Регистрация и получение лицензии

Государственную регистрацию кредитных организаций в Российской Федерации в соответствии с законодательством осуществляет ЦБ РФ.

Для регистрации банка его учредители направляют в Банк России заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций, к которому прилагаются учредительные документы, протоколы собраний учредителей, бизнес-план кредитной организации, документы, подтверждающие правомочность участия учредителей в создании банка, анкеты кандидатов на занятие должностей руководителей исполнительных органов кредитной организации и ее главного бухгалтера, а также иные документы, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и нормативными актами ЦБ РФ.

Банк России по итогам рассмотрения представленных документов принимает решение о возможности государственной регистрации банка. При принятии положительного решения Центральный банк вносит сведения о зарегистрированном банке в Книгу государственной регистрации кредитных организаций, выдает учредителям банка свидетельство о его регистрации, открывает кредитной организации корреспондентский счет для оплаты учредителями уставного капитала банка.

В течение одного месяца после получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации ее учредители должны оплатить 100% уставного капитала. После подтверждения правомерности оплаты учредителями уставного капитала кредитной организации Центральный банк Российской Федерации выдает ей лицензию на осуществление банковских операций[I].

Для получения лицензии кредитная организация должна располагать уставным капиталом в размере, установленном Банком России (ЦБ РФ устанавливает минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций), помещением и оборудованием, необходимым для осуществления перечисленных в лицензии банковских операций.

Созданному банку может быть выдана лицензия на осуществление банковских операций в рублях или в рублях и иностранной валюте без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц. Получение банками права принимать вклады от физических лиц возможно только по истечении двух лет с даты их государственной регистрации. В последующем в процессе деятельности банка ему могут выдаваться лицензии, расширяющие его возможности в части круга выполняемых банковских операций, а также генеральная лицензия, позволяющая банку в установленном порядке создавать филиалы за границей и приобретать акции (доли в уставном капитале) кредитных организаций-нерезидентов.

Создание банков может происходить как путем их учреждения, так и являться результатом реорганизации уже существовавших банков (в форме слияния, разделения или выделения). Порядок и процедуры реорганизации банков регламентируются соответствующими законами и нормативными актами Центрального банка.