Банкнота как разновидность кредитных денег, ее эволюция (+депозитные деньги).

Функции денег, как средство платежа порождает кредитные отношения, а сами средства платежа выступают как кредитные деньги.

В Европе переводной вексель становиться кредитными деньгами, тот, кто его имеет, оплачивает векселем товары и услуги, а по истечению срока оборота векселя лицо, которое его выдало, платит долг последнему держателю.

Вексель – долговая расписка (я ФИО обязуюсь непозднее..такого срока оплатить ФИО…такая то сумма).

Указывается лицо, срок оплаты, сумма.

Акцепт – согласие об оплате.

Когда наступает срок погашения векселя «А» может представить его к оплате «Б».

Италия 12 век прообразом переводного векселя служило письмо одного банкира другому, выдать подателю письмо (кутру) в замен уплачиваемых им денег соответствующую сумму в местной валюте.

В своей стране купец сдает ценности на хранение и получает расписку (вексель) о принятии ценностей на хранение, с этой распиской выезжает заграницу и предъявляет вексель, на нем ставит подпись другой банкир, следовательно, вексель становиться платеже способным, если этот процесс приобретет регулярный характер, следовательно, вексель -> банкнота, то это становится платежным средством, обеспеченным ценностями, под которые он был выдан.

              Петр 1 1695г. вексель применяется как средство перевода из одной местности в другую.

По учет векселей осуществлялось кредитование в инвалюте. Вексель предъявляется к оплате до сроке => учет векселя => вексель могут купить в банке то есть это своеобразный залог => банк может выдать ссуду.

Вексель – особый вид письменного обязательства узаконенной формы, дающий право владельцу требовать по истечению срока с лица, выдавшего обязательства, уплату указанной на нем суммы.

              Кроме основной функции обеспечительской (кредитной) вексель может выполнять платежную функцию.

              Отношение, возникающее с векселем:

доверительные – отношения между двумя субъектами, построенные на доверии, закрепленные договором.

кредитные

платежные (товарообменные)

Простой вексель (долговая расписка) – удостоверяет обязательства должника. Держатель может требовать исполнения обязательств по векселю.

              Вексель – это распространенная форма кредитных денег. Собственно сама банкнота выросла из векселя. Она стала содержать признаки достоверности обязательств. Выпуск в обращение банкнот происходило частными лицами, а потом и банками.

              «Банкнота – вексель банка, выданная им с обязательством на самого себя.» К. Маркс.

1860г. Банк Российской Империи.

Обязательства берет на себя банк следовательно он обязан обменять банкноту на Аи. (20% Аи которые уходили в резерв).

Раньше банкнота создавала гарантию размена на Аи. Теперь банкнота дает гарантию устойчивости (поддержание курса).

Свойства векселя.

абстрактность – причина появления векселя в обращении не объясняется

бесспорность – независимо от условия появления долга он должен быть оплачен.

обращаемость – позволяет использовать вексель вместо наличных денег. Вексель экономит наличные.

Свойства банкноты

бессрочность – максимальный срок оборота векселя 180 дней

гарантия оборота (гарантия ЦБ)

эмитент всегда ЦБ. У векселя эмитентом является должник по коммерческому кредиту.

А (выпуск векселя) ->Б (должник)

Следовательно, А кредитует Б, т.к. совершает отсрочку платежа => коммерческое кредитование. Вексель, выпущенный в обращение, называется коммерческим векселем должника.

Цель выпуска такого  векселя: отсрочка платежа.

Вексель может выпустить Сбербанк (КБ), купить его могут физические, юридические лица. Цель: привлечение денежных средств. Сбербанк по окончанию срока должен выплатить обязательства.

Продажа векселя => в оплату его открывается счет клиенту.

Коммерческий вексель – реально обеспечивает поставку товаров и услуг, а банковский (финансовый) – денежный суррогат: он может применяться для передачи денег в долг; государство может выпускать свои векселя (облигации)для привлечения денежных средств в бюджет.

Во всех случаях вексельные схемы применяют ограниченный круг лиц, обслуживает в основном оптовые сделки.

Депозитные деньги:

С развитием банковского дела появляется и другие способы экономии наличных денег, они связаны с таким понятием как депозитные.

              «Депозит» с латинского «вещь», отданная на хранение. Это денежные вклады и ценные бумаги, передаваемые на хранения в кредитные учреждения.

              Принимая вклады, депозитные учреждения создают высоколиквидные денежные обязательства – депозиты.

Депозитный счет это может быть срочный или сберегательные вложения для хранения сбережений по %. Счет может открыть/пополнить, внося векселя. Здесь  клиент предъявляет вексель к учету в банк, а банк по согласованию с клиентом выдает взамен наличные (открывает счет).

              По мнению срочных кредитных учреждений, могут создаваться обязательства, т.е. выпускать неразменные деньги путем открытия транзакционных счетов (текущие (до востребования), чековые, карточные счета). Их объединяет короткий срок и очень низкая процентная ставка. Каждая из них может быть инструментом безналичных расчетов.

              Чековый счет включает в себя чек.

Чек – безусловный письменный приказ чекодателя банку о выплате предъявителю указанной суммы.

              Чек «привязан» к чековому счету. В США – 90% всех расчетов идет с помощью чеков.

Чек может быть средством получения наличных. Он может являться средством платежа, для чего он предъявляется в банк => перевод денег с одного счета на другой.

Фактически предъявитель чека пользуется кредитом в размере остатка на счете (кредитные лимиты).

              У чекового счета есть преимущества перед карточкой. Он не требует авторизации. Банки – эквайеры.

Могут быть восстановлены при потере.

Чеки имеют разновидности: именные, ордерные, предъявительские.

Депозитные деньги экономят наличные.

Формы денег.

Определите метрическую пробу русской Аи монеты, если она имеет 56 Аи пробу.

1\\96 фунта = 1 золотник => 56 золотников, а 1\\96 фунта равная 4,226 гр. Аи

56\\96 фунта равная 0,56фунта * 4,226=2,46 гр. Аи.

Рыночная цена Аи на Лондонском рынке драг металлов за одну Троицкую унцию. Рассчитать цену одной Троицкой унции Аи слитка пробы 99,5.

390*999,5\\1000=389,805

              Дружеский вексель выдает одна под свои гарантии другой фирме, чтобы под этот вексель слабая компания могла получить кредит в банке, то есть это поручительство.

Кредитные деньги – банкнота, вексель, выданный нефинансовыми компаниями и банками, чековые счета (чек).

              Депозитные счета до востребования.

Дорожные чеки – деноминированы, то есть номинально выражен в одной из СКВ.

Квази – кредитные деньги – срочные, то есть срок более 1 года, сберегательные счета.

НАО – счет.

АТС счета – несут в себе признаки счета накопительного и сберегательного.

Счета находятся в двух колонках, различны по ликвидности.

Кредитные деньги – совокупности каких-то платежей в основе их лежат эмитенты (более ликвидные)

Электронные деньги

В настоящее время электронные деньги составляют свое движение в форме перевода денег со счета на счет (# Web - money).

Основной вид электронных денег – пластиковые карты.

Карты привязаны к счету следовательно на этом основании не должно быть особой формой денег, а особая форма функционирования денежных средств.

Сами пластиковые карты:

дебетная карта, то есть возможность снятия денежных средств в пределах остатка на счете

кредитная карта – больше остатка на счете следовательно банк должен отслеживать возврат суммы до срока и т.д.

Формой электронных денег признаются также все документы (платежные поручения), которые передвигаются по сетям, но эти поручения не дают доступа к счету.

Высказываются предположения со ссылкой на идею частных денег Хайска: «Эти деньги будут частными то есть выпускаться крупными фирмами, добыча Аи этими субъектами будет продолжаться и под их совокупный номинал, будут открываться счета в виде 0 и 1 будут передаваться деньги.»

Вывод:

Класс денег (высшие, низшие) со временем изменяется;

разменность банкнот на Аи исчезает

кредитные деньги – обязательства частных лиц (фирмы) и государства

депозитные деньги – обязательства депозитных учреждений

бумажные деньги и знаки стоимости не связаны с кредитными обязательствами и не подлежат размену на метал, они не имеют внутреннего механизма изъятия из оборота и обслуживают оборот товаров и услуг, покрывают потери бюджета (не рыночный способ пополнения бюджета)

природа кредитных денег двойственна с одной стороны деньги, а с другой приносящий процентный капитал.