<<
>>

Деньги как средство обращения и платежа

Исторически первой возникла функция денег как средства обращения. Названную функцию способны выполнить деньги реальные, хотя и не всегда полноценные. К тому же эта функция присуща не только металлическим, но и бумажным деньгам.

Товарное обращение включает два взаимосвязанных акта: продажа одного товара и покупка другого, таким образом деньги являются посредниками в обмене (Т - Д - Т). Отличие такого обмена от бартера состоит в том, что товарное обращение обслуживается деньгами. Так преодолеваются временные, индивидуальные и пространственные границы бартера.

Товары меняют собственника после реализации, а деньги остаются в обращении. Это создает разрыв между актами купли и продажи товаров, что способно приводить к разрыву в других звеньях обмена, разрушению производственных связей.

Итак, деньги используются и как покупательное средство, и как средство платежа. При этом их функция как средства платежа имеет место там, где обмен Т - Д - Т прерывается во времени. Акт Т - Д (или Д - Т для покупателя) не сопровождается дальнейшим движением денег или оплата происходит с отсрочкой платежа. При осуществлении

16

Глава 1. Экономическая природа и функции денег

платежей деньги выполняют одновременно функции средства обращения и единицы счета. Между участниками сделок должно существовать доверие, т.е. уверенность в том, что обязательства будут погашены в будущем.

Наличие различного рода сделок и проведение платежей в кредит, т.е. с отсрочкой, корректирует формулу требуемого для обращения количества денег. Она приобретает вид:

М=

PxQ-PxQKp+PxQonn-B3n

V

где PxQ   - объем ВВП (или сумма цен товаров, произведенных в экономике);

PxQ    - сумма цен товаров, проданных в кредит;

РхО     - сумма цен товаров, срок оплаты которых наступил;

Взп - сумма взаимопогашающихся платежей; V - количество оборотов одноименной денежной единицы в год (или скорость обращения денег).

Деньги в функции средства платежа осуществляют несколько сделок:

а)              выплата заработной платы;

б)              оплата налогов, коммунальных платежей;

в)              погашение ссуды и возврат долга;

г)              погашение коммерческих векселей при наличии задолженности

при оплате сделок в кредит и другие.

Правомерно сказать, что кредит возлагает новые обязанности на деньги, превращая их в средства платежа. По мере развития систем обмена средства платежа все чаще заменяют деньги в функции средства обращения, т.к. продажа и покупка в кредит становятся наиболее распространенными способами обмена. Возможна система предуведомленных платежей (зачисление заработной платы на счет, списание денег со счета для оплаты квартиры, коммунальных услуг), что ведет к сокращению использования наличных денег.

Последующее применение электронных денег увеличивает скорость платежей, повышает рентабельность предприятий и снижает издержки обращения. В США в 70-х гг. XX в. была создана общенациональная

17

Часть I. Основные функции и формы денег

коммуникационная сеть для межбанковских переводов (автоматизированные расчетные палаты и кассы), появились кредитные карточки, что уменьшило наличные платежи и послужило мощным стимулом в устранении кризисных явлений. Тенденция распространения современных форм проведения платежей и расчетов без использования наличных денег характерна для стран с рыночной экономикой.

В мировой практике известны также клиринги - расчеты между странами взаимозачетами с оплатой сальдо наличными деньгами. В 1929-1933 гг. в мире были распространены двухсторонние и многосторонние клиринги. Некоторые связывают их появление с обострением проблемы международной ликвидности, т.е. способности государств оплачивать внешние обязательства. В то время до 60% международных расчетов проводилось посредством клирингов. В 60-е гг. во многих странах клиринги были ликвидированы с введением конвертируемых валют.

Сколько же денег необходимо для обращения? По утверждению А. Смита, бумажных денег требуется столько, сколько необходимо золотых для обслуживания товарооборота. Что же касается золотых, то их в обращении достаточно иметь в количестве, при котором бы не нарушалась зависимость:

MV=PQ,

где М - предложение денег; V - скорость; Р и Q - соответственно цена и количество всех совершаемых в экономике сделок.

Если денег будет выпущено в обращение больше, чем необходимо по условиям товарооборота, это окажет влияние на цены.

В целом спрос на деньги для совершения сделок зависит от множества факторов. Среди них, в частности:

а)              объем ВВП;

б)              объем фактически совершаемых покупок;

в)              объем и частота выплаты заработной платы;

г)              время, отводимое для совершения платежей по счетам;

д)              регулярность предъявления счетов к оплате;

е)              доступность заемных средств и другие.

Но всегда следует помнить, что факторы спроса могут лишь откорректировать объем денежной массы, которая регулируется действиями денежных властей.

18

Глава 1. Экономическая природа и функции денег

Количественная теория денег исходит из связи между количеством денег и уровнем цен. При этом цены товаров зависят от количества денег в обращении, что, в свою очередь, влияет на покупательную способность денег. Цены пропорционально растут с увеличением денежной массы и падают с ее снижением. Ранее мы уже обращались к уравнению Фишера MV=PQ, известному как уравнение обмена. Здесь М и

V              - количество денег и скорость их обращения, Q - реальный объем

производства, а Р - уровень цен.

И. Фишер представлял дело таким образом, что спрос на деньги падает с увеличением денежной массы и растет с ее уменьшением. Спрос на деньги естественно увеличивается с ростом цен. В свою очередь, с величиной спроса на деньги связана процентная ставка.

Она совершает свои колебания, вызванные изменением спроса и предложения денег, и стремится к некоторой естественной норме. Объем производства и скорость обращения денег также не нейтральны по отношению к величине М. Однако И. Фишер не принимал во внимание действие некоторых других факторов, оказывающих влияние на уровень цен, в частности размеров дохода, потребительских ожиданий, изменений в показателях занятости населения и других. Многие современные модели денежного рынка учитывают наличие этой группы факторов.

Трансакционный вариант уравнения Фишера отличается от неоклассического, или кембриджского, который получил развитие в работах А. Маршалла, А. Пигу и Д. Робертсона. Идея кембриджского варианта отражает формула М = kPY, где к - часть годового дохода, который участники оборота желают хранить в денежной форме; Р - уровень цен;

Y              - реальный доход. Данная формула эквивалентна предыдущей, при

условии, что k = 1/V. Действительно с увеличением так называемых

денежных запасов, предназначенных для совершения платежей (день

ги в функции средства обращения и платежа), предложение денег уве

личивается, а скорость обращения V естественно падает. При этом об

щей чертой того и другого вариантов количественной теории является

утверждение о наличии причинно-следственной связи между количе

ством денег в обращении и общим уровнем цен, т.е. изменение цен -

это следствие, а изменение количества денег - причина. Скорость же

обращения денег не имеет тенденции к существенным изменениям.

Монетаризм также учитывает то обстоятельство, что актив в ликвидной форме (в том числе в обороте и в кассовой наличности) служит

19

Часть I. Основные функции и формы денег

эффективным покупательным средством. Другие денежные активы способны приносить держателям процент или прибыль. При ожидании роста цен и снижении покупательной способности денег ликвидный актив обращают в другие виды актива или имущества. Спрос на деньги снижается. Снижается он и в ответ на повышение процентной ставки: держатели денежных активов переводят их в ценные бумаги, вкладывают в банковскую систему.

Инвестиции также имеют связь с процентной ставкой. Это является следствием относительной дешевизны кредитов, возможностей получения ссуд и последующего прибыльного размещения денежных средств. Следовательно, хозяйственные субъекты реагируют на изменения, происходящие на денежном рынке; с ростом предложения денег увеличиваются цены, создается потенциальная возможность роста прибылей, и это также служит стимулом к расширению выпуска продукции. Формирование спроса на деньги происходит под влиянием альтернативных издержек и выгод.

<< | >>
Источник: Т.Н. Коломиец. Деньги и банки: Учебное пособие. - Томск: Томский государственный университет,2004. - 228 с.. 2004

Еще по теме Деньги как средство обращения и платежа:

  1. 2.2. Денежное обращение и денежный оборот
  2.   3.1 .Бумажные деньги 
  3. Деньги как средство обращения и платежа
  4. Мировые деньги
  5. 4 Функции денег как: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, как средство накопления и сбережения, мировые деньги,
  6. ДЕНЬГИ КАК СРЕДСТВО ОБРАЩЕНИЯ И ПЛАТЕЖА
  7. Деньги — средство платежа
  8. Неразменные деньги и их формы
  9. 1. ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ
  10. Денежная масса. Закон денежного обращения
  11. Деньги – средство платежа
  12. КРЕДИТНЫЕ ДЕНЬГИ И ИХ ВИДЫ
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -