4.4. Анализ состояния кредитной системы России

«В XVIII в. А. Смит считал, что экономика будет управлять собой сама, без вмешательства государства, если ее будет направлять "невидимая рука" личной выгоды. В такой системе государству отводилась роль "ночного сторожа".

С тех пор многое изменилось, жизнь внесла свои коррективы, и сегодня не только политики, но и большинство экономистов считают, что государство должно быть активным участником хозяйственной деятельности»[5].

Существует три основных способа государственного воздействия на экономику: прямое вмешательство (например, путем рационирования товаров, регулирования цен и доходов); фискальная политика; денежная политика. Опыт показал, что ни одной из стран, пытавшихся проводить политику прямого вмешательства государства, не удалось добиться долго- срочных успехов. Поэтому в рыночных экономиках государственное регулирование осуществляется посредством фискальной и денежно-кредитной политики.

Таблица 1.1.- Количество и структура кредитных организаций[1]

		На 1 января 2006 года*	На 1 января 2007 года*	На 1 января 2008 года*	На 1 марта 2009 года*
1.	Зарегистрировано КО** Банком России либо на основании его решения Уполномоченным регистрирующим органом, всего1	1409	1345	1296	1220
	в том числе:
	— банков	1356	1293	1243	1166
	— небанковских КО	53	52	53	54
1.1.	Зарегистрировано КО со 100-процентным иностранным участием в капитале	42	52	63	79
1.2.	КО, зарегистрированные Банком России, но еще не оплатившие уставный капитал и не получившие лицензию (в рамках законодательно установленного срока)	2	1	3	2
	в том числе:
	— банки	2	1	2	2
	— небанковские КО	0	0	1	0
2.	КО, имеющие право на осуществление банковских операций, всего2	1253	1189	1136	1100
	в том числе:
	— банки	1205	1143	1092	1051
	— небанковские КО	48	46	44	49
2.1.	КО, имеющие лицензии (разрешения), предоставляющие право на:
	— привлечение вкладов населения	1045	921	906	878
	— осуществление операций в иностранной валюте	827	803	754	730
	— генеральные лицензии	301	287	300	296
	— проведение операций с драгметаллами
	— разрешения	4	4	4	3
	— лицензии3	180	188	195	200

Информация подготовлена в т.ч. на основании сведений, поступивших из Уполномоченного регистрирующего органа на отчетную дату.

Пояснения к таблице

** КО — кредитная организация. Термин “кредитная организация” в настоящей информации включает в себя одно из следующих понятий:

· юридическое лицо, зарегистрированное Банком России (до 1.07.2002) или Уполномоченным регистрирующим органом и имеющее право на осуществление банковских операций;

· юридическое лицо, зарегистрированное Банком России (до 1.07.2002) или Уполномоченным регистрирующим органом, имевшее, но утратившее право на осуществление банковских операций.

Указываются КО, имеющие статус юридического лица на отчетную дату, в том числе КО, утратившие право на осуществление банковских операций, но еще не ликвидированные как юридическое лицо.

Указываются КО, зарегистрированные Банком России (до 1.07.2002) или Уполномоченным регистрирующим органом и имеющие право на осуществление банковских операций.

На основе данных Таблицы 1.1. можно заметить тенденцию сокращения количества действующих кредитных организаций. Если на начало 2006 года действовало 1409 кредитных организаций, то к марту 2009 года их количество уменьшилось на 189 или на 13,4%. Количество кредитных организаций, действующих на территории Российской Федерации, за этот период возросло с 3295 до 3418.[2]

По состоянию на 1 января 2009 года лицензию на осуществление банковских операций имеет 221 кредитная организация с участием нерезидентов. 184 кредитные организации с участием нерезидентов, или 83,3% от их общего количества, действуют в форме акционерного общества, в том числе 65 кредитных организаций, или 29,4%, — в форме ЗАО, 37 кредитных организаций, или 16,7 %, — в форме общества с ограниченной ответственностью.

116 кредитных организаций с участием нерезидентов (52,5% их общего количества) осуществляют банковскую деятельность на основании генеральной лицензии, 103 кредитные организации (46,6%) имеют лицензию на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте, 2 кредитные организации (0,9%) — лицензию на осуществление банковских операций только в рублях,

Таблица 1.2.- Список крупнейших банков[3] РФ по состоянию на 1 февраля 2009 (8)

№ п/п	Наименование банка	Субъект Российской Федерации
1	АКБ “Абсолют Банк” (ЗАО)	г. Москва
2	ОАО “АК БАРС” БАНК	Республика Татарстан
3	ОАО “АЛЬФА-БАНК”	г. Москва
4	ОАО “Банк “Санкт-Петербург”	г. Санкт-Петербург
5	ОАО “Банк ВТБ Северо-Запад”	г. Санкт-Петербург
6	ОАО “Банк Москвы”	г. Москва
7	ЗАО “БСЖВ”	г. Москва
8	Банк “Возрождение” (ОАО)	г. Москва
9	ОАО Банк ВТБ	г. Санкт-Петербург
10	ВТБ 24 (ЗАО)	г. Москва
11	ГПБ (ОАО)	г. Москва
12	ОАО Банк ЗЕНИТ	г. Москва
13	ОАО “МДМ-Банк”	г. Москва
14	ЗАО “Международный Промышленный Банк”	г. Москва
15	“НОМОС-БАНК” (ОАО)	г. Москва
16	АБ “ОРГРЭСБАНК” (ОАО)	г. Москва
17	ОАО Банк “Петрокоммерц”	г. Москва
18	ОАО “Промсвязьбанк”	г. Москва
19	ЗАО “Райффайзенбанк”	г. Москва
20	ОАО АКБ “РОСБАНК”	г. Москва
21	ОАО “Россельхозбанк”	г. Москва
22	ЗАО “Банк Русский Стандарт”	г. Москва
23	Сбербанк России ОАО	г. Москва
24	ЗАО КБ “Ситибанк”	г. Москва
25	ОАО “ТрансКредитБанк”	г. Москва
26	НБ “ТРАСТ” (ОАО)	г. Москва
27	ОАО “УРАЛСИБ”	г. Москва
28	ОАО “УРСА Банк”	Новосибирская область
29	КБ “ЮНИАСТРУМ БАНК” (ООО)	г. Москва
30	ЗАО ЮниКредит Банк	г. Москва

Далее, в январе-сентябре 2010 года продолжалось восстановление российской экономики после глубокого спада, вызванного мировым финансово-экономическим кризисом. Постепенное оживление мировой экономики и улучшение условий торговли способствовали увеличению российского экспорта и поддержанию роста производства.

Сократился чистый отток частного капитала. Возобновился рост потребительской и инвестиционной активности. В январе-июне 2010 года объем ВВП увеличился на 4,2%. Однако в III квартале прирост производства товаров и услуг составил, по оценке, менее 3%, что может привести к более низким, чем ожидалось ранее (4%), темпам роста ВВП в целом за 2010 год.

Динамика инфляции на потребительском рынке и базовой инфляции (с начала года нарастающим итогом, %)

В условиях экономического роста численность занятого населения в январе-сентябре 2010 года увеличилась по сравнению с соответствующим периодом 2009 года. С февраля общая численность безработных начала сокращаться и на конец сентября 2010 года составила 6,6% численности экономически активного населения (7,6% годом ранее).

Реальные располагаемые денежные доходы населения в январе-сентябре 2010 года возросли по сравнению с соответствующим периодом 2009 года на 4,8%. Расходы населения на покупку товаров и оплату услуг в реальном выражении увеличились, по оценке, на 4,3%. Улучшение финансового положения организаций способствовало росту инвестиций. В январе-сентябре 2010 года объем вложений в основной капитал возрос на 3,8% (в январе-сентябре 2009 года он снизился на 19,6%).

В условиях более высоких, чем в 2009 году, мировых цен на энергоносители увеличивались доходы бюджета. Реализация мер государственной политики, направленных на поддержание внутреннего спроса, способствовала росту расходов на конечное потребление органов государственного управления. Дефицит федерального бюджета в январе-сентябре 2010 года заметно снизился по сравнению с сопоставимым периодом 2009 года и составил 2,2% ВВП.

В январе-июле 2010 года отмечалось существенное снижение инфляции. На замедление роста цен повлияли низкий уровень спроса и сохранявшийся отрицательным разрыв выпуска1, укрепление рубля. В июле 2010 года инфляция снизилась в годовом выражении до 5,5% – минимальное значение с 1991 года.

В августе-октябре 2010 года рост цен ускорился. Потребительские цены в августе в годовом выражении возросли на 6,1%, в сентябре – на 7,0%, в октябре – на 7,5%. В значительной мере ускорение инфляции связано с действием краткосрочных волатильных факторов, в частности с ускорением роста цен на продовольствие вследствие неблагоприятных погодных условий.

Тем не менее в целом за январь-октябрь 2010 года инфляция была ниже, чем за соответствующий период 2009 года. По сравнению с декабрем предыдущего года в октябре потребительские цены возросли на 6,8% (за десять месяцев 2009 года – на 8,1%). Товары и услуги, учитываемые при расчете базовой инфляции, подорожали за январь-октябрь 2010 года на 5,1% против 7,6% годом ранее (в годовом выражении в октябре – на 5,8%).

Темпы прироста цен на непродовольственные товары замедлились до 3,8%

Рост потребительских цен за IV квартал 2010 года (с учетом итогов октября) ожидается выше, чем за соответствующий квартал предыдущего года, и по итогам года инфляция составит примерно 8%.

Таким образом, основная проблема российской экономики – до сих пор очень высокая зависимость от экспорта природных ресурсов. В последние годы государство сделало многое в плане развития отраслей перерабатывающей промышленности, услуг, транспорта, но ключевую роль в экономике все еще играет нефтегазовый экспорт, экспорт иного сырья, металлов. В результате кризиса практически на все товары российского сырьевого экспорта снизились не только цены, но и спрос.

Вторая проблема – недостаточная конкурентоспособность несырьевых секторов экономики. Когда начались проблемы в сырьевых секторах, не нашлось отраслей, способных «поддержать» экономику. Более того, проблемы от сырьевых отраслей начали распространяться на смежные. Результат – значительное падение промышленного производства, рост числа безработных, снижение заработных плат и ряд других негативных последствий. Особенно это заметно в тех городах и регионах, в которых находятся крупные сырьевые предприятия, и которые в условиях постоянного роста цен на сырье были весьма обеспеченными.

Третья проблема – недостаточная развитость финансового сектора, банков. Многие российские предприятия, особенно быстро развивавшиеся в последние годы, выходившие на внешние рынки, не могли рассчитывать на финансирование внутри страны. Кредиты российской банковской системы были дороже, сроки кредитования – меньше. Компании вынуждены были занимать за рубежом. В кризис зарубежные рынки капитала стали для предприятий недоступными.

Одной из основных проблем в развитии денежной системы России можно назвать конвертируемость рубля, т.е. признание его различными экономическими субъектами в разных странах в качестве надежного средства расчетов и средства сбережения. Из года в год в Послании Президента звучат одни и те же слова: конвертируемость рубля, усиление роли рубля в качестве одной из валют международных расчетов.

Нельзя не отметить, что решение проблем экономики страны, в том числе и проблем денежной системы, является государственной задачей.

<< | >>

↑

Источник: Неизвестный. Кредит, формы, функции и развитие в современной России. Курсовая работа. Санкт-Петербург 2012. 2012

Еще по теме 4.4. Анализ состояния кредитной системы России:

- Биржевая деятельность - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги, кредит, банки - Кредитование - Основы финансов - Финансовая математика - Финансовое право - Финансовый менеджмент - Финансы и кредит -