3.2.6 Потребительский кредит

Потребительский кредит - кредит на удовлетворение потребительских нужд населения. Возникает, когда рынки насыщаются товарами (моральное старение товара). Он предоставляется, как правило, торговыми компаниями, банками и специализированными кредитно-финансовыми институтами для приобретения населением товаров и услуг с рассрочкой платежа и для удовлетворения личных потребностей.

В развитых странах потребительский кредит получил широкое распространение. В России он выступает как в товарной, так и в денежной форме. Товарную форму в виде рассрочки платежа имеет кредит, предоставляемый населению при покупке товаров длительного пользования, на жилищное строительство, приобретение квартир. В денежной форме выдается кредит на строительство и ремонт индивидуальных домов, садовых домиков, на неотложные нужды. При этом он может выдаваться наличными деньгами и в виде безналичных перечислений. Таким образом, потребительский кредит может быть использован на инвестиционные цели и на текущие потребности

заемщиков - физических лиц. Потребительский кредит на текущие нужды носит краткосрочный характер. Он предоставляется на срок до 2 лет. Потребительский кредит на инвестиции является долгосрочным.

Известно, что население промышленно-развитых стран тратит от 10 до 20 % своих ежегодных доходов на покрытие потребительского кредита. Потребительский кредит играет большую роль в экономике любой страны, так как повышает платежеспособный спрос населения, улучшает жизненный уровень граждан и ускоряет реализацию товаров и услуг.

Виды потребительского кредита:

по целевому использованию:

а) кредит на оплату товаров и услуг;

б) инвестиционные кредиты;

в) на временные нужды;

по субъекту кредитных отношений:

а) банковские;

б) небанковские;

по форме:

а) товарной;

б) в денежной;

по способу погашения:

а) в рассрочку;

б) единовременно;

по сроку:

а) краткосрочные,

б) среднесрочные,

в) долгосрочные;

по обеспечению:

а) залоговые (ломбардные, ипотечные);

б) без обеспечения - бланковые;

в) со смешанным обеспечением.

Современным и наиболее перспективным видом кредита является использование кредитной карточки.