Глава 9. Особенности операций с использованием банковских карт

1. Все расчеты по операциям с использованием банковских карт, совершенные на территории РФ, между банками-резидентами, между банками-нерезидентами и другими юридическими лицами-резидентами, а также

физическими лицами-предпринимателями должны осуществляться только в валюте Российской Федерации (за исключением расчетов в иностранной валюте, порядок которых регламентирован Банком России особо);

Запрещается использование корпоративных карт для выплаты заработной платы и других выплат социального характера;

Операции с использованием карт предусматривают обязательное составление определенных документов на бумажном носителе (слип, квитанция электронного терминала) и (или) в электронной форме (документ из электронного журнала терминала или банкомата), а также иных документов, предусмотренных банковскими правилами и договорами, заключенными между участниками расчетов.

Квитанция электронного терминала, составленная с ПВН с использованием банковской карты, должны содержать следующие обязательные реквизиты:

идентификатор ПВН;

дату совершения операции;

сумму и валюту операции, а также сумму комиссии эквайрера за совершение операции;

код, подтверждающий авторизацию эмитентом операции;

реквизиты банковской карты, допустимые правилами безопасности;

подписи держателя карты и кассира.

Слип (квитанция электронного терминала), составленный на предприятии торговли (услуг) с использованием банковской карты, также должен содержать:

идентификатор предприятия и дату совершенной операции;

сумму и валюту операции;

код, подтверждающий авторизацию эмитентом операции;

реквизиты банковской карты, допустимые правилами безопасности;

подпись держателя карты.

Указанные реквизиты документов, составленных при совершении операций с использованием банковских карт, должны содержать согласованные сторонами признаки, позволяющие достоверно установить соответствие между реквизитами банковских карт и банковскими счетами держателей банковских карт, а также между идентификаторами предприятий торговли (услуг), ПВН, банкоматов и банковскими счетами предприятий торговли (услуг), ПВН и банкоматов. Документ, составленный с соблюдением установленных требований, используется при осуществлении расчетов с использованием банковских карт в соответствии с правилами, предусмотренными действующим законодательством в отношении форм безналичных расчетов.

Контроль за соблюдением клиентами валютного законодательства при совершении операций с использованием корпоративных карт (в том числе при совершении трансграничных платежей с последующим возмещением в рублях расходов эмитента) осуществляется кредитными организациями. При совершении подобных операций юридическое лицо обязано в течение месяца с даты их совершения представить в уполномоченный банк обоснование их совершения, в том числе отчет о расходах с приложением расчетных и иных документов по каждой операции. В случаях непредставления юридическим лицом-резидентом информации и документации в установленный срок или выявления уполномоченньш банком факта соверше- ния указанным юридическим лицом-резидентом валютной операции с нарушением установленного порядка уполномоченный банк обязан направить уведомление о совершенной операции органам валютного контроля в порядке, установленном Банком России. Указанные основы правового режима пластиковых карт могут быть детализированы действующим законодательством соответственно сфере их применения.

<< | >>

↑

Источник: Алексеева Д.Г Хоменко Е.Г.. Банковское право [Текст]: сборник курсовых работ / сост. Д.Г. Алексеева, Е.Г. Хоменко. - М.: ИД «Юриспруденция»,2005. - 296 с.. 2005

Еще по теме Глава 9. Особенности операций с использованием банковских карт:

- Банковские операции - Банковские системы - Банковское дело - Банковское право -