1. Коммерческие банки, сущность и классификация.

Банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

Основное назначение банка - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.

Во-первых, для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами: они размещают свои собственные долговые обязательства (депозиты, сберегательные сертификаты и пр.), а мобилизованные таким образом средства размещают в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими.

Во-вторых, банки отличает принятие на себя безусловных обязательств с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами.

На Украине создание и функционирование коммерческих банков основывается на Законе Украины "О банках и банковской деятельности".

На Украине банки могут создаваться на основе любой формы собственности - частной, коллективной, акционерной, смешанной. Различают:

- совместные банки, т.е. банки, уставной капитал которых формируется за счет средств резидентов и нерезидентов;

- иностранные банки - банки, уставной капитал которых формируется за счет нерезидентов;

- филиалы банков-нерезидентов.

Решение об открытии каждого отдельного банка с участием иностранных инвестиций принимается Советом директоров НБУ. По способу формирования уставного капитала банки подразделяются на акционерные (открытого и закрытого типа) и паевые.

Кредитные операции банков.

Виды и формы кредитных соглашений.

Кредиты коммерческих предприятий можно разделить на две группы:

- Займы для финансирования оборотного капитала;

- Займы для финансирования основного капитала.

Первая группа связана с недостатком у предприятия денежных средств для покупки элементов оборотного капитала, необходимых для повседневных операций. Это в основном краткосрочные кредиты сроком до одного года. Вторая группа представлена средне- и долгосрочными кредитами для покупки недвижимости, земли, оборудования и т.д.

К первой группе относится: кредитная линия, восстановительная кредитная линия, займы на чрезвычайные нужды, перманентный кредит.

Ко второй группе относят: срочные кредиты, займы под закладную, строительные займы, займы под закладную, займы с погашением в рассрочку, восстановительные займы.

Существует также такая распространённая форма кредита, как ломбардный кредит. Он подразумевает заставу имущества или прав.

Этапы выдачи кредита.

1. Заявка и интервью с клиентом.

2. Изучение кредитоспособности и оценка рисков.

3. Подготовка к заключению договора.

4. Кредитный мониторинг.