Понятие страхового права Европейского Союза

Одной из целей Договора об учреждении Европейского экономического сообщества (ЕЭС), подписанного 25 марта 1957 г. в Риме, было создание общего рынка экономической деятельности. В ст.

Рассмотрим основные термины, используемые в настоящем исследовании. Такая необходимость обусловлена тем, что в отношении определения базовых понятий существуют различные точки зрения и подходы.

Термин «право Европейского Союза» следует отличать от термина «европейское право». Последнее понятие трактуется исследователями по-разному.

С.Ю. Кашкин пишет о том, что термин «европейское право» используется в узком смысле как «право Европейского Союза» и «право Евратома»^[7]. В широком смысле, но «в своем устаревшем понимании»^[8] европейское право представляет собой «лишенный четких границ конгломерат норм, существующий на территории европейского континента, включая общие принципы права, нормы национальных правовых систем европейских стран (в т.ч. России), а также нормы европейского международного права»^[9].

Б.Н. Топорнин под европейским правом понимает правовое регулирование всей совокупности международных экономических, социальных, политических отношений в Европе, полагая, что речь идет о региональном праве, по сути своей одновременно являющимся правом международным^[10] и существенно отличающимся от традиционного международного права.

Как особую, самостоятельную правовую систему, охватывающую правовые установления европейской системы защиты прав человека и европейское интеграционное право, регулирующее отношения, складывающиеся в процессе европейской интеграции, определяет европейское право Л.М. Энтин^[11].

Очевидно, что понятие права ЕС уже понятия европейского права. Выделение права ЕС в качестве самостоятельного комплексного образования обусловлено наличием особого предмета правового регулирования - общественных отношений в сфере интеграционной деятельности. В доктрине международного права существует также несколько подходов к определению права ЕС. Одни ученые полагают, что право ЕС является составной частью международного права^[12], другие считают, что право ЕС - это особая правовая система.

По мнению А.Я. Капустина, право ЕС состоит из двух категорий правовых норм^[13]:

1) международно-правовых норм и принципов, которые определяют цели и содержание сотрудничества государств-членов в сферах общей внешней политики и политики безопасности;

2) права ЕС - международно-правовых норм и принципов, имеющих особый характер.

Как «особую правовую систему, нормы которой регулируют общественные отношения, складывающиеся в ходе интеграционных процессов в рамках Европейского Союза»^[14] определяет право ЕС С.Ю. Кашкин.

В иностранной научной литературе распространенной считается точка зрения, согласно которой право Европейского Союза выделяется в качестве самостоятельной правовой системы. Так, Т.К. Хартли считает ошибочным подход, согласно которому «право Сообщества есть разновидность международного права»^[15]. Полагая, что такая точка зрения «не учитывает специфические характеристики права Сообщества»^[16], Т.К. Хартли определяет право сообществ^[17] в качестве особой правовой системы.

Автор труда «European Union law» Алина Кажоровска полагает, что право ЕС представляет собой новый международный правопорядок, создание которого, тем не менее, «не ограничивает Суд ЕС в праве ссылаться на основные принципы международного права при принятии своих решений»^[18].

В настоящей работе мы исследуем страховое право ЕС, под которым понимаем право Европейского Союза, и не ставим своей целью рассмотрение дискуссионного вопроса об определении статуса права ЕС и его соотношении с международным правом. В целях нашего исследования целесообразно рассмотреть содержание таких терминов, как «единый рынок», «общий рынок» и «внутренний рынок». В отношении этих понятий и в отечественной, и в зарубежной литературе существуют различные точки зрения. Не вдаваясь в глубокий анализ терминологического содержания этих понятий, постараемся обобщить основные подходы.

Итак, термин «общий рынок» закреплен в Римском договоре 1957 г. в его первоначальной редакции. Статья 2 не содержит определения данного термина, однако из ее смысла можно установить, что «общий рынок» служил средством для достижения целей Сообщества^[19]. Таким образом, «именно общий рынок являлся правообразующим элементом Сообщества»^[20].

Термин «внутренний рынок» вводится Единым европейским актом 1986 г. (ст. 8а), в соответствии с которым внутренний рынок представляет собой пространство без внутренних границ, в рамках которого обеспечивается реализация четырех основных свобод: свободы движения товаров, лиц, услуг, капитала.

Термин «единый рынок» не нашел закрепления в учредительных договорах и употребляется скорее в качестве синонима «внутреннего рынка», хотя некоторые исследователи включают в «единый рынок» рынки «общий» и «внутренний»^[21].

Мы предполагаем, что правомерна точка зрения П.А. Калиниченко. Автор рассматривает термины «общий рынок» и «внутренний рынок» в качестве экономических концепций, которые «объективно разграничить невозможно»^[22]. Таким образом, эти два термина в трактовке П.А. Калиниченко синонимичны. «Единый рынок», по его мнению, является понятием нейтральным по отношению к первым двум^[23].

Рассмотрев дефиниции ключевых понятий, считаем возможным приступить к исследованию страхового права как формирующейся отрасли права Европейского Союза.

Функционирование единого рынка финансовых услуг направлено на генерирование значительных экономических выгод от стимулирования роста и занятости в соответствии с целями, утвержденными главами государств ЕС в Лиссабоне в марте 2000 г.^[27] Экономически эффективная и действенная нормативно-правовая база, кроме того, должна обеспечить свободу оказания финансовых услуг и повышение эффективности финансовой деятельности. Снижение уровня цен, более широкий выбор и внедрение инновационных продуктов в результате будут способствовать удовлетворению растущего спроса на качественные финансовые услуги^[28]. Направление развития правового регулирования страховой деятельности в ЕС в последние несколько десятилетий существенно изменилось. В целом правоотношения, регулируемые нормами права ЕС, имеют тенденцию к расширению, что требует новых подходов к правовому регулированию страховых отношений в современной экономике ЕС с учетом основных целей ее развития^[29].

Объединение правовых норм в отрасли в настоящее время - один из основных приемов систематизации права. Г лавным критерием дифференциации служит характер регулируемых нормами права общественных отношений - предмет правового регулирования, являющийся, по мнению В.К. Райхера, «конституирующим признаком, определяющим содержание и границы страхового права...

Немаловажное значение имеет и метод правового регулирования - способ воздействия на данные отношения, обеспечивающий требуемое поведение участников. Данный подход, который также называется «комплексным»^[31] (предполагает использование в качестве критериев и предмета^[32], и метода правового регулирова- ния^[33]), применяется Б.С. Тарабариным для исследования страхового права ЕС.

Считаем, что правы ученые, предлагающие более широкий набор критериев для выделения отраслей права.

Усиление роли правового регулирования страховой деятельности в современных условиях обусловливает образование комплексных структурных объединений правовых норм, воздействие которых позволяет целенаправленно решать конкретные социальные и экономические задачи^[34]. Усложнение структуры отношений в обществе, их дифференциация вызывают изменения структуры системы права. Обособление правовых норм на основе только предмета и метода правового регулирования, отражающее структуру системы права, в полной мере не отвечает требованиям развития современных страховых правоотношений. Важны дополнительные признаки: общие принципы права^[35]; развитый массив нормативных правовых актов^[36].

Таким образом, для квалификации страхового права как отрасли права ЕС необходимо: рассмотреть, какие именно общественные отношения регулирует страховое право ЕС; установить, с помощью каких методов регулируются страховые правоотношения; определить и систематизировать источники страхового права ЕС; выделить и обобщить принципы правового регулирования страховых правоотношений.

Правовые средства, входящие в механизм правового регулирования страхования, имеют своей целью обеспечение реального результата - правопорядка. Соответственно необходимо рассматривать данные правовые средства с точки зрения их роли в решении определенных социальных и экономических задач^[37]. Правовое регулирование страховых правоотношений должно быть направлено на достижение единой цели.

Устоявшейся является точка зрения, согласно которой страховое право - комплексная отрасль права. С.С. Алексеев пишет: «Большинство комплексных отраслей формируется в связи с необходимостью специализированного регулирования определенной группы отношений на основе и в рамках существующих отраслевых юридических режимов»^[40].

По мнению М.И. Брагинского, для договоров страхования весьма характерно широкое вторжение публичного начала. Особый интерес со стороны государства к страховым отношениям влечет достаточно жесткое их регулирование^[41]. Наличие публично-правового начала в области страховых правоотношений и отсутствие четких пределов гражданско-правового регулирования обусловливают отсутствие единого подхода к определению правовой природы страховых правоотношений.

В отечественной правовой доктрине страховые правоотношения традиционно анализируются с двух позиций. Узкий подход предполагает отождествление страховых правоотношений только с публичными или только с частными отношениями. Так, Н.М. Артемов и Н.И. Химичева определяют принадлежность страховых правоотношений к области финансового права^[42]. По мнению авторов, исследуемые правоотношения имеют финансово-правовую природу и регулируются в основном с помощью императивного метода.

O.A. Красавчиков относит страховые правоотношения к области гражданского права и указывает, что страховое право регулирует имущественные и личные неимущественные отношения, возникающие при создании и использовании страхового фонда^[43].

Наиболее распространенным, однако, является широкий подход к правовой природе страховых отношений как комплекса правоотношений, в основе регулирования которых лежат методы различных отраслей права.

Мы разделяем точку зрения исследователей, полагающих, что страховые правоотношения - это смешанные правоотношения, носящие междисциплинарный характер (гражданско-правовой^[44], административно-правовой, финансово-правовой и даже международно-правовой^[45]). Так, в качестве межотраслевого экономико-правового массива рассматривает страховое регулирование К.Е. Турбина^[46].

Развивая положение о межотраслевом характере отношений, возникающих в сфере страхования, В.Ю. Абрамов указывает, что межотраслевой характер регламентации данных правоотношений состоит в гармоничном сочетании норм частного и публичного права^[47].

В науке существует также подход, рассматривающий страховое право в качестве комплексной отрасли законодательства, а не права. Например, А.А. Мамедов подчеркивает, что «комплексное использование норм различных отраслей права не создает новой отрасли права» и «комплексные отрасли, будучи вторичными образованиями в правовой системе, выполняют в ней вторичные задачи и потому обладают лишь частью признаков и особенностей, свойственных общему понятию „отрасль права“»^[48]. Безусловно, нельзя не согласиться с тем, что в системе законодательства можно выделить комплексные правовые образования, объединенные по принципу функционального назначения. И в этом смысле страхование можно рассматривать как комплексную отрасль законодательства. Однако в настоящем исследовании страхование рассматривается в рамках системы права и имеет самостоятельный предмет, пусть и состоящий из широкого круга общественных отношений. Таким образом, на наш взгляд, можно говорить о страховании как о комплексной отрасли и права, и законодательства.

К.Е. Турбина структурирует страховые правоотношения следующим образом^[49]:

1) гражданские правоотношения между сторонами страхового обязательства по договору страхования;

2) административные правоотношения между страховыми организациями и государством;

3) финансовые правоотношения между страховыми организациями и государством в лице различных государственных органов, например налоговых.

Систематизируя основные виды страховых правоотношений, Б.С. Тарабарин подчеркивает их однородность по сущности и форме^[50] и выделяет:

1) отношения, возникающие по поводу заключения, изменения, исполнения и прекращения договоров страхования (гражданско-правовой блок);

2) отношения, возникающие по поводу лицензирования страховой деятельности и осуществления последующего государственного контроля за соблюдением страховщиками действующего страхового законодательства (административноправовой блок);

3) отношения по уплате налогов участниками страховых правоотношений (финансово-правовой блок).

Очевидно, что правоотношения по поводу страхования не исчерпываются перечисленными видами правоотношений. Следует признать наличие самостоятельных правоотношений, не подпадающих под выделяемые К.Е. Турбиной и Б.С. Та- рабариным блоки и категории^[51]. Так, предмет страхового права составляют общественные отношения по поводу формирования и использования страховых резервов. Последние являются одновременно и частью предмета финансового права - общественных отношений по поводу аккумуляции, перераспределения и использования денежных средств централизованных и децентрализованных фондов^[52].

По нашему мнению, можно выделить три группы правоотношений в сфере страхования на территории Европейского Союза:

1) отношения, складывающиеся между интеграционным объединением и государствами-членами в процессе регулирования и контроля (надзора), а также преобразования страховой деятельности и страховых услуг в Европейском Союзе, в том числе отношения, складывающиеся в процессе формирования единого европейского страхового рынка и углубления его интеграции;

2) отношения между государством-членом и профессиональными участниками страхового рынка (страховыми и перестраховочными компаниями, посредниками), складывающиеся в процессе регулирования, надзора и принуждения;

3) отношения между профессиональными участниками страхового рынка (страховыми и перестраховочными компаниями, посредниками), с одной стороны, и потребителями страховых услуг - с другой, либо отношения между профессиональными участниками страхового рынка между собой.

Очевидно, что первые две группы правоотношений можно охарактеризовать как вертикальные отношения, связанные с реализацией интеграционным объединением или государством-членом публичной власти. Третью группу правоотношений составляют отношения горизонтальные, т.е. гражданско-правовые отношения, которым, однако, также присущ публично-правовой элемент в части установления ответственности со стороны государства за ненадлежащее выполнение обязанностей профессиональными участниками единого страхового рынка. Важно подчеркнуть, что в качестве одного из инструментов гармонизации в страховом праве ЕС используются так называемые горизонтальные директивы, регламентирующие правоотношения между частными лицами.

В настоящем исследовании мы рассматриваем первую группу правоотношений по поводу воздействия Европейского Союза на государства-члены в процессе регулирования и контроля (надзора), т.е. отношения, складывающиеся в процессе формирования единого европейского страхового рынка и углубления его интеграции. Именно первая группа правоотношений и составляет страховое право ЕС - право интеграционного объединения, действующее в связи с созданием и функционированием единого страхового рынка ЕС.

Как отмечает И.М. Лифшиц, под регулированием рынка финансовых услуг в Европейском Союзе (к которым, безусловно, относятся и страховые услуги) следует понимать целенаправленное организующее воздействие, оказываемое интеграционным образованием и включающее «помимо собственно регламентации еще и надзор, а также правоохранительную деятельность публичной власти»^[53].

Вопрос о методах правового регулирования страхового права остается дискуссионным. По мнению Б.С. Тарабарина, в рамках страхового права ЕС используются два метода правового регулирования - административно-правовой и гражданско-правовой, каждый из которых преобладает в той или иной части страховых правоотношений^[54]. Таким образом, имеет место симбиоз и комплексное использование базовых методов правового регулирования. Нам кажется ошибочным утверждение о симбиозе методов правового регулирования страхового права ЕС. Так, содержание комплекса применяемых методов, приемов и способов, регулирующих страховые правоотношения в ЕС, во многом предопределено проводимой интеграционной финансово-правовой политикой^[55]. Таким образом, императивный метод избирается в страховом праве ЕС в качестве основного в сфере регулирования вертикальных отношений, а именно отношений, складывающихся между Европейским Союзом и государствами-членами. Диспозитивный метод регулирует правоотношения, которые напрямую затрагивают интересы конкретных лиц (прямых страховщиков, перестраховщиков, страховых и перестраховочных посредников - брокеров и агентов, страхователей) и направлены на достижение определенного экономического эффекта (частный интерес). Гражданско-правовое регулирование отличается преобладанием диспозитивного, рамочного характера, т.е. участники правоотношений обладают правом выбора, хотя и в определенных законом границах.

Не предопределяя исхода дискуссии о методах страхового права ЕС, мы однозначно можем прийти к выводу о наличии наднационального метода регулирования, свойственного правоотношениям между интеграционным объединением и государствами-членами по поводу создания единого страхового рынка. Посредством наднационального метода достигается гармонизация и унификация национальных норм страхового законодательства. Таким образом, правомерно заключить, что в рамках страхового права ЕС используются различные методы правового регулирования, однако говорить о самостоятельном методе регулирования страхового права ЕС не представляется возможным.

Страховое право ЕС в полной мере обладает таким признаком отрасли права, как наличие комплекса принципов. Эффективная и действенная система правового регулирования страховой деятельности должна руководствоваться набором принципов, которые непосредственно обусловлены экономической сущностью страхования. Недостатки рынка, наиболее ярко проявляющиеся именно в страховании, связаны с тем, что страховые компании зачастую берут на себя чрезмерные финансовые риски и наносят тем самым ущерб страхователям. Страхователи, в первую очередь частные лица, сталкиваются с серьезными проблемами при оценке финансового риска страховщиков и адекватной оценкой условий договоров страхования. Таким образом, в отношении финансовой платежеспособности регулятор должен избегать чрезмерных финансовых рисков страховщиков и стремиться к их финансовой устойчивости^[56]. Страхование также выполняет важную социальную функцию. В сущности, страховой продукт содержит в себе «обещание»: страховая компания осуществит возмещение при наступлении страхового случая^[57].

Принципы политики в области страхования в ЕС обобщены в работе Р.В. Клейна^[58]:

1) разрешительный (лицензионный) порядок осуществления деятельности;

2) взаимное признание разрешительных актов (лицензий);

3) надзор государства, в котором была учреждена страховая компания;

4) активное взаимодействие контрольных (надзорных) органов государств- членов;

5) единые стандарты предоставления страховых услуг на территории ЕС;

6) защита целостности и стабильности финансовой системы, прозрачности страхового рынка и качества продуктов, защита страхователей.

Данные принципы определены и в Регламенте Европейской федерации по страхованию и перестрахованию (The European insurance and reinsurance Federation)^[59]. Изложенные принципы формулируют основополагающие требования, которым должна удовлетворять деятельность как законодательной, так и исполнительной и судебной ветвей власти в области страхования. Органы власти всегда должны защищать целостность и устойчивость финансовой системы, единство и прозрачность страхового рынка, права и интересы страхователей и т. д. Система действующих норм страхового права основывается не только на указанных принципах государственной политики, но и на собственно правовых принципах. На наш взгляд, к правовым принципам страхового права ЕС можно отнести: основополагающие (общие) принципы права ЕС; принципы взаимоотношения права ЕС и национального права государств - членов ЕС; отраслевые принципы; субинституциональные принципы.

Основополагающие (общие) принципы права ЕС. По мнению С.Ю. Каш- кина, принципы права ЕС - это основные начала правовой системы ЕС, определяющие «содержание правотворческой, правоприменительной и правоохранительной деятельности Союза и его государств-членов»^[60].

«Общепризнанными принципами права, закрепленными в учредительных документах, являются неприкосновенные и неотчуждаемые права человеческой личности»^[61], свобода, демократия, равенство и правовое государство, общее благо. К общим принципам правовой политики ЕС также относят принципы субсидиарности и пропорциональности^[62].

Принцип субсидиарности закреплен в пар. 3 ст. 5 Договора о Европейском Союзе (далее - ДЕС)^[63]. Важно подчеркнуть, что данный принцип относится лишь к совместной компетенции Союза и государств-членов. Еще одной особенностью данного принципа является тот факт, что, в отличие от других общих принципов правовой политики ЕС, «он разработан не Судом, а государствами-членами, которые ввели его в право Сообщества Маастрихтским договором»^[64].

Близким по смыслу к принципу субсидиарности является принцип пропорциональности, предполагающий функционирование наднациональных институтов только в тех объемах, которые нужны для достижения целей учредительных договоров. Как справедливо отмечает Т.К. Хартли, данный принцип особенно важен в сфере экономических отношений, поскольку «в его рамках для достижения экономических целей бизнесмены часто обязываются оплачивать сборы, налоги, тарифы и пошлины»^[65].

Данные принципы носят системный характер и должны учитываться при подготовке и принятии всех без исключения законодательных решений.

Принципы взаимоотношения права ЕС и национального права государств - членов ЕС обобщены в работе Б.С. Тарабарина^[66]:

1) верховенство права ЕС по отношению к праву государств-членов;

2) прямое действие права ЕС;

3) имплементация норм права ЕС в национальное право государств - членов ЕС;

4) юрисдикционная защита права ЕС, осуществляемая судебными учреждениями ЕС и государств-членов.

Поскольку страховое право ЕС все еще формируется как самостоятельная отрасль права, то, руководствуясь принципом верховенства права ЕС, можно, на наш взгляд, выделять и рассматривать общеотраслевые и субинституциональные принципы страхового права^[67].

Отраслевые принципы. В отношении регулирования страховых услуг в ЕС действуют основные принципы внутреннего рынка, закрепленные в Лиссабонском договоре, который стал фундаментом для формирования системы современного страхового права стран ЕС.

1. В соответствии с принципом свободы учреждения (ст. 52 Римского договора) страховая компания, находящаяся в одном государстве - члене ЕС, вправе учреждать дочернюю компанию или филиал в другом государстве - члене ЕС.

2. Согласно принципу свободы предоставления услуг (ст. 59 Римского договора) страховая компания, находящаяся в одном государстве - члене ЕС, вправе предоставлять свои услуги в другом государстве - члене ЕС, не будучи учрежденной во втором государстве. Свобода предоставления услуг, по мнению Ги Леви, также предусматривает право потребителя услуг обратиться к лицу, могущему их предоставить, расположенному в другой стране, т.е. имеет место перемещение потребителя услуг к лицу, которое их предоставляет или перемещение самой услуги^[68]. В то же время и поставщик услуги может двигаться к ее потребителю, не учреждая при этом на территории иностранного государства своего филиала или дочерней организации.

3. Принцип свободы движения капитала (ст. 67 Римского договора) применительно к страховому праву ЕС означает право страховых компаний свободно инвестировать свои средства на территории любого государства - члена ЕС.

зо

В этой связи Е.В. Постникова отмечает, что относительно свободы движения капитала в ЕС в судебной практике Суда ЕС сформированы четыре принципа: прямого действия свобод, недискриминации, пропорциональности, взаимного признания^[69].

В числе других, чаще всего повторяющихся в директивах о страховании и национальных законах о страховании, называются следующие общеотраслевые принципы: принцип разграничения регулирования страхования жизни и страхования иного, чем страхование жизни; принцип единой классификации видов (классов) страхования и единой терминологии; контроль за страховой деятельностью; создание условий для эффективного страхового надзора; сотрудничество и обмен информацией между контрольными органами; лицензирование; достаточность капитала и платежеспособность; защита прав потребителей; раскрытие информации и прозрачность рынка; антикартельное регулирование и др.

Немаловажно отметить, что двадцать шесть принципов закреплены в страховых директивах, национальных законах о страховании^[70] и в «Основных принципах страхования и методологии» (Insurance Core Principles) Международной ассоциации страховых надзоров - МАСН (International Association of Insurance Supervisors - IAIS)^[71]. Основные принципы страхования и методологии (Insurance Core Principles), разработанные в 2000 г., включают принципы для надзорных органов, страховщиков, перестраховщиков и посредников: требования по лицензированию, выход с рынка, публичное раскрытие информации и т.д.

Субинституциональные принципы страхового права выделены Е.В. Про- тас: принцип наличия страхового желания (цели); принцип добросовестности; принцип равновесия; принцип гласности; принцип случайности страхового события; принцип платности; инвестиционный принцип; принцип риска; принцип ограниченной ответственности страховщика; принцип суброгации^[72].

Таким образом, проведенный анализ показал, что исследование страхового права ЕС предполагает обособление правового регулирования системы страховых правоотношений в отдельную, пока еще формирующуюся отрасль права. Это подтверждается наличием у страхового права Европейского Союза не только собственного предмета, специальных принципов, специальных органов ЕС, созданных с целью эффективного регулирования деятельности профессиональных участников единого страхового рынка, но и обширного массива нормативно-правовых актов, регулирующих страховые правоотношения.

Несмотря на существующее мнение о том, что комплекс разнородных норм по страхованию, который систематизирован по различным критериям, не следует квалифицировать как отрасль страхового права ввиду ее несамостоятельности, в отличие от других отраслей права, можно согласиться с выводом Б.С. Тарабарина о том, что страховое право отражает объективную необходимость в отдельном регулировании страховых правоотношений^[73].

Римский договор, как и Маастрихтский договор о Европейском Союзе (в редакции Лиссабонского договора), не содержит положений, которые бы непосредственно относились к страхованию (за исключением п. 2 ст. 58^[74]), однако поступательное движение к европейской интеграции, важность Римского договора и принятые впоследствии нормативные акты (преимущественно директивы, принятые в целях реализации положений Римского договора) стали причиной выделения страхового сектора в отдельную сферу правового регулирования на интеграционном уровне - на уровне права ЕС^[75].

До сих пор спорным является вопрос включения норм национального права в систему страхового права ЕС. Несмотря на самостоятельность и значительные различия в национальных страховых законодательствах, существует большой объем единообразно урегулированных посредством интеграционного права норм. Так, К.Е. Турбина придерживается той точки зрения, что под системой страхового права ЕС следует понимать «совокупность норм международного и национального права каждой из стран-участниц, объединенной единым предметом - страховыми правоотношениями...»¹⁶. Нам не представляется возможным согласиться с данным утверждением, поскольку в данном определении отсутствуют нормы самого права ЕС как такового. Что касается норм национального права, то в качестве составляющих системы страхового права ЕС можно было бы рассматривать только те из них, которые были унифицированы на уровне Европейского Союза.

Уже отмечалось, что мы понимаем страховое право ЕС как право интеграционного объединения, действующее в связи с созданием и функционированием единого страхового рынка ЕС и состоящее из норм учредительных договоров и нормативно-правовых актов, принимаемых институтами и органами ЕС, общепризнанных принципов права и решений Суда ЕС, регулирующих отношения, возникающие по поводу осуществления страховой деятельности. Страховое право ЕС представляет собой систему взаимосвязанных норм, регламентирующих страховые отношения на территории ЕС и требующих имплементации в национальное право государств - членов ЕС.

1.2