2.4.4. Виды и классификация электронных денег

По функциональности электронные деньги идентичны традиционным. Их можно зарабатывать, оплачивать ими услуги и товары, передавать и получать от других людей, причем, как и в случае традиционных денег, платежи происходят в режиме реального времени.

Рассмотрим классификацию электронных денег по их потребительским качествам (рис. 18), не акцентируя внимание на технических и технологических аспектах их функционирования. Электронные деньги по носителю разделяют на два вида: на базе карт (card - based) и на базе сетей (network - based). В свою очередь, и первая, и вторая группа подразделяются на анонимные системы, разрешающие проводить операции без идентификации пользователя (данные системы близки по сути к традиционному понятию наличных денег), и неанонимные, которые требуют обязательной идентификации участников системы (данные системы схожи с безналичными деньгами).

-----------------------

¦ Электронные деньги ¦

L-----------T-----------

------------------+------------------

---------+--------- -----------+--------

¦ На базе карт ¦ ¦ На базе сетей ¦

L--------T---------- L----------T---------

----------+--------- ----------+---------

-------+------- ---------+------- -------+------- ---------+-------

¦ Анонимные ¦ ¦ Не анонимные ¦ ¦ Анонимные ¦ ¦ Не анонимные ¦

L--------------- L----------------- L--------------- L-----------------

Рис. 18. Классификация электронных денег

Из наиболее известных систем на базе карт можно выделить такие проекты, как Mondex, Proton, CLIP, Visa Cash. К электронным деньгам на базе сетей можно отнести: WebMoney, Яндекс.Деньги, Paypal, E-Gold, RuPay, e-port, Rapida. Большинство систем являются неанонимными. При этом те системы, которые имеют функцию анонимности, можно перевести во второй класс, получив регистрацию или аттестацию. Специалисты разделяют открыто и закрыто циркулирующие системы электронных денег, двухслотовые и однослотовые электронные кошельки на базе карт, а также относят некоторые из описанных далее систем к платежным шлюзам и интернет-банкам.

Остановимся на наиболее известных и распространенных системах*(60).