<<
>>

  8.1 .Ссудный капитал и кредит 

\r\n

Экономической основой появления и развития кредитных отношений являются формирование и функционирование ссудного капитала.\r\n

Благодаря тому, что деньги имеют добавочную потребительную стоимость они стано&вятся специфическим товаром и получают особую форму - форму ссудного капитала.\r\n

Ссудный капитал - это денежный капитал, предоставляемый в ссуду, приносящий пр шентный доход и обслуживающий кругооборот функционирующего капитала.\r\n

Исследование ссудного каптала как формы промышленного капитала дано в <Капитале» К.Маркса, том третий, отдел пятый «Распадение прибыли на процент и і.-.сдлринимательский доход.

Капитал, приносящий проценты».\r\n

Анализ ссудного капитала выводится из обращения промышленного капитала:\r\n

/с\r\n

д — т ч ...п...г —д\\\r\n

Сп\r\n

В результате кругооборота капитала происходит постоянное высвобождение де&тского капитала и возникает постоянная потребность в денежном капитале. Непре- жьное отталкивание и притяжение денежного капитала, непрерывное превращение его •з потенциального капитала в функционирующий и из функционирующего в потенци- ,гп;мй есть условие движения капитала. Реализация данного условия происходит с \'частием одной из форм промышленно-торгового капитала - ссудного капитала.\r\n

Поскольку ссудный капитал является обособленной частью промышленного кагш- cli-ь, его важнейшим источником служат высвобождающиеся из кругооборота денеж&ке средства:\r\n

    \r\n
  • средства, предназначенные для восстановления основного капитала и накапли- темь.е по мере перенесения его стоимости по частям на создаваемые товары в форме мортизации;
  • \r\n
  • часть оборотного капитала, высвобождаемая в денежной форме в связи с несовпа&дением времени продажи товаров и покупки сырья, топлива и материалов, необходи-
  • \r\n
\r\n

для непрерывного процесса производства;\r\n

капитал, временно свободный в период между поступлением денежных средств .

t реализации товаров и выплатой заработной платы;\r\n
    \r\n
  • предназначенная для капитализации прибавочная стоимость, накапливаемая при .ширенном воспроизводстве до определенной величины, зависящей от масштабов
  • \r\n
\r\n

предприятий и их технического уровня.\r\n

Другим источником ссудного капитала служат денежные доходы и сбережения :<^:ного сектора. Трансформация сбережений личного сектора в инвестиции предпри- осуществляется через банковскую систему. Банки, чтобы предоставить средства предприятиям^привлекают их у населения на депозиты.\r\n

В качестве источника ссудного капитала выступают денежные накопления госу- и.егка, размеры которых определяются масштабами государственной собственности и ¦л «ей валового национального продукта, перераспределяемого через государственный\r\n

оцжєт.\r\n

Тдкнм образом, временно свободные денежные капиталы, возникающие на основе : юборота промышленного и торгового капитала, денежные накопления личного т-jpa и государства образуют источники ссудного капитала. Бездействие денежных противоречит закону экономии времени. Кредит разрешает это противоречие.\r\n

В ходе воспроизводства постоянно возникает потребность в заемных средствах. Потребность в кредите обусловлена различиями в величине и сроках возврата денеж&ных средств, авансированных на производство, необходимостью одновременной инве&стиции крупных сумм для расширения производства, несовпадением по субъектам и времени образования свободных денежных капиталов и потребности в них.\r\n

С помощью кредита временно свободные денежные капиталы, доходы и сбереже&ния превращаются в ссудный капитал и вновь вовлекаются в кругооборот, обеспечивая прибыль и бесперебойность процесса воспроизводства.\r\n

Превращение денежного капитала в ссудный капитал обусловливает собою распа&дение прибыли на процент и предпринимательский доход.\r\n

Таким образом, основными характеристиками ссудного капитала являются процент и предпринимательский доход.\r\n

Присвоение процента является результатом существования права собственности на капитал; присвоение предпринимательского дохода является результатом участия де&нежного капитала в промышленной или торговой деятельности.\r\n

Процент делает возможным существование пассивных капиталистов и стимулирует превращение денежного капитала в ссудный капитал.

Предпринимательский доход де&лает возможным присвоение прибавочной стоимости при помощи чужого заемного ка&питала и стимулирует его привлечение. Таким образом, рядом с рынком обычных това&ров и рынком труда создается рынок капиталов, появляется и новый вид предприятий, торгующих капиталом, концентрирующих спрос на капитал и его предложение.\r\n

Исходным пунктом исследования капитала, приносящего проценты, является тот факт, что деньги имеют добавочную потребительскую стоимость, то есть служат сред&ством присвоения прибавочного труда, что делает их особым товаром, товаром- капиталом. Исходя из этого факта исследование сущности ссудного капитала предпо&лагает: 1) определение формы движения ссудного капитала; 2) выяснение сущности ссуды; 3) характеристику цены ссудного капитала.\r\n

Ссудный капитал как движение имеет своим исходным пунктом выдачу ссуды, а своим конечным пунктом - возвращение ссуды обратно. Смысл движения ссудного капитала, его внутренний мотив составляет процент.\r\n

При анализе движения ссудного капитала предполагается разделение капитала на капитал-«собетвенность», и капитал - «функцию», т.е. капитал принадлежит одним лицам, а функционирует у других. Поэтому кругооборот промышленного (или торгово&го) капитала модифицируется и приобретает вид:\r\n

Д-Д-Т...П...Г-Д-Д , где\r\n

Д - Д - фаза передачи денег как капитала от заимодавца к заемщику;\r\n

Д\' - Д\' - возврат ссуды обратно.\r\n

Д - Д и Д\' - Д\' не являются моментом кругооборота капитала, но составляют введение и заключительную части кругооборота промышленно-торгового капитала, при этом возникают и развиваются на его основе.\r\n

Капитал, приносящий процент, есть производная форма капитала, приносящего прибыль. При этом существование капитала, приносящего прибыль, является основой возникновения и движения капитала, приносящего процент. Однако капитал, принося&щий процент, имеет свое собственное бытие и собственное движение:\r\n

Д-Д иД-Д или Д-Д .\r\n

Денежный капиталист отдает на определенный срок свои деньги торговцу или промышленнику, а по окончании срока получает их обратно с известным, заранее ого&воренным приращением.

Это движение состоит из ряда моментов, не имеющих ничего общего с действительным кругооборотом капитала:\r\n
\r\n

\r\n

\r\n

-«А» передает деньги «В» во временное пользование;\r\n

-«В» обязуется по истечении установленного срока эти деньги вернуть;\r\n

-«А» и «В» договариваются насчет размера процента. Г;о истечении установленного срока ссуда должна быть возвращена независимо от л ірак гера пользования ею, времени окончания оборота капитала, организованного взя- п.гми в ссуду деньгами.\r\n

Форма движения ссудного капитала Д - Д\' наиболее полно выражает природу ка&питала как стоимости, приносящей большую стоимость.\r\n

В фазе Д - Д происходит простая передача денег от «А» к «В». Что скрывается за этой передачей денег? У «В» деньги превращаются в капитал и приносят среднюю прибыль. Следовательно, «А» предоставляет «В» возможность получения средней при&были. Точнее, передавая на определенное время деньги, «А» фактически и реально пе&редает «В» не деньги, а капитал в денежной форме, или денежный капитал.\r\n

Если «А», передавая «В» деньги, передает ему возможность получить среднюю прибыль, то «В», возвращая деньги «А» обратно, должен отдать ему часть средней при&были - что выражается фазой Д\' - Д\' . При этом денежный капитал получает новую форму - форму капитала, приносящего проценты, или становится ссудным капиталом. В этой своей новой форме денежный капитал обособляется от промышленного и торго&вого капитала и становится особым капиталом, противостоящим им как капитал, при&носящий проценты.\r\n

В кругообороте промышленного или торгового капитала денежный капитал непо- \'•сдственно выполняет функции денег: происходит превращение денег в товар - Д - Т 1 і >вара в деньги - Т\' - Д\'.\r\n

Иначе в движении ссудного капитала в фазах Д - Д и Д\' - Д\' деньги непосредст&венно функционируют как капитал. В фазе Д - Д заимодавец передает заемщику де- ..[10] "жный капитал, он функционирует не как деньги, а как капитал в денежной форме.\r\n

Деньги, которые в фазе Д - Д переходят от «А» к «В», в фазе Д\' - Д\' возвращаются --кратно от «В» к «А».

Как деньги они временно отчуждаются, на них ничего не поку- они не выполняют и других функций денег. Окончательно отчуждается их дОба- "очииая потребительная стоимость - их возможность в определенное время приносить среднюю прибыль. Следовательно, они отчуждаются как капитал и для того, кто их •-чуждает, и для того, кому они отчуждаются.\r\n

Таким образом, ссудный капитал ~ это форма денежного капитала, который будучи ~> данным в ссуду приносит ссудный процент и обслуживает функционирующий капитал. ("судный капитал как специфическая форма капитала обладает рядом особенностей:\r\n

    \r\n
      \r\n
    1. Ссудный капитал - это капитал-собственность. С его образованием произошло різдвоение капитала на капитал-собственность, который передается во временное логьзование с целью получения процентов, и капитал-функцию. Функционирующий •санлтал осуществляет кругооборот в предприятии заемщика и приносит прибыль. О-уцный капиталист выступает лишь в качестве собственника капитала, применяемого - г/жих предприятиях. Реальным выражением этой собственности является обязан- » ,)сть заемщика вернуть полученную ссуду в срок с уплатой процентов.
    2. \r\n
    3. Ссудный капитал - это своеобразный товар. Его потребительная стоимость со- о \'/гіт р способности функционировать в качестве капитала и приносить доход в форме
    4. \r\n
    \r\n
\r\n

ыли. Часть прибыли - процент, или цена ссудного капитала, - является оплатой его способности в отличие от цены обычных товаров, представляющей денежное кение стоимости.\r\n

. Ссудный капитал имеет специфическую форму отчуждения. В отличие от купли- ..годажи, где одновременно товар перемещается от продавца к покупателю, а деньги - сьупателя к продавцу, при кредитной сделке ссудный капитал передается односто- ронне: при предоставлении ссуды - от кредитора к заемщику, при ее погашении - о. заемщика к кредитору с уплатой процента.\r\n

    \r\n
      \r\n
        \r\n
      1. Движение ссудного капитала отличается от движения функционирующего капи&тала.
        Промышленный капитал последовательно принимает три формы - денежную, производительную и товарную, проделывая кругооборот Д - Т...П... Т - Д\'. Торговый капитал принимает две формы - товарную и денежную. Ссудный капитал постоянно находится в денежной форме, так как связан с предоставлением денежного капиталы в ссуду и её возвратом с процентами - Д - Д\'.
      2. \r\n
      3. Ссудный капитал - наиболее фетишистская форма капитала. Формула его дви&жения Д - Д\' не включает производство и обращение товаров, скрывая источник воз&растания стоимости. Создается видимость, будто деньги по своей природе могут при&носить прибыль. В действительности же источником прибыли и процента - ее части - служит прибавочная стоимость, создаваемая в сфере материального производства.
      4. \r\n
      \r\n
    \r\n
\r\n

Ссудный капитал выступает в денежной форме, создавая иллюзию, будто это день&ги. Однако качественное различие этих экономических категорий определяется тем, что ссудный капитал - это одна из форм самовозрастающей стоимости; деньги, будучи особым товаром, выполняющим роль всеобщего стоимостного эквивалента, сами по себе не дают прироста стоимости. Количественное различие состоит в том, что масса ссудных капиталов превышает количество денег в обращении, так как одна денежная единица многократно выступает как ссудный капитал.\r\n

Таким образом, главной чертой ссудного капитала как экономической категории является передача стоимости во временное пользование с целью реализации его специ&фического качества - способности приносить прибыль в виде процента.\r\n

Как было отмечено ранее, кругооборот промышленного капитала неизбежно при&водит к образованию временно свободного денежного капитала. Поскольку временно свободный денежный капитал накапливается и не приносит прибыль, то возникает про&тиворечие между свободными денежными капиталами и природой капитала как стои&мости, находящейся в непрерывном движении и приносящей прибыль; Это противоре&чие разрешается посредством кредита.\r\n

Кредит - это форма движения ссудного капитала, т.е. денежного капитала, предос&тавляемого в ссуду на условиях возвратности с уплатой ссудного процента.\r\n

Сущность экономической категории выражается посредством выполнения ею оп &ределенных функций. Функции кредита - это его общественное назначение. Выделяют следующие функции кредита: а) перераспределительная; б) экономия издержек обраще&ния; в) ускорение концентрации и централизации капитала; г) контрольная; д) эмиссионная.\r\n

Основная функция кредита - перераспределительная. При помощи кредита сво&бодные денежные капиталы и доходы предприятий, домашних хозяйств, государства аккумулируются и превращаются в ссудный капитал. Через кредитный механизм ссуд&ный капитал перераспределяется на основе возвратности между отраслями экономики, направляясь в те сферы, которые обеспечивают получение большей прибыли или кото&рым отдается предпочтение в соответствие с общенациональными программами. Эта функция приобрела значимый общественный характер с развитием банковского дела, которое, по выражению К.Маркса, «изымает из рук частных капиталистов и ростовщи&ков распределение капитала как особое предприятие, как общественную функцию» \\ Кредит способствует выравниванию отраслевых норм прибыли в среднюю, повышению нормы и массы прибыли. Тем самым осуществляются регулирование производственных пропорций и управление совокупным денежным капиталом в интересах экономики.\r\n

Кредит выполняет функцию экономии издержек обращения посредством воздейст&вия на структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег С возникновением кредита появились простейшие формы кредитных денег: долговые расписки в первом тысячелетии до нашей эры, векселя (с XII в.н.э.), чеки (с XVI в.). В период монометаллизма кредит способствовал замещению полноценных денег вексе&лями, банкнотами, чеками. С уходом золота из обращения основу функционирования леневных систем стали составлять неразменные кредитные и бумажные деньги. В со&временный период кредит выполняет функцию издержек обращения, способствуя раз&витию разнообразных средств использования банковских счетов и вкладов (депозитных сертификатов, кредитных карточек), сокращению наличного платежного оборота и расширению безналичного, ускорению движения денег.\r\n

Концентрация и централизация капитала при помощи кредита достигаются путем ускорения превращения прибавочной стоимости в капитал. Кредит раздвигает границы индивидуального накопления. С помощью кредита происходит увеличение свободных капиталов путем присоединения к ним других свободных капиталов. По словам Маркса, кредит «становится новым и страшным орудием в конкурентной борьбе и в корце концов превращается в колоссальный социальный механизм для централизации капиталов» . Он дает возможность в известных пределах распоряжаться чужим капи&талом, чужой собственностью и чужим трудом. Благодаря кредиту ссудный капитал отдельных владельцев превращается в общественный капитал.\r\n

Суть контрольной функции состоит в том, что в процессе кредитных отношений оценивают способность заемщика выполнить кредитные обязательства и осуществляют контроль за его деятельностью. Посредством этой функции кредит выступает как сти- мучятйр, заставляющий использовать как заемные, так и собственные средства с мак&симально возможной эффективностью. Кредит является и стихийным макрорегулято&ром экономики, направляющий ресурсы в первую очередь в наиболее перспективные, динамично развивающиеся отрасли.\r\n

Важнейшая функция кредита - эмиссионная. В процессе кредитования происходит эмиссия платежных средств. Центральный банк, а затем и коммерческие банки, предос&тавляя кредиты, осуществляют эмиссию денег. В процессе выполнения эмиссионной функции кредит обеспечивает устойчивое функционирование экономики, поскольку нехватка платежных средств влечет за собой снижение нормы прибыли и замедление экономического развития.\r\n

Совокупность всех функций кредита обеспечивает рациональную и эффективную организацию экономических процессов общества.\r\n

<< | >>
Источник: Горина Т.И.. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. - Хабаровск: РИЦ ХГАЭП,2003.- 144 с.. 2003

Еще по теме   8.1 .Ссудный капитал и кредит :

  1. Часть 2. Ссудный капитал и кредит
  2. КАПИТАЛИСТИЧЕСКИИ СПОСОБ ПРОИЗВОДСТВА И КРЕДИТ. КРИЗИС БАНКОВСКОГО КРЕДИТА
  3.   Глава 8. Ссудный капитал и кредит
  4.   8.1 .Ссудный капитал и кредит 
  5.    РАЗДЕЛ2.ССУДНЫЙ КАПИТАЛ. КРЕДИТ И БАНКИ
  6.   10.5. Кредит, деньги, финансы и ссудный капитал\r\n  
  7. 19. Ссудный капитал: понятие, функции и особенности. Отличие ссудного капитала от простого.
  8. Ссудный капитал и ссудный процент
  9. Ссудный капитал и ссудный процент
  10. Ссудный капитал в формировании кредита
  11. Тема 13. Ссудный капитал
  12. § 1. Учение о деньгах в системе политической экономии.—Различные значения слова „деньги”.—Деньги, как богатство.—Деньги, как ссудный капитал.—Деньги, как денежные знаки.—Учение о денежном обращении и учение о денежном рынке. —
  13. § 4. Наш взгляд на банковый кредит. — Банк, как посредник в кредите. — Природа эмиссионного банка.— Эластичность потребности в денежных знаках и ее значение для кредитной деятельности эмиссионного банка.
  14. БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ
  15. 24.  Ссудный капитал
  16. Тема: Ссудный капитал
- Биржевая деятельность - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги, кредит, банки - Кредитование - Основы финансов - Финансовая математика - Финансовое право - Финансовый менеджмент - Финансы и кредит -
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -