<<
>>

Способ платежа деньгами

В платежном обороте России удельный вес платежей деньгами в 2000 г. составил 56,7%, в том числе в формахналичныхденег — 13,0% и безналичных — 43,7%\'. Однако в сфере розничной торговли доля наличныхденег в расчетах населения чрезвычайно велика.

По данным А.В. Юрова, «в США она составляет примерно 75%, в Европе — 76— 78%, в Японии — 90%. В России этот показатель намного выше и достигает 97%...»2.

Форма движения наличных денег доставляет определенную выгоду их владельцам. Эта выгода связана с анонимностью наличных денег, с высокой степенью их конфиденциальности и в большинстве случаев — отсутствием задержек в процессе расчетов. Кроме того, форма движения наличных денег находится под стимулирующим влиянием их статуса в качестве законного средства платежа.

Снижение притока наличных денег в кассы банков происходит вследствие ненадежности банковской системы и значительности теневого сектора экономики. Сказывается также недостаточная заинтересованность коммерческих банков в привлечении наличных денег.

Имея в виду, что Банк России, будучи некоммерческой организацией, получает плату за выдачу коммерческим банкам наличных денег с их корреспондентских счетов, целесообразно ввести плату коммерческим банкам за сдачу ими денег в хранилища ЦБ РФ. Кроме того, для усиления притока наличных денег в кассы банков необходимо организовать преимущественный переучет векселей розничныхторго- вых организаций.

В будущем произойдет сужение формы платежей наличными деньгами, так как этой форме свойствен ряд недостатков.

Во-первых, форма оборота наличных денег противоречит потребностям роста электронной коммерции, эффективность которой доказана на практике.

Во-вторых, наличноденежные платежи недостаточно сопряжены с банковским кредитом. Движение наличныхденег зачастую совершается в замкнутом круге, минуя кредитную систему.

По этой причине уменьшаются кредитные ресурсы банков и всего хозяйства страны.

В-третьих, форма платежей наличными деньгами в значительной мере не поддается общественному учету, вследствие чего ослабляется государственное регулирование денежного обращения.

  1. Рассчитано по: Бизнес и банки. 2002. № 11. С. 2; Банк России. Платежная система России. Обновление от 31 мая 2001 г. www.cdr.ni.
  2. Деньги и кредит. 2007. № 7. С. 37.

Недостатки формы платежей наличными деньгами в значительной мере снимаются формой безналичных платежей и особенно их разновидностью — электронными деньгами.

Решительное расширение электронной коммерции объективно обусловленонеобходимостью ускорения оборачиваемости оборотных средств, когда, например, тем же капиталом можно увеличить масштабы торговли и торговой прибыли. Эта цель достигается рядом факторов, в том числе ускорением расчетов с использованием платежных инструментов в электронном исполнении. Однако сфера применения электронных денег незначительна. К примеру, на 1 января 2007 г. В России было выпущено 74,8 млн банковских карт. Из них около 90% были связаны с выплатой заработной платы и лишь 9% использовались для платежей за товары и услуги1.

В оптовом товарно-денежном обороте электронные деньги делают лишь первые шаги. Оптовый товарооборот предполагает предварительный (перед платежом) акцепт товара и акцепт счета, т.е. контроль покупателя за качеством поставленной продукции и правильностью протаксированного счета за приобретенный товар, номенклатура которого может быть весьма обширной. Этот процесс в отличие от розничного товарооборота обусловлен необходимостью разделения стадий оформления сделок и совершения платежей. В настоящее время разработан начальный этап новой технологии электронных платежей применительно к особенностям оптового товарооборота в системе интернет-платежей. Наряду с развитием этой системы актуален вопрос совершенствования расчетов банковскими пластиковыми картами.

Существенный недостаток расчетов банковскими картами состоит и том, что между покупателем и продавцом фигурирует банк-эмитент платежных карт, и его платежеспособность иногда влияет на полноту расчетов за купленный товар. Устранение этого недостатка формы платежей банковскими картами может быть достигнуто путем избавления коммерческих банков от функции эмиссии платежных карт и передачи этой функции Центральному банку.

Известно, что в истории денежного обращения эмиссия банкнот первоначально осуществлялась коммерческими банками, а впоследствии была сосредоточена в центральных банках. Точно также эмиссия электронных денег, которая в настоящее время производится коммерческими банками, торговыми системами и другими эмитентами, в будущем сосредоточится в центральных банках и вытеснит из платежного оборота значительную часть функционирующих в нем наличныхденег. Для доказательства целесообразности этой гипотезы предположим два абстрактных варианта: в первом варианте платежные карты эмитируются коммерческим банком, а во втором — центральным банком.

Первый вариант. Коммерческий банк № 1 эмитирует платежную карту и передает ее клиенту А, который, покупая товар у продавца Б, рассчитывается с ним этой картой. Если продавец Б имеет счет в коммерческом банке № 2, он после получения платежа от покупателя с его платежной карты превращает полученную сумму в деньги. При этом происходит списание средств с корреспондентского счета банка № 1 в центральном банке с зачислением их на корреспондентский счет банка № 2 в центральном банке и записью полученной суммы в кредит расчетного счета продавца Б.

Второй вариант. Центральный банк эмитирует электронные деньги, оформленные платежной картой, и продает их коммерческому банку № 1 за безналичные деньги, списанные с его корреспондентского счета в центральном банке. Коммерческий банк № 1 зачисляет электронные деньги в свою кассу электронных денег и затем продает их клиенту А, который рассчитывается ими с продавцом Б. Далее возможны два пути движения полученных электронных денег.

Первый путь: продавец Б вносит полученные электронные деньги в свой коммерческий банк № 2, который зачисляет полученную сумму в свою кассу электронных денег и в кредит расчетного счета продавца Б. Второй путь: продавец Б, получив электронные деньги, эмитированные центральным банком, рассчитывается ими со своими поставщиками и другими кредиторами по цепи взаимосвязанных расчетов.

Электронные деньги, эмитированные центральным банком, будут качественно отличаться от электронных денег, эмитированных коммерческими банками. Эти отличия будут состоять, во-первых, в повышенной ликвидности денег, не зависящей от платежеспособности коммерческих банков; во-вторых, существенно сократится документооборот между участниками расчетов; в-третьих, уменьшится избыточная информация о субъектах и объектах расчетов электронными деньгами. В целом электронные деньги, эмитированные центральным банком, по существу приблизятся к наличным деньгам.

Платежи деньгами будут продолжать играть преимущественную роль среди способов платежа, но это обстоятельство не уменьшит значения способов платежа путем передачи кредитных обязательств (долгов), зачета взаимных требований и факторинговых операций.

<< | >>
Источник: Косой А. М.. Платежный оборот: исследование и рекомендации : монография / А.М. Косой. - М.: КНОРУС,2012. - 296 с.. 2012

Еще по теме Способ платежа деньгами:

  1. Деньги как средство платеж
  2. 2.1. Наличные и безналичные деньги в структуре императивной платёжной системы
  3. Металлические деньги
  4. 4.2. Формы международных расчетов и способы платежа в международной торговл
  5. Глава 4. Металлические деньги
  6. § 1. Инновации в сфере денежных платежей и их экономические последствия
  7. Деньги — средство платежа
  8. Теории покупательной способности денег
  9. 6.4. Моделирование макроэкономических последствий внедрения частных электронных денег Спрос на частные электронные деньги
  10. Платеж — экономическая категория
  11. Способ платежа деньгами
  12. Способ платежа путем передачи кредитных обязательств (долгов)
  13. 1.4.5. Факторинговый способ платежа
  14. ПЛАСТИКОВЫЕ ДЕНЬГИ И ЭЛЕКТРОННЫЙ КОШЕЛЕК
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -