Депозитные деньг
создаются на основе вкладов и существуют в виде записей по счетам. Перемещаются через банковский перевод. Это частные кредитные деньги. Их первоосновой раньше было золото на хранении, а сейчас банкноты во вкладе.
Депозитные деньги обладают мультипликационным эффектом. Они эластичны. Депозит с одной стороны служит капиталом, с другой стороны выполняет денежную функцию. Денежную функцию депозит выполняет тогда, когда свободен от капитальной функции.Каналами эмиссии современных банкнот являются: кредитование хозяйства, кредитование правительства, прирост валютных резервов.
Эмиссия может быть бюджетной и кредитной. Кредитная эмиссия подразделяется на банкнотную и депозитную (чековую).
Сравнительная характеристика эмиссий нотальных денег представлена на схеме 1.
Бюджетная эмиссия допускалась в период первой пятилетки на нужды индустриализации государства, в 1943 г. на нужды покрытия военных расходов, но преобладала кредитная эмиссия. Конец 80-х - допускалась сверхплановая эмиссия на покрытие расходов государственного бюджета. С декабря 1990 г. ЦБ РФ не имеет права по закону о ЦБ осуществлять бюджетную эмиссию. Фактически этот закон прямо или косвенно нарушается.
Кредитный характер денег вытекает из того, что все денежные знаки являются обязательствами на часть общественного продукта. Таким образом, кредитный характер денег необходимо рассматривать в трех аспектах:
1. В широком смысле слова это обязательства государства предоставить по первому требованию необходимые товары.
Схема 1 Каналы эмиссии денег
| Показатели | Бюджетная эмиссия | Кредитная эмиссия |
|
Цель выпуска денежных знаков | на покрытие бюджетного дефицита | кредитование народного хозяйства |
|
Эмитент | казначейство или банк под казначейские векселя или обязательства | ЦБ, эмиссионный банк |
|
Особенности эмиссии | деньги оседают в сфере обращения, переполняют каналы денежного обращения, не возвращаются к эмитенту | деньги не оседают в каналах денежного обращения, не переполняют каналы денежного обращения, возвращаются в банк в процессе погашения кредита |
|
Обеспечение денег | деньги не имеют обеспечения либо имеют пониженное обеспечение. Эмиссия носит фидуциарный характер. Деньги обесцениваются при непроизводительных расходах казны. | деньги имеют товарное и золотое обеспечение, не обесцениваются. Обеспечение денег стабильное, либо растущее |
2. В узком смысле - это деньги, предоставляемые в долг хозяйственным организациям, подлежащие возврату в установленный срок.
3. В конкретном смысле слова - это деньги, непрерывно поступающие в банк от торгующих организаций в порядке погашения кредитов под товары, находящиеся в обороте.
Визуально бумажные и кредитные деньги не отличаются.
Основные причины превращения кредитных денег в бумажные:
1. дефицит государственного бюджета,
2. неудовлетворенный платежеспособный спрос населения,
3. диспропорции в народном хозяйстве и дефицит государственного бюджета,
4. нарушения в процессе кредитования: пролонгация ссуд, не возврат долгов и процентов за пользование кредитами.
Условие трансформации кредитных денег в бумажные деньги - нарушение закона количества денег необходимых для обращения.
Специфика кредитных денег:
- Они обусловлены не сферой товарного обращения, а сферой кругооборота капиталов. При этом денежную функцию выполняет специфический товар – ссудный капитал.
- Более абстрактная и однородная, общественная форма денег
- Управляется иными законами, чем действительные деньги
- В полной мере отвечают формообразующим признакам денег
- Исчезает вещественность, перестают быть носителем товарности
- Расширение обращения кредитных денег связано с развитием банковского дела.