26. Операции банков и банковские услуги

Операция банка – это проявление банковской функции (сделка, совершаемая банком).

Банковские операции:

- активные (размещение денег)

- пассивные (привлечение денег)

- А-П

- традиционные (определяют природу банка)

- нетрадиционные (дополнительные операции, которые банк выполняет на рынке наряду с другими финансовыми посредниками).

Традиционные операции: депозитные (вкладные), эмиссионные, кредитные, кассовые, расчетные, инкассовые.

Нетрадиционные операции: биржевые (операции с валютой, ЦБ, золотом), гарантийные, доверительные, залоговые, факторинговые, фарфейтинговые, страховые.

Необходимо различать понятия "банковские операции" и "банковские услуги". В отличие от банковской операции, которая представляет собой совокупность взаимосвязанных действий банка по решению единой экономической задачи, направленных на достижение конкретного экономического результата, банковская услуга выполняет определенные сопутствующие по отношению к банковским операциям функции, делает их более удобными для банка или клиента, создает предпосылки для достижения желаемого результата с наименьшими затратами и наибольшей выгодой. В литературе выделяются следующие составляющие понятия банковской услуги:

- деятельность по оказанию клиенту помощи или содействия в получении прибыли;

- система, удовлетворяющая определенным потребностям;

- квалифицированная помощь или совет для повседневного использования.

Таким образом, банковские услуги - это комплексная деятельность банка по созданию оптимальных условий для привлечения временно свободных ресурсов и неудовлетворению потребностей клиента при проведении банковских операций, направленная на получение прибыли.

Основные характеристики банковской услуги:

- носит нематериальный характер;

- продукт не складируется, но в банках создаются запасы денежных средств, которыми управляет банкир;

- проведение банковских операций и услуг регламентируется в законодательном порядке;

- автор новой банковской услуги не имеет авторских прав;

- система сбыта эксклюзивна и интегрирована, то есть все филиалы

Классификация услуг:

1-В зависимости от соответствия специфике банковской деятельности:

Специфические услуги

Неспецифические услуги

2-В зависимости от субъектов получения услуг:

Юридические лица

Физические лица

3-В зависимости от способа формирования и размещения ресурсов банка:

Активные операции

Пассивные операции

4-В зависимости от оплаты за предоставление:

Платные услуги

Бесплатные услуги

5-В зависимости от связи с движением материального продукта:

Услуги, связанные с движением материального продукта

Чистые услуги