Поняття кредитної системи

В теорії існує два підходи до визначення сутності кредитної системи:

по-перше, кредитна система - це сукупність кредитних відносин та інститутів, які реалізують ці відносини;

по-друге, кредитна система - це сукупність банків та спеціалізованих кредитно-фінансових інститутів, які здійснюють мобілізацію грошових ресурсів і надають позики.

Однак в другому підході є такі недоліки:

1. немає основи об\'єднання банківської та парабанківських систем;

2. відсутня мотивація об\'єднання установ у парабанківську систему;

3. не всі парабанківські установи здійснюють позикові операції.

Структура кредитної системи країн з розвинутою ринковою економікою

зображена на рис. 10.

Рис. 10.

Економічною основою функціонування кредитної системи є кредитні відносини, які виникають в господарському обігу у зв\'язку з незбігом у часі витрат суб\'єктів господарювання й отримання ними виручених від реалізації продукції коштів. У результаті, в одних підприємств виникає потреба в додаткових коштах для фінансування процесу виробництва, а в інших - з\'являється значна сума тимчасово вільних коштів. Вирішення цього протиріччя можливе за допомогою інститутів кредитної системи, в яких акумулюються тимчасово вільні кошти одних суб\'єктів ринку і надаються у тимчасове користування іншим, що відповідає економічним і соціальним потребам суспільства в цілому.

Необхідність і передумови кредитної системи як центральної ланки економіки базуються: з одного боку - на розвитку виробництва та розширенні торгівлі, що зумовлюють зростання обсягів грошового обігу, а звідси - необхідність його організації; а з іншого, - виникає необхідність у специфічній формі підприємницької діяльності, пов\'язаної з нагромадженням і розподілом тимчасово вільних коштів суб\'єктів ринку. У зв\'язку з цим і виникли інститути кредитної системи, які поділяються натри великі групи: центральні банки, комерційні банки і спеціалізовані кредитно-фінансові установи (парабанки).