63. Банки - основное звено кредитной системы. Функции и роль коммерческих банков в современной кредитной системе России.
Банк – кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и проводить расчетные операции по поручению клиентов.
Таким образом, коммерческие банки осуществляют комплексное обслуживание клиентов, что отличает их от специальных кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг.Функции коммерческих банков:
1) Аккумуляция (привлечение) временно свободных денежных средств в депозиты;
2) Их размещение;
3) Расчетно-кассовое обслуживание клиентов.
Роль коммерческих банков состоит в том, что они обеспечивают:
1.Концентрацию свободных капиталов и ресурсов, необходимых для поддержания непрерывности и ускорения производства.
2.Упорядочение и рационализация денежного оборота.
Роль коммерческого банка условно можно рассматривать с количественной и качественной точек зрения. Количественная сторона деятельности банка определяется объёмом и разнообразием банковского продукта, реализуемого на рынке. Банковская статистика показывает в разрезе отдельных секторов экономики объем предоставляемых народному хозяйству кредитов, в том числе краткосрочных, долгосрочных и среднесрочных кредитов, предприятиям, населению. Говоря о качественной стороне, важно рассматривать банковскую деятельность в увязке с общеэкономическими показателями. Банк, работая в сфере обмена, не отгорожен «китайской стеной» от народного хозяйства, воспроизводственного процесса в целом. Роль банка на макроэкономическом уровне не может быть раскрыта в полной мере без учета его воздействия на экономику в целом.
При оценке роли банка важно принимать во внимание и его общественное назначение. Общественное назначение коммерческих банков проявляется в том, что они работают не ради своей собственной прибыли, а прежде всего, ради прибыли их клиентов.
Если в погоне за собственной прибылью банк действует в ущерб интересам клиентов, в итоге это приводит к нарушению законодательных и экономических норм и, как следствие, к ликвидации данного банка. Подрыв доверия предприятий и населения к таким банкам так или иначе увеличивает их убытки, оборачивается потерями, предопределяет переход к политике в интересах клиента как гарантии получения банковской прибыли.Коммерческие банки играют важную роль в реализации политики центрального банка, обеспечивающей соответствие количества денег в обращении задачам поддержания стабильности денежного обращения в стране, управления инфляцией и курсом рубля, поддержания нормальных темпов экономического роста и высокого уровня занятости населения.
Коммерческие банки, концентрируя на своих счетах временно свободные денежные средства клиентов, имеют возможность предоставлять их в ссуду субъектам экономики, испытывающим недостаток средств для осуществления платежей, инвестиций и т.д. Таким образом, банки регулируют общую ликвидность экономики. Никакие другие институты финансового рынка, поскольку они не ведут расчетных и текущих счетов, не могут выполнять аналогичные функции.