      1. Чю является главной чертой ссудного капитала как экономической категории?
      2. \r\n
      3. Что такое кредит?
      4. \r\n
      5. Каковы функции кредита?
      6. \r\n
      \r\n
    \r\n
\r\n

] 1.              Дайте определение и укажите источник ссудного процента.\r\n

    \r\n
      \r\n
    1. Что является количественной характеристикой ссудного процента?
    2. \r\n
    3. Какие факторы влияют на величину ссудного процента?
    4. \r\n
    5. Назовите функции ссудного процента.
    6. \r\n
    7. В чем состоит регулирующая роль ссудного процента в современных условиях?
    8. \r\n
    \r\n
\r\n

 

<< | >>
Источник: Горина Т.И.. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. - Хабаровск: РИЦ ХГАЭП,2003.- 144 с.. 2003

Еще по теме   8.2.Ссудный процент:

  1. 3.1.6 Ссудный процент
  2.   8.2.Ссудный процент
  3. 7.4. Ссудный процент.
  4. Тема 2.3. Ссудный процент и его использование в рыночной экономике
  5. ТЕМА 19 Ссудный процент
  6. Ссудный процент (процентный доход) и ставка процента
  7. Ссудный процент в исламе и других религиях
  8. 4.4 Ссудный процент (риба) в социальном контексте
  9. 56.ССУДНЫЙ ПРОЦЕНТ
  10. 11.1. Рынок капитала. Ссудный процент
  11. Ссудный процент
  12. 51. Ссудный процент, формирование его уровня и источники его уплаты
  13. ССУДНЫЙ ПРОЦЕНТ
  14. 16.3. ССУДНЫЙ ПРОЦЕНТ, ЕГО ФУНКЦИИ И РОЛЬ
  15. Ссудный процент, его функции. Формирование уровня ссудного процента
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -