Глава 1. Понятие и виды банковских лицензий
Проанализировав нормы закона о банках, можно выделить несколько признаков банковской лицензии
Банковская лицензия есть документ установленной формы, являющийся по сути индивидуальным разрешением на осуществление банковской деятельности.
Банковская лицензия может быть выдана только юридическому лицу, зарегистрированному в установленном порядке как кредитная организация.
Банковская лицензия не имеет срока действия. Лицензирование банковской деятельности выполняет ряд функций2. Во-первых, легитимационную - придание деятельности кредитной организации законного состояния.
Во-вторых, регулирующую - установление условий, которые кредитные организации обязаны соблюдать в процессе работы. В-третьих, контрольно-надзорную - возможность применения мер принудительного воздействия к банкам-нарушителям. В четвертых, информационно-статистическую - учет выданных и отозванных лицензий в реестрах Банка России. Итак, определение банковской лицензии можно сформулировать следующим образом
Банковская лицензия - это специальное разрешение Банка России на осуществление банковских операций в виде документа установленной формы, выдаваемое кредитным организациям в соответствии с установленными законодательством требованиями без ограничения срока действия.
СЗ РФ.
1996 №6. Ст 492АявксевваДГ.ПыхтинСВ .ХоменкоЕГ Банковское право учебник -М\'20ОЗ -С 115-116,
Все банковские лицензии по различным критериям классификации можно разделить на несколько групп
В зависимости от вида кредитной организации можно выделить:
лицензии, выдаваемые банкам,
лицензии, выдаваемые небанковским кредитным организациям.
В зависимости от срока, по истечении которого кредитная организация вправе претендовать на получение конкретной лицензии, можно выделить:
лицензии, выдаваемые вновь созданной кредитной организации;
лицензии, выдаваемые уже существующей кредитной организации для расширения круга совершаемых ею операций.
Действующему законодательству известны два вида небанковских кредитных организаций: расчетные небанковские кредитные организации и небанковские депозитно-кредитные организации
Созданной путем учреждения небанковской кредитной организации могут быть выданы лицензии следующих видов:
Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небсшкобскиа: кредитных организаций, содержащая следующие банковские операции или их часть:
Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц.
Осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.
Инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц.
Куплю-продажу иностранной валюты в безналичной форме
Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно- кредитные операции, содержащая следующие банковские операции или их часть:
Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок).
Размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет.
Куплю-продажу иностранной валюты в безналичной форме.
Данную операцию небанковская кредитная организация вправе осуществлять исключительно от своего имени и за свой счет.Выдачу банковских гарантий.
Созданному путем учреждения банку могут быть выданы лицензии следующих видов:
1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), содержащая следующие банковские операции:
Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).
Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет.
Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц.
Осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.
Инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.
Выдачу банковских гарантий.
~ Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
2. Лицензия па осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), содержащая следующие банковские операции:
Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).
Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет.
Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц.
Осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.
Инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц. ~ Куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах.
Выдачу банковских гарантий.
Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков,
- не иметь задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта Российской Федерации, соответствующим местным бюджетом и государственными внебюджетными фондами;
иметь организационную структуру (включающую службу внутреннего контроля), адекватную масштабам проводимых кредитной организацией операций и принимаемым рискам;
выполнять установленные федеральными законами и нормативными актами Банка России квалификационные требования к членам совета директоров (наблюдательного совета) и руководителям кредитной организации;
соблюдать технические требования, установленные Банком России для осуществления банковских операций.
Банку, имеющему лицензию на осуществление банковских операций, для расширения деятельности могут быть выданы лицензии следующих видов:
Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в і рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).
При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков.
Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
Данная лицензия может быть выдана банку при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;
Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях, содержащая следующие банковские операции:
Привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).
Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет.
Открытие и ведение банковских счетов физических лиц.
Осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам.
Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, содержащая следующие банковские операции:
Привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).
Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет.
Открытие и ведение банковских счетов физических лиц.
Осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам.
Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте может быть выдана банку при наличии лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) или одновременно с ней.
Генеральная лицензия, содержащая следующие банковские операции:
Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).
Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.
Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам.
Инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.
Куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах.
Выдачу банковских гарантий.
Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Банк вправе в установленном порядке создавать филиалы на территориях иностранных государств и (или) приобретать акции (доли) в уставном капитале иностранных банков.
Данная лицензия может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, а также выполняющему установленные нормативными актами Банка России требования к размеру собственных средств (капитала). Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии,
Банк, имеющий Генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке создавать филиалы на территориях иностранных государств и (или) приобретать акции (доли) в уставном капитале иностранных банков.
Если кредитная организация ходатайствует о получении для расширения своей деятельности лицензии, дающей право привлекать во вклады средства физических лиц в любой валюте, она в дополнение к указанным требованиям должна соответствовать требованиям, установленным Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»1.
При рассмотрении вопроса о выдаче банку такой лицензии в нем проводится проверка в соответствии со статьей 45 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.Лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, а также Генеральная лицензия могут быть вьщаны банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет. Расчетная небанковская кредитная организация может расширить круг осуществляемых банковских операций путем получения лицензии, содержащей более широкий перечень банковских операций из числа указанных в перечне операций, разрешенных к осуществлению этим субъектом.
Небанковская кредитная организация, осуществляющая депозитно- кредитные операции, может расширить круг осуществляемых банковских операций путем получения лицензии, содержащей более широкий пере-
СЗ РФ. 2003. № 52. Ст. 5029
чень банковских операций из числа указанных в перечне операций, разрешенных к осуществлению этим субъектом.