Угроза конкуренции со стороны банков
До недавнего времени банкам запрещалось предоставлять услуги по страхованию жизни. Однако обстоятельства быстро меняются. Сейчас более двух третей штатов позволяют банкам предоставлять услуги по страхованию жизни в той или иной форме.
В последние годы органы, регулирующие деятельность банков, в частности Федеральное управление валютного контроля (ФУВК), стимулируют банки заниматься страхованием, поскольку это способствует диверсификации их деятельности и, следовательно, экономической устойчивости банковских учреждений, снижая вероятность банкротств. Например, в 1990 году ФУВК ввело новое правило, согласно которому продажа аннуитетов стала считаться формой инвестирования, присущей банковскому бизнесу, и, следовательно, допустимым видом банковской деятельности. В результате доля банков на рынке аннуитетов превысила 20%. На сегодня свыше 40% банков занимаются продажей страховых продуктов, и ожидается дальнейший рост данного показателя.Реакцией страховых компаний и агентов на угрозу со стороны банков стали судебные процессы и лоббистские акции с целью запретить банкам заниматься страхованием. Эти усилия были остановлены несколькими постановлениями Верховного суда, вынесенными в пользу банков. Особенно важным было решение в пользу Barnett Bank в марте 1996 года, по которому законы штатов, запрещающие банкам продавать страховки, могли быть заменены постановлениями федеральных органов банковского регулирования, позволяющими банкам заниматься продажей страховок. Теперь банки могут беспрепятственно заниматься страховой деятельностью. После принятия в 1999 году Закона Гремма-Литча-Блилея банковские учреждения еще больше углубляются в страховой бизнес, а границы между банками и страховыми компаниями размываются.
Применение теории л т !