Деньги как средства платеж
Преобладающую часть денежного оборота деньги обслуживают в функции средства платежа. Из функции денег как средства платежа появляются кредитные деньги, которые обслуживают преимущественно промышленный и торговый капитал.
В отличие от функции средства обращения деньги в функции средства платежа осуществляют относительно самостоятельное движение до или после движения товара. Товаропроизводители в силу определенных обстоятельств не всегда продают товары за наличные деньги. В связи с этим возникает необходимость покупки-продажи товара с рассрочкой платежа, т.е. в кредит. Деньги в этой функции составляют основу развития кредитно-финансовых отношений, организации безналичных расчетов.В функции средства платежа деньги выступают:
- при предоставлении и погашении денежной ссуды;
- при денежных взаимоотношениях с финансовоналоговыми органами (налоговые платежи, получение средств из бюджета);
- при погашении задолженности по заработной плате.
Значительная часть денежного оборота, в котором деньги выступают как средства платежа, приходится на безналичные денежные расчеты между юридическими лицами и, в определенной части, на расчеты физических лиц (перечисления средств из вклада в банке в уплату за коммунальные услуги и др.), в которых движение наличных денег замещается кредитными операциями, совершаемыми в денежных единицах. Некоторая часть взаимных платежей участников денежного оборота происходит на условиях зачета взаимных требований, что способствует ускорению погашения задолженности участников таких операций и уменьшает потребность оборота в деньгах. Ускорению платежей между предприятиями может способствовать расширение использования таких кредитных денег, как банковские векселя, электронные деньги и возникшие на их основе кредитные карточки. При проведении операций в части зачитываемого оборота не происходит оборота денег; в этой части деньги служат мерой стоимости и используются в качестве единицы счета.
Безналичные расчеты, когда наличные деньги заменяются кредитными, становятся преобладающей формой платежа в рыночной экономике.Функцию средства платежа выполняют и наличные деньги, главным образом при участии физических лиц, и лишь небольшая часть платежей юридических лиц (в основном на не очень крупные суммы) производится наличными деньгами.
При выполнении функции средства платежа, в отличие от функции средства обращения, допускается применение, помимо российской денежной единицы (рубля), иностранной валюты. Это происходит, например, при взносе гражданами наличной иностранной валюты во вклады в банки и последующем получении из банка вложенных средств.
Сравнительно часто расчеты в иностранной валюте осуществляются при проведении платежей по экспортным и импортным операциям, в случае возникновения и погашения задолженности во взаимоотношениях с иностранными фирмами и государствами. Выполнение деньгами функции средства платежа как в налично - денежном обороте, так и в безналичных расчетах нельзя сводить к перемещению денежных средств. Неотделимым элементом платежей является их использование для регулирования взаимоотношений участников таких операций.
В экономической литературе нередко признается выполнение деньгами лишь одной функции - средства обращения вместо двух функций - средства обращения и средства платежа, т.е. эти функции не разграничиваются. При этом принимается во внимание сходство операций по оплате товаров и оплате долгов, однако между ними имеются существенные различия. В частности, при реализации товара на условиях немедленной его оплаты между участниками таких операций не возникают кредитные отношения. При оплате же долгов между участниками операций существуют кредитные отношения. Именно эти обязательства, учитывающие различный характер отношений между участниками денежного оборота, обусловливают обоснованность выделения двух функций - средства обращения и средства платежа.
Деньги выполняют функцию средства платежа не только при продаже товаров в кредит, но и при погашении других обязательств.
Значение денег как средства обращения и средства платежа трудно переоценить, поскольку они позволяют уйти от бартерной формы торговли и торговли с помощью купонов. Бартерная торговля (натуральный обмен) означает непосредственный обмен одного товара (или услуги) на другой без помощи денег. Замена механизма бартерных сделок механизмом, использующим деньги как средства обращения и как средства платежа, приводит к снижению издержек обращения.
Денежный обмен требует гораздо меньших усилий и времени, чем бартер. Использование денег позволяет осуществлять гибкий выбор типов и количества покупаемых товаров, места и времени совершения покупки, а также партнеров для сделки. Несмотря на то, что использование денег обычно снижает издержки при совершении сделок, бартер все же сохранился, а при некоторых условиях даже возродился в современном мире. Например, в странах с исключительно высоким уровнем инфляции торговля с помощью бартера может быть куда более предпочтительной, чем использование наличных денег.
Помимо инфляции существуют некоторые примеры бартерных сделок, осуществляемых и в нормальных экономических условиях.
В качестве альтернативы денежному обмену или бартеру правительство может прибегнуть к торговле с помощью купонов (специальных талонов). Такая торговля с помощью купонов (специальных талонов) представляет собой попытку планирования потребления определенных (дефицитных) товаров. Это, как правило, связано либо с дефицитом определенных товаров, либо с целенаправленной политикой товаропроизводителей. В обоих случаях выпускаются специальные талоны, которые дают их обладателям право на приобретение определенных количеств различных товаров, таких, например, как хлеб, мясо или бензин. При такой системе в розничных магазинах происходит обмен товаров скорее на талоны, чем непосредственно на деньги. Система распределения купонов (специальных талонов) с целью планирования потребления определенных (дефицитных) товаров, устанавливающая минимальный предел того количества товаров и услуг, которые может купить или получить одна потребляющая единица, называется рационированием.
На практике, как показывает опыт, очень трудно распределить талоны на все виды продуктов, производимые в современном обществе. Кроме того, рационирование ограничивает потребительский выбор. Когда потребительские товары жестко рационируются, то вопрос о личных предпочтениях перестает быть сколько-нибудь актуальным.
В условиях рационирования, существовавшего во многих странах во время второй мировой войны, люди приобретали товары, уплачивая как деньги (по цене, жестко контролируемой правительством), так и определенное обязательное количество талонов. Рационирование было составной частью правительственной программы по удержанию цен на низком уровне в период, когда финансирование военных расходов неизбежно приводило к росту инфляции. Без рационирования ценовой контроль привел бы к естественному появлению дефицита. С помощью политики рационирования правительство могло контролировать спрос на продукт, контролируя объемы рационированных поставок. Во время второй мировой войны рационирование действовало вполне эффективно: те, кто имел талоны, почти всегда оказывались в состоянии их «отоварить»; удалось избежать дефицита; при этом, конечно, существовали и «черные рынки», на которых можно было приобрести товары по высоким ценам, но масштабы этих рынков были невелики.
В период перестройки различные формы рационирования были введены в некоторых районах Советского Союза. Цель состояла в том, чтобы ограничить спрос в условиях контролируемых цен и быстрого роста номинальных доходов. Многие считали, что рационирование необходимо в условиях существующих искусственных дефицитов, порожденных жестким ценовым контролем. Они надеялись, что введение системы рационирования поможет избавиться от длинных очередей за дефицитными товарами, и кроме того, рационирование представлялось как определенная альтернатива «черным рынкам» и спецмагазинам. Однако далеко не все схемы рационирования, опробованные в СССР, работали эффективно.
Первая причина этих неудач состоит в том, что чрезвычайно трудно добиться, чтобы количество талонов в точности соответствовало имеющемуся количеству товара.
Вторая причина неудачи большинства систем рационирования заключена в том, что талоны теряют свой специфический характер и становятся просто еще одним видом денег, в результате чего все эти системы разрушаются. Можно рассмотреть несколько стадий этого процесса. Первая стадия - обмен талонами; вторая стадия - развитие рынков (формально незаконных, но тем не менее широко развитых), на которых происходит обмен талонов на деньги. На следующей стадии развития рационирования происходит замена талонов на конкретные товары некими универсальными талонами с обезличенными количествами пунктов, которые могут соответствовать стандартным денежным единицам. Эти универсальные талоны могут быть использованы для приобретения многих видов товаров. Конечная стадия - это появление рынка, на котором эти обезличенные талоны просто становятся новой денежной единицей. Таким образом, исчезают преимущества рационирования, и остаются лишь неудобства, связанные с использованием двух видов «бумажек» вместо одной.