<<
>>

Банковское кредитование.

Банковские кредиты можно классифицировать по ряду признаков:

по объекту кредитования — кредиты могут предоставляться на восполнение недостатка оборотных средств, приобретение основных фондов, недвижимости, на выдачу заработной платы, приобретение предметов потребления, хозяйственное обзаведение и др.;

по заемщикам — получателями кредитов могут быть физические или юридические лица.

В отличие от банков стран с развитой рыночной экономикой, где кредитование физических лиц получило очень широкое распространение, большинство российских банков (за исключением Сберегательного банка России) ограничивается кредитованием только своих сотрудников. По состоянию на 1 марта 2000 г. кредиты гражданам РФ составили всего 4,4% всех кредитных вложений коммерческих банков;

по сферам вложений — в настоящее время преобладают кредиты реальному сектору экономики (по состоянию на 1 марта 2000 г. они составили 77,0% всех кредитных вложений коммерческих банков). Кредиты финансовому сектору составили 18,5%;

по срокам — кредиты могут быть краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными. В течение последнего десятилетия в РФ преобладало краткосрочное кредитование;

по форме выдачи кредита — кредит может выдаваться на оплату товарно-материальных ценностей, минуя расчетный счет, или зачисляться на расчетный счет предприятия;

по способу выдачи — разовый кредит, который выдается одной суммой, оговоренной в кредитном договоре; кредитная линия предполагает предоставление в течение определенного времени нескольких кредитов в пределах согласованного лимита; овердрафт, то есть кредитование сверх остатка по счету. В отличие от обычных видов кредитования не имеет жестких сроков предоставления и погашения. Предоставляется по мере возникновения потребности в средствах при отсутствии денег на расчетном счете клиента в размере, который необходим для оплаты платежных документов (но в пределах суммы, оговоренной кредитным договором). Гасится, как только на расчетном счете клиента появляются средства;

по отраслевой принадлежности заемщика;

по наличию обеспечения — обеспеченные и необеспеченные (бланковые).

Российские банки стремятся предоставлять обеспеченные кредиты, в чем их заинтересовывает и система регулирования ЦБ РФ.

В качестве дополнительного обеспечения возврата суммы основного долга и выплаты процентов в РФ используются залог, поручительство и банковская гарантия. Что касается страхования риска невозврата кредита, получившего распространение в начале 90-х годов, то в настоящее время этот вид обеспечения практически перестал существовать, поскольку банки столкнулись с многочисленными случаями отказа страховых организаций от проведения выплат.

Залог. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами, за изъятиями, установленными законом (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Предметом залога может быть всякое имущество и имущественные права (требования), кроме имущества, изъятого из оборота, имущества, залог которого запрещен законом, а также требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. На- пример, при получении в банке кредита дочерью отец может предоставить в залог свою квартиру.

Различают залог без передачи или с передачей (заклад) заложенного имущества залогодержателю.

По предмету залога выделяются залог движимого и недвижимого (ипотека) имущества, а также имущественных прав.

К числу существенных условий договора о залоге, то есть условий, без которых он не может считаться заключенным, ГК РФ относит указание в договоре предмета залога и его оценку, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом.

<< | >>
Источник: Под ред. проф. Г.Б. Поляка. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебникдля вузов Под ред. проф. Г.Б. Поляка . - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2-е изд.2002. - 512 с.. 2002

Еще по теме Банковское кредитование.:

  1. Банковское кредитование
  2. 10.2. Рефинансирование и межбанковское кредитование
  3. Банковское кредитование.
  4. Глава 1. Понятие банковского кредитования. Отличие банковского кредитования от небанковского
  5. 2.5.8. Граница кредитования и ее отражение в банковском учете
  6.   2.3.2. БАНКОВСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ
  7. 5.3. Коммерческое и банковское кредитование
  8. Банковское кредитование экспортно-импортных операций
  9. Банковское кредитование
  10. Кредитная политика и процесс кредитования
  11. Банковское кредитование реального сектора экономики
  12. ОЧЕРК ЧЕТВЕРТЫЙ БАНКОВСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ В СОВРЕМЕННОМ БАНКОВСКОМ ПРАВЕ
  13. Правовое регулирование банковского кредитования как средство снижения кредитного риска
  14. 12.2. Долгосрочное банковское кредитование как традиционный источник долгосрочного финансирования
  15. 13.2. Краткосрочное банковское кредитование как традиционный метод краткосрочного финансирования
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -